I tipi più comuni di frode dei consumatori

La frode del consumatore si verifica quando una persona subisce una perdita finanziaria o personale. La frode può comportare l’uso di pratiche commerciali ingannevoli, sleali, fuorvianti o false. I truffatori in genere prendono di mira cittadini anziani e studenti universitari, ma tutti i consumatori sono a rischio di frode.

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COVID-19 ha dato alla luce un’intera industria artigianale composta da truffatori che predano le tue paure e le tue necessità finanziarie.

Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) è un’agenzia governativa che protegge i consumatori da frodi e truffe finanziarie assicurandosi che le banche e le società finanziarie trattino i consumatori in modo equo.

“I truffatori trovano costantemente nuovi modi per rubare i tuoi soldi. Puoi proteggerti sapendo a cosa prestare attenzione.” – il CFPB.

Ecco alcune delle frodi più comuni che vittimizzano i consumatori e suggerimenti su come proteggersi dal rischio di essere colpiti.

Punti chiave

• La frode dei consumatori si verifica quando una persona subisce una perdita finanziaria che implica l’uso di pratiche commerciali ingannevoli, sleali o false.
• Con il furto di identità, i ladri rubano le tue informazioni personali, assumono la tua identità, aprono carte di credito, conti bancari e addebitano acquisti.
• Le truffe sui mutui sono rivolte ai proprietari di case in difficoltà per ottenere denaro da loro.
• La frode con carta di credito e di debito si verifica quando qualcuno toglie le tue informazioni dalla carta e fa acquisti o offerte per abbassare il tasso di interesse della tua carta di credito.
• Falsi enti di beneficenza e lotterie depredano la simpatia o l’avidità delle persone.
• La frode del recupero crediti cerca di riscuotere le fatture non pagate, che siano tue o meno.
• Le truffe COVID-19 sono un nuovo tipo di frode progettato per depredare la tua paura o il tuo bisogno finanziario.

Furto d’identità

Il furto di identità si verifica quando qualcuno ruba le tue informazioni personali, che possono includere il tuo nome, numero di previdenza sociale, numero di conto bancario e informazioni sulla carta di credito, spesso attraverso il data mining.

L’obiettivo dei ladri è quello di utilizzare le tue informazioni personali per assumere la tua identità per accedere al tuo conto bancario e drenare fondi, aprire e utilizzare carte di credito a tuo nome, contrarre prestiti, utilizzare la tua assicurazione sanitaria per pagare le spese mediche e presentare una tassa tornare per ritirare il rimborso.

Segni di furto di identità

Potresti essere vittima di unfurto diidentità se si verifica una o più delle seguenti condizioni:

• Prelievi imprevisti vengono effettuati dai tuoi conti bancari.
• Le fatture e i rendiconti finanziari che normalmente ricevi per posta smettono di arrivare: un segno che i criminali hanno cambiato il tuo indirizzo in modo che possano aprire prodotti finanziari a tuo nome.
• Ricevi chiamate da esattori di carte di credito e debiti sconosciuti.
• Noti conti sconosciuti sul tuo rapporto di credito.
• Ricevi fatture da fornitori di servizi sanitari per trattamenti che non hai avuto.
• L’IRS ti informa che più di una dichiarazione dei redditi è stata presentata a tuo nome.
• Ricevi avvisi o senti notizie su una violazione dei dati in un’azienda in cui svolgi la tua attività.

Cosa puoi fare

Se ritieni di essere vittima di un furto di identità, inizia andando suIdentityTheft.gov, un sito web amministrato dalla Federal Trade Commission (FTC). Il sito fornisce indicazioni su come aiutarti a recuperare la tua identità e riparare eventuali danni che hai subito. Inoltre, la FTC ti esorta a:

• Chiama le aziende in cui prevedi che si sia verificata una frode per segnalare la frode, chiudere o bloccare gli account e modificare le password di accesso e i PIN.
• Invia un avviso di frode gratuito alle agenzie di credito e ottieni rapporti di credito gratuiti.
• Segnala il furto di identità all’FTC utilizzando il collegamento IdentityTheft.gov sopra.
• Denunciare il furto alla polizia locale per il monitoraggio locale.

