Personalizzare il tuo piano di investimento
“Dammi sei ore per abbattere un albero e passerò le prime quattro ad affilare l’ ascia.” – Abraham Lincoln
Per l’ investitore fai-da-te, conoscere i tuoi punti di forza e di debolezza, nonché quanto tempo e impegno sei disposto a dedicare per tracciare il tuo corso di investimento, ti metterà nella posizione migliore per avere successo. Questo articolo affronterà i modi migliori per abbattere il compito spesso arduo di comprendere e allocare i tuoi investimenti.
1. Fai una valutazione
Il posto migliore per iniziare qualsiasi viaggio è sapere dove ti trovi attualmente. In generale, più sei giovane, più dovresti essere disposto ad assumerti dei rischi. Non è vitale a questo punto investire il 100% dei tuoi fondi spendibili. Se stai partecipando a un piano pensionistico come un 401 (k) o un conto pensione individuale (IRA), puoi stare tranquillo sapendo che sei sulla strada giusta verso una pensione sana.
Il tuo orizzonte temporale, o quanto tempo prima di dover toccare i soldi, va di pari passo con la tua età. Se quell’orizzonte è di 25 anni o più, puoi considerarti vicino alla parte superiore del profilo di rischio per gli investimenti. Ciò non significa che dovresti assumerti rischi insensati, ma piuttosto che puoi partecipare pienamente ai mercati azionari se decidi di farlo. Sebbene i rendimenti delle azioni siano, per loro stessa natura, più volatili rispetto ad altre classi di attività, si consideri che non c’è stato alcun periodo misurato nel mercato azionario statunitense di oltre 25 anni in cui qualcosa abbia ottenuto un rendimento maggiore delle azioni.
Valuta la tua conoscenza degli investimenti ponendoti alcune semplici domande. Hai mai fatto un’analisi fondamentale completa di un’azione prima di acquistarla? Comprendi le basi dell’asset allocation e della diversificazione? Comprendi la natura dei prodotti a reddito fisso?
Se non puoi rispondere con un “sì” definitivo a questi, sarebbe meglio creare semplicemente un’asset allocation complessiva in linea con la tua età, e da lì investire in pochi fondi gestiti per iniziare.
2. Sapere quello che hai
Sii consapevole di ciò che possiedi. Inizia con le dichiarazioni più recenti di qualsiasi investimento o piano che hai attualmente e determina quale percentuale hai in azioni rispetto a obbligazioni e contanti.
Quindi, decidi quanto tempo desideri dedicare al tuo investimento personale. L’obiettivo qui è trovare un numero effettivo in termini di ore settimanali. Maggiore è il rapporto tra le singole azioni e i fondi che detieni, maggiore sarà l’impegno di tempo. Se ritieni di poter dedicare dalle quattro alle cinque ore alla settimana alla ricerca, puoi mirare a possedere alcune singole azioni nel tuo portafoglio. Il rapporto tra quanto tempo dovresti mettere da parte per azione è una cifra relativa e dipenderà dalla tua conoscenza ed esperienza, quindi preparati a cambiare nel tempo.
3. Valuta le tue fonti informative
Non è necessario abbonarsi a costosi servizi di dati per trovare i dati necessari per condurre l’analisi delle scorte. È possibile trovare facilmente informazioni disponibili pubblicamente utilizzando fonti Internet gratuite: rapporti sugli