Prestito del titolo
Che cos’è un prestito di proprietà?
Un prestito di proprietà è un prestito che richiede un bene come garanzia. I prestiti per titoli di proprietà sono popolari per due motivi principali. In primo luogo, il rating di credito di un richiedente non viene preso in considerazione quando si determinano le qualifiche per il prestito. In secondo luogo, grazie a requisiti di applicazione più ampi, un prestito di titolo può essere approvato molto rapidamente per importi a partire da $ 100.
Punti chiave
- Un prestito che richiede un bene come garanzia è noto come prestito di proprietà.
- I prestiti per titoli di proprietà sono popolari perché non prendono in considerazione il rating di credito del richiedente e perché possono essere approvati molto rapidamente.
- Il tipo più comune di prestito di proprietà è un prestito di proprietà di un’auto, in cui l’auto stessa è il bene offerto come garanzia.
- I prestiti per titoli di proprietà sono generalmente contratti da persone che necessitano di liquidità rapida o da persone in difficoltà finanziarie.
- I costi dei prestiti di proprietà sono esorbitanti e sono considerati una cattiva opzione di finanziamento.
Come funziona un prestito di proprietà
La forma più comune di prestito titolo è un prestito titolo auto. In questo caso, un potenziale mutuatario è tenuto a possedere un’auto a titolo definitivo e a cedere il titolo a una società di titoli di prestito auto. La società di prestito presterà fino al 25% del valore totale dell’auto al mutuatario e manterrà il titolo dell’auto come garanzia in caso di inadempienza.
Gli importi tipici del prestito del titolo di auto sono $ 1.000, anche se possono essere più alti. La durata abituale del prestito è di 15-30 giorni, ma può essere più lunga. I mutuatari possono rimborsare il prestito con titolo di proprietà dell’auto con un unico pagamento, in genere dopo un mese, o rimborsare il prestito con un piano di rateizzazione pluriennale. Se un mutuatario non rimborsa il prestito del titolo in conformità con l’ accordo di rimborso, l’auto può essere recuperata immediatamente dalla società del titolo del prestito automobilistico. La società di prestito ha anche la possibilità di consentire a un mutuatario inadempiente di effettuare pagamenti di soli interessi per periodi di un mese, rinnovando effettivamente l’importo del prestito a tempo indeterminato fino a quando non viene rimborsato.
considerazioni speciali
I prestiti di proprietà possono sembrare interessanti per le persone con crediti inesigibili o persone in difficoltà finanziarie che hanno bisogno di contanti velocemente. Tuttavia, ci sono costi esorbitanti associati ai prestiti di proprietà, in particolare i prestiti di proprietà di auto, che dovrebbero far riflettere i mutuatari.
Il tasso annuo effettivo globale (TAEG) su un prestito di titolo automobilistico medio può raggiungere il 300% ed è quasi sempre superiore al 100% di interesse. Il TAEG elevato può causare un tapis roulant finanziario in cui i mutuatari non possono mai recuperare e pagare il capitale del prestito. Per questo motivo, i prestatori di titoli di auto o di titoli di auto sono talvolta chiamati “prestatori predatori” perché tendono a predare persone che hanno bisogno di contanti in situazioni di emergenza.
Esempio di prestito di proprietà
Prendiamo, ad esempio, un prestito di proprietà di un’auto di $ 500 che deve essere rimborsato entro un periodo di un mese e porta un TAEG del 240%. Ciò si traduce in un tasso mensile del 20%. Con questi termini, il mutuatario dovrà pagare alla società di prestito del titolo di auto $ 600 in capitale e interessi per ripagare il debito. Per le persone che hanno bisogno di $ 500 velocemente, pagare un ulteriore $ 100 di interessi entro un periodo di un mese può causare ulteriori difficoltà finanziarie.
Oppure si consideri un prestito di proprietà di un’auto di $ 5.000 che deve essere rimborsato in 24 rate mensili con un TAEG del 108%. In questo scenario, un prestito con titolo di proprietà di un’auto di 24 mesi, con capitalizzazione mensile, costerà al mutuatario $ 7.362,71 in interessi passivi oltre al capitale iniziale di $ 5.000, per un importo totale di rimborso di $ 12.362,71. E questo non include le tasse.
Altre opzioni per il titolo di prestiti
Sebbene i prestiti di proprietà possano essere un’opzione allettante quando si attraversano difficoltà finanziarie, spesso mettono una persona in una situazione finanziaria peggiore rispetto a prima, a causa degli alti tassi di interesse e commissioni. Il mondo finanziario è ampio e ci sono molte migliori alternative ai prestiti di proprietà.
Alcune altre opzioni includono le carte di credito, sebbene abbiano tassi di interesse elevati, non sono così alti come quelli per i prestiti di proprietà. Prima di contrarre ulteriori debiti, tuttavia, un individuo può rinegoziare il proprio debito corrente con la propria banca o con le società di carte di credito. Spesso possono anche chiedere una proroga dei loro debiti ai creditori e potrebbero essere disposti ad adempiere a breve termine. La sottoscrizione di un prestito personale non garantito è preferenziale rispetto a un prestito garantito in cui è necessario fornire garanzie. Sebbene i prestiti non garantiti abbiano tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti garantiti a causa del maggior rischio per il prestatore, i prestiti personali offrono tassi migliori rispetto a quelli offerti per i prestiti con titolo di proprietà.
Quando si considera un prestito non garantito, vale la pena utilizzare un calcolatore finanziario personale per vedere come un tasso di interesse influenzerà l’interesse totale pagato entro la fine del prestito.