Queste 12 abitudini ti aiuteranno a raggiungere la libertà finanziaria
Raggiungere la libertà finanziaria è un obiettivo per molte persone. In genere significa avere abbastanza risparmi, investimenti e liquidità a portata di mano per permettersi lo stile di vita che desideri per te e la tua famiglia e un gruzzolo in crescita che ti consentirà di andare in pensione o perseguire la carriera che desideri senza essere spinto da un certo importo ogni anno.
Purtroppo, troppe persone non riescono a raggiungerlo. Sono gravati da un debito crescente, emergenze finanziarie, spese dissolute e altri problemi che impediscono loro di raggiungere i loro obiettivi. Poi ci sono eventi inaspettati, come un uragano o un terremoto – o una pandemia – che ribaltano i piani e rivelano buchi nelle reti di sicurezza che prima non erano visibili.
I problemi accadono a quasi tutti, ma queste 12 abitudini possono metterti sulla strada giusta.
Punti chiave
- Stabilisci obiettivi di vita, grandi e piccoli, finanziari e di stile di vita e crea un progetto per il raggiungimento di tali obiettivi.
- Stabilisci un budget per coprire tutte le tue esigenze finanziarie e rispettalo.
- Paga completamente le carte di credito, in modo da portare meno debiti possibile e tenere d’occhio il tuo credito.
- Crea risparmi automatici tramite il piano pensionistico del tuo datore di lavoro e istituendo un fondo di emergenza.
- Prenditi cura dei tuoi effetti personali, poiché la manutenzione è più economica della sostituzione, ma, cosa più importante, abbi cura di te stesso e rimani in salute.
1. Stabilire obiettivi di vita
Cos’è per te la libertà finanziaria? Un desiderio generale è un obiettivo troppo vago, quindi sii specifico. Annota quanto dovresti avere nel tuo conto in banca, cosa comporta lo stile di vita e a che età questo dovrebbe essere raggiunto. Più specifici sono i tuoi obiettivi, maggiore è la probabilità di raggiungerli.
Quindi, conta all’indietro fino alla tua età attuale e stabilisci traguardi finanziari a intervalli regolari. Scrivi tutto in modo ordinato e metti il foglio degli obiettivi all’inizio del tuo raccoglitore finanziario.
2. Stabilisci un budget
Stabilire un budget familiare mensile – e rispettarlo – è il modo migliore per garantire che tutte le bollette siano pagate e che i risparmi siano in linea con i tempi. È anche una routine regolare che rafforza i tuoi obiettivi e rafforza la risoluzione contro la tentazione di concedersi il lusso.
3. Pagare completamente le carte di credito
Le carte di credito e simili prestiti al consumo ad alto interesse sono tossici per la creazione di ricchezza. Impegnati a pagare l’intero saldo ogni mese. Prestiti agli studenti, mutui e prestiti simili hanno generalmente tassi di interesse molto più bassi; ripagarli non è un’emergenza. Pagare in tempo è e creerà un buon rating del credito.
4. Crea risparmi automatici
Paga prima te stesso. Iscriviti al piano pensionistico del tuo datore di lavoro e sfrutta appieno i benefici contributivi corrispondenti. È anche saggio avere un prelievo automatico per un fondo di emergenza, che può essere sfruttato per spese impreviste, e un contributo automatico a un conto di intermediazione o qualcosa di simile.
Idealmente, i soldi dovrebbero essere ritirati lo stesso giorno in cui ricevi lo stipendio, quindi non ti toccano mai le mani, evitando completamente la tentazione. Tuttavia, tieni presente che l’importo consigliato per il risparmio è molto dibattuto. In alcuni casi la fattibilità di un tale fondo può essere una domanda.
5. Inizia a investire adesso
composto lo aiuterà ad aumentare in modo esponenziale nel tempo, ma è necessario molto tempo per ottenere una crescita significativa. Non cercare di essere un selezionatore di titoli o ingannarti facendoti credere di poter essere il prossimo Warren Buffett. Ce ne può essere solo uno.
Invece, apri un conto di intermediazione online che ti renda facile imparare a investire, creare un portafoglio gestibile e versare automaticamente contributi settimanali o mensili. Abbiamo classificato i migliori broker online per principianti per aiutarti a iniziare.
