Takaful

Cos’è Takaful?

Takaful è un tipo di assicurazione islamica in cui i membri contribuiscono con denaro a un sistema di pool per garantirsi a vicenda contro perdite o danni. L’assicurazione a marchio Takaful si basa sulla sharia o legge religiosa islamica, che spiega come le persone siano responsabili di cooperare e proteggersi a vicenda. Le polizze Takaful coprono le esigenze di salute, vita e assicurazioni generali.

Le compagnie di assicurazione Takaful furono introdotte come alternativa a quelle del settore assicurativo commerciale, che si ritiene vadano contro le restrizioni islamiche sui principi riba (interesse), al-maisir (gioco d’azzardo) e al-gharar (incertezza), che sono tutti fuorilegge in sharia.

Punti chiave

• Takaful è un tipo di assicurazione islamica in cui i membri contribuiscono con denaro a un sistema di pool per garantirsi a vicenda.
• L’assicurazione con marchio Takaful si basa sulla sharia o sulla legge religiosa islamica e copre le esigenze assicurative generali, sulla salute e sulla vita.
• Eventuali richieste di risarcimento fatte dai partecipanti vengono pagate dal fondo takaful.

Capire Takaful

Tutte le parti o gli assicurati in un accordo takaful accettano di garantirsi a vicenda e di dare contributi a un pool oa un fondo comune invece di pagare i premi. Il pool di contributi raccolti crea il fondo takaful. Il contributo di ogni partecipante si basa sul tipo di copertura richiesta e sulla sua situazione personale. Un contratto takaful specifica la natura del rischio e la durata della copertura, simile a quella di una polizza assicurativa convenzionale.

Il fondo takaful è gestito e amministrato per conto dei partecipanti da un operatore takaful, che addebita una commissione concordata per coprire i costi. Proprio come una compagnia di assicurazioni convenzionale, i costi includono vendite e marketing, sottoscrizione e gestione dei sinistri.

Eventuali richieste di risarcimento fatte dai partecipanti vengono pagate dal fondo takaful e qualsiasi surplus rimanente, dopo aver accantonato il probabile costo dei sinistri futuri e altre riserve, appartiene ai partecipanti al fondo, non all’operatore takaful. Tali fondi possono essere distribuiti ai partecipanti come dividendi o distribuzioni in contanti o tramite una riduzione dei contributi futuri.

Una compagnia di assicurazioni islamica che gestisce un fondo takaful deve operare secondo i seguenti principi:

• Deve operare secondo i principi cooperativi islamici.
• Una commissione di riassicurazione può essere ricevuta o pagata solo da compagnie di assicurazione e riassicurazione islamiche.
• La compagnia di assicurazioni deve mantenere due fondi separati: un fondo partecipante e assicurato e un fondo azionista.

considerazioni speciali

Secondo un rapporto di Research and Markets, il mercato globale del takaful sta crescendo a un ritmo rapido. Il mercato valeva circa $ 19 miliardi di dollari entro la fine del 2017, con il segmento più grande rappresentato dal mercato della vita e della famiglia. Si prevede che Takaful crescerà fino a 40 miliardi di dollari entro il 2023, secondo il rapporto, in parte grazie a una vasta popolazione musulmana globale, specialmente nella regione Asia-Pacifico.

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I giovani musulmani costituiscono circa il 60% della comunità, rendendo il mercato del takaful ancora più propenso a crescere in futuro.

Si ritiene che alcuni dei più grandi nomi nel mercato takaful, secondo il rapporto, fossero i seguenti:

• Compagnia di assicurazioni islamica
• Chartered standard
• Allianz
• Prudential BSN Takaful Berhad
• Zurigo, Malesia
• Takaful Malaysia

Takaful vs. assicurazione convenzionale

La maggior parte dei giuristi islamici conclude che l’assicurazione convenzionale è inaccettabile nell’Islam perché non è conforme alla sharia per i seguenti motivi:

• L’assicurazione convenzionale include un elemento di al-gharar o incertezza.
• L’assicurazione convenzionale si basa sul concetto e sulla pratica dell’addebito degli interessi. L’assicurazione islamica, invece, si basa sul tabarru, dove una parte dei contributi dei partecipanti viene trattata come una donazione. Questo è il motivo per cui gli assicurati in takaful sono generalmente indicati come partecipanti.
• L’assicurazione convenzionale è considerata una forma di gioco d’azzardo.