Frode ipotecaria

L’FBI si occupa di migliaia di casi di frode ipotecaria ogni anno. Secondo la Financial Institution Fraud Unit dell’FBI, le truffe sui mutui di oggi sono spesso rivolte a proprietari di case in difficoltà. Queste truffe includono settore immobiliare e ipotecario che abusano della loro conoscenza e autorità specializzate.4

Segni di frode ipotecaria

Il National Crime Prevention Council avvisa che potresti essere vittima di frode ipotecaria se una o più delle seguenti condizioni sono vere:

• Ti era stata promessa una modifica del prestito o il pignoramento non sarebbe avvenuto.
• Il pagamento delle tariffe era richiesto prima dei servizi forniti.
• Ti è stata offerta una garanzia di rimborso, ti è stato consigliato di smettere di pagare il mutuo, ti è stato detto di non contattare il tuo gestore del mutuo o ti è stato chiesto di iniziare a effettuare pagamenti a qualcuno diverso dal tuo servicer.
• Il processo di acquisto della casa sembrava molto più lento del normale.
• Le tue domande non hanno avuto risposta o hanno ricevuto risposta in modo incompleto.
• Ti è stato chiesto di firmare documenti che non hai avuto la possibilità di leggere o che non hai compreso appieno.

Cosa puoi fare

L’FBI raccomanda aiconsumatori di proteggersi dalle frodi sui mutui procedendo come segue:

• Cerca rinvii ed evita contatti non richiesti relativi a qualsiasi affare immobiliare.
• Richiedi e verifica la licenza di chiunque abbia rapporti d’affari.
• Allontanati da qualsiasi transazione ad alta pressione o “sembra troppo bella per essere vera”.
• Non firmare documenti che non comprendi appieno.
• Chiedere il parere di un consulente o avvocato qualificato di credito.

Frode con carte di credito e di debito

Le frodi con carte di credito o di debito possono verificarsi quando Fair Credit Billing Act  limita la tua responsabilità a $ 50 e, spesso, non ci sono costi a seconda della banca o dell’emittente della carta di credito.

Segni di frode con carte di credito e di debito

Sebbene le frodi con carte di credito e di debito siano tra i tipi più comuni di frodi ai consumatori, uno qualsiasi dei seguenti segnali dovrebbe farti esplodere:9

• Il tuo estratto conto contiene addebiti che non riconosci.
• Noti diversi addebiti per piccoli importi in dollari dal tuo account: un segnale che qualcuno potrebbe testare la tua carta prima di un acquisto importante.
• Non riconosci il nome dell’azienda allegata all’addebito.
• Gli addebiti vengono visualizzati da luoghi sconosciuti o lontani che non hai visitato.
• Si verifica un calo significativo e inaspettato del saldo del credito disponibile.
• Ricevi telefonate che richiedono informazioni sulla carta di credito o di debito.

Cosa puoi fare

Combatti le frodi con carte di credito e di debito effettuando le seguenti operazioni:

• Controlla quotidianamente i conti e segnala attività insolite alla tua banca.
• Presentare reclamo al CFPB se la risposta della banca non è soddisfacente.
• Richiedi la cancellazione della carta o il blocco del tuo account.
• Non rispondere alle telefonate con informazioni che il chiamante dovrebbe già avere.
• Se decidi di seguire una chiamata, fallo contattando la tua banca a un numero noto.

Robocalls ingannevoli per la riduzione del tasso di interesse

Una svolta relativamente nuova sulla frode con carta di credito, secondo la FTC, si presenta sotto forma di robocall che “garantiscono di ridurre il tasso di interesse della carta di credito” (a pagamento). Questi tipi di offerte sono di solito truffe e non sono più efficaci nel convincere le società di carte di credito ad abbassare il tasso di interesse rispetto a se chiamassi la società gratuitamente. Oltre a pagare una commissione per nessun servizio, alcuni di questi truffatori chiedono informazioni personali che poi utilizzano per commettere furti di identità.

Segni di richiami ingannevoli

Secondo la FTC, le truffe robocall con riduzione della tariffa hanno in genere uno o più dei seguenti elementi in comune:

• La chiamata non è richiesta e non proviene da una fonte nota o attendibile.
• Il messaggio afferma di garantire che il tasso della tua carta di credito (o nuova carta) sarà zero o molto basso.
• Il chiamante dice che l’affare è disponibile solo per un periodo di tempo limitato.
• Viene rivendicato un rapporto speciale con le società di carte di credito.
• Devi pagare una tariffa prima di intraprendere qualsiasi azione.
• Sono richieste informazioni personali come il numero di previdenza sociale.

Cosa puoi fare

Ecco alcuni modi per proteggerti da questo tipo di truffa:

• Se desideri un tasso di interesse della carta di credito inferiore, chiama il numero del servizio clienti sul retro della carta e richiedilo tu stesso: è gratuito.
• Non condividere la carta di credito, il conto bancario, i numeri di previdenza sociale o altre informazioni personali con il periodo di telemarketing.
• Rifiuta qualsiasi accordo che richieda una commissione anticipata. Le aziende non possono addebitare una commissione prima di eseguire un servizio di cancellazione del debito.
• Riagganciare o non rispondere a chiamate di vendita preregistrate non richieste.

Falsi enti di beneficenza

Le organizzazioni di beneficenza false utilizzano le stesse tecniche per rubare i tuoi soldi che le organizzazioni di beneficenza legittime usano per raccogliere fondi, secondo la Federal Trade Commission (FTC). Prima di donare, assicurati di sapere dove vanno a finire i tuoi soldi.

Segni di una falsa carità

Diversi segnali di avvertimento rivelatori suggeriscono che hai a che fare con un falso ente di beneficenza:14

• Sei pressato a dare ora anche al punto che un corriere verrà a casa tua per ritirare il tuo contributo.
• L’ente di beneficenza accetta solo contanti, buoni regalo o bonifici bancari.
• Ricevi un ringraziamento per una donazione che non hai fatto, un tentativo di farti pensare che già supporti l’organizzazione.
• Il gruppo ha un nome dal suono familiare che non corrisponde esattamente all’organizzazione che ti ricorda.
• Il chiamante o l’avvocato non può (o non può) fornire informazioni dettagliate sull’organizzazione.
• Ti viene detto che devi donare per essere incluso in una lotteria.

Cosa puoi fare

La guida della FTC per non cadere vittima di un falso ente di beneficenza include le seguenti operazioni:1415

• Ottieni le informazioni di contatto dell’ente di beneficenza e controlla l’organizzazione prima di dare utilizzando uno o più dei seguenti: BBB Wise Giving Alliance, Charity Navigator, CharityWatch, GuideStar.
• Ignora i lanci ad alta pressione inclusa la pressione per pagare ora.
• Evita di fare donazioni in denaro.
• Fai attenzione alle donazioni in seguito a calamità naturali. Questo è quando i truffatori escono dal legno.
• Non fornire informazioni personali come il numero di previdenza sociale o le informazioni sul conto bancario.
• Sii proattivo e prepara il tuo piano annuale di donazioni in anticipo. Offriti di aggiungere il nome dell’ente di beneficenza alla tua lista perché venga preso in considerazione.

Frode a premi e lotterie

La frode a premi e lotterie ha molti nomi: lotterie, estrazioni, lotterie straniere e altro ancora. Questo tipo di frode prende spesso di mira gli anziani e ha origine da una telefonata o da una cartolina. La FTC riceve ogni anno decine di migliaia di reclami su frodi a premi e lotterie. Poiché molte vittime non riferiscono di essere state truffate, i funzionari stimano che la portata del problema sia molto maggiore.

Segni di una lotteria falsa o di una lotteria

Le false truffe alla lotteria, molte delle quali sono straniere, mostrano segni ben noti che qualcosa non va:

• Riceverai una notifica che sei un “vincitore” ma devi inviare denaro alla lotteria o all’ufficio delle lotterie per coprire tasse o costi amministrativi.
• La notifica del vincitore arriva tramite posta in blocco.
• Devi partecipare a una riunione per ritirare il tuo premio.
• Non ricordi di essere entrato alla lotteria o alle lotterie.
• Tutti i pagamenti effettuati sono seguiti da ulteriori richieste di denaro o vieni contattato da altre organizzazioni che affermano che hai vinto anche la loro lotteria.

Cosa puoi fare

Ci sono una serie di passaggi che puoi intraprendere per proteggerti:

• Non pagare mai soldi per riscuotere su una lotteria o lotterie. Le tasse legittime possono essere detratte dalle tue vincite.
• Non condividere i numeri della tua carta di credito o del tuo conto bancario e non inviare denaro anche se l’organizzazione ti invia un assegno, il che probabilmente è falso.
• Se pensi che il premio possa essere reale, cerca il nome dell’azienda o dell’organizzazione e contattalo a un numero di telefono noto.
• Segnala tutte le sospette truffe all’FTC.

Frode di recupero crediti

Alcuni truffatori, fingendosi agenzie di raccolta, chiamano i consumatori chiedendo il pagamento di debiti insoluti. Questi non sono esattori legittimi. Se hai un debito effettivo non pagato, soggetto a riscossione, hai anche dei diritti lì. Questi diritti sono enunciati nel Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA).

Segni di frode nel recupero crediti

Quando si tratta di discernere tra un esattore legittimo e una truffa, ecco alcuni segnali da cercare:

• Un truffatore tratterrà le informazioni da te incluso l’importo esatto del cosiddetto debito, il nome del creditore, che hai il diritto di contestare il debito o informazioni che ti consentono di verificare la legittimità dell’esattore.
• Ti faranno pressioni per pagare in contanti, tramite trasferimento di denaro o con una carta di debito prepagata.
• Potrebbero minacciarti di prigione o addirittura suggerirti di essere un funzionario governativo.
• A volte i truffatori minacciano di dire a familiari, datori di lavoro e altri che sei un fannullone.
• Cercheranno di ottenere le tue informazioni personali, come i numeri di conto o il numero di previdenza sociale.
• Alcuni truffatori chiamano presto o tardi (prima delle 8:00 o dopo le 21:00), il che è vietato dalla FDCPA.

Cosa puoi fare

Se sospetti di essere stato preso di mira da un truffatore nel recupero crediti, ecco un elenco di azioni che puoi intraprendere:

• Non fornire alcuna informazione personale a nessuno per telefono o tramite e-mail.
• Richiedi un numero di richiamata, nonché il nome del chiamante, il nome dell’azienda e l’indirizzo.
• Se l’esattore menziona il nome del creditore, chiamalo e chiedi dettagli tra cui la natura del tuo debito e il nome della società contrattata per riscuotere il debito.
• Controlla i tuoi rapporti di credito gratuitamente ogni 12 mesi per cercare eventuali debiti segnalati. (Non tutti i creditori riferiscono, quindi questo non è un modo sicuro per identificare tutti i possibili debiti legittimi.)
• Conosci i tuoi diritti ai sensi della FDCPA (vedi sopra).
• Se ritieni di essere stato truffato, presenta un reclamo all’FTC o all’ufficio del procuratore generale dello stato.

Truffe COVID-19

La pandemia di coronavirus, e la conseguente legislazione governativa approvata rapidamente, ha creato opportunità per i truffatori di entrare sulla scena e utilizzare sia la paura che il bisogno finanziario per trarre vantaggio dalle persone.

Segni di truffe COVID-19

Fortunatamente, la FTC ha monitorato le truffe e i truffatori COVID-19 allo stesso modo e fornisce un elenco di segnali che indicano che un’offerta è effettivamente una frode:20

• Ricevi una telefonata, un’e-mail o un messaggio di testo che ti informa di una nuova cura, vaccino o trattamento per COVID-19 disponibile solo da questo fornitore.
• Un robocall offre assistenza finanziaria o per accelerare la ricezione dei tuoi assegni di disoccupazione o di stimolo a pagamento.
• Si viene contattati per ottenere un nuovo kit di test domestico economico o un kit di tracciamento dei contatti.
• Qualcuno potrebbe chiamare affermando di rappresentare l’Organizzazione mondiale della sanità (OMS) o i Centers for Disease Control (CDC) per offrire la vendita dell’accesso a informazioni, servizi o medicinali speciali.

Cosa puoi fare

Non agire in fretta quando si tratta del coronavirus, ma prendi le misure appropriate se ritieni di essere stato truffato:22

• Non rispondere a chiamate, messaggi di testo o e-mail da contatti sconosciuti.
• Non condividere mai informazioni personali tramite e-mail, messaggi di testo o per telefono.
• Non pagare finché non hai indagato sulla fonte.
• Presta attenzione a numeri o contatti falsi. Le agenzie governative non chiameranno mai per chiedere informazioni personali o denaro.
• Non fare clic sui collegamenti nei messaggi di testo o nelle e-mail.
• Sappi che i rilevatori di contatti legittimi hanno bisogno di informazioni sanitarie, non di denaro o numeri di conto bancario.