Raggiungere la libertà finanziaria può essere molto difficile di fronte a debiti crescenti, emergenze di cassa, problemi medici e spese eccessive, ma è possibile con disciplina e un’attenta pianificazione.
6. Guarda il tuo credito
Il tuo punteggio di credito determina il tasso di interesse che ti viene offerto quando acquisti una nuova auto o rifinanzia una casa. Ha anche un impatto su cose apparentemente non correlate, come l’assicurazione auto e i premi di assicurazione sulla vita.
Il ragionamento è che qualcuno con abitudini finanziarie sconsiderate rischia di essere sconsiderato anche in altri aspetti della vita, come guidare e bere. Questo è il motivo per cui è importante ottenere un rapporto di credito a intervalli regolari per assicurarsi che non ci siano segni neri errati che rovinano il tuo buon nome. Potrebbe anche valere la pena esaminare uno dei migliori servizi di monitoraggio del credito per proteggere ulteriormente le tue informazioni.
7. Negozia
Molti americani sono riluttanti a negoziare per beni e servizi, temendo che li faccia sembrare economici. Supera questo handicap culturale e potresti salvarne migliaia ogni anno. Le piccole imprese, in particolare, tendono ad essere aperte alla negoziazione, dove l’acquisto di grandi quantità o attività ripetute può aprire la porta a buoni sconti.
8. Formazione continua
Rivedere tutte le modifiche applicabili alle leggi fiscali ogni anno per garantire che tutti gli aggiustamenti e le detrazioni siano massimizzati. Tieniti aggiornato sulle notizie finanziarie e sugli sviluppi del mercato azionario e non esitare ad adattare di conseguenza il tuo portafoglio di investimenti. La conoscenza è anche la migliore difesa contro coloro che predano investitori non sofisticati per guadagnare rapidamente denaro.
9. Corretta manutenzione
Prendersi cura della proprietà fa sì che tutto, dalle auto ai tosaerba, alle scarpe e ai vestiti, duri più a lungo. Poiché il costo della manutenzione è una frazione del costo della sostituzione, è un investimento da non perdere.
Impara a conoscere la differenza tra le cose che vuoi e le cose di cui hai bisogno.
10. Vivi al di sotto delle tue possibilità
Padroneggiare uno stile di vita frugale avendo una mentalità di vivere la vita al massimo con meno non è così difficile. In effetti, molte persone ricche hanno sviluppato l’abitudine di vivere al di sotto dei propri mezzi prima di raggiungere la ricchezza.
Questa non è una sfida per adottare uno stile di vita minimalista o un invito all’azione per andare nel cassonetto con le cose che hai accumulato nel corso degli anni. Fare piccoli aggiustamenti distinguendo tra le cose di cui hai bisogno e le cose che desideri è un’abitudine finanziariamente utile da mettere in pratica.
11. Ottieni un consulente finanziario
Una volta che sei arrivato a un punto in cui hai accumulato una discreta quantità di ricchezza, che si tratti di investimenti liquidi o beni tangibili che non sono così prontamente disponibili per la conversione in contanti, chiedi a un consulente finanziario di istruirti e aiutarti a prendere decisioni.
12. Prenditi cura della tua salute
Il principio della corretta manutenzione si applica anche al corpo. Investi in buona salute con visite regolari da medici e dentisti e segui i consigli sulla salute su eventuali problemi che incontri. Molti problemi possono essere risolti, o addirittura prevenuti, con cambiamenti nello stile di vita, come più esercizio fisico e una dieta più sana. Alcune aziende hanno giorni di malattia limitati, il che rende una notevole perdita di reddito una volta che quei giorni sono esauriti. L’obesità e le malattie fanno salire alle stelle i premi assicurativi e la cattiva salute può costringere il pensionamento anticipato con un reddito mensile inferiore.
La linea di fondo
Questi 12 passaggi non risolveranno tutti i tuoi problemi di denaro, ma ti aiuteranno a sviluppare abitudini sane che possono portarti sulla strada della libertà finanziaria, qualunque cosa significhi per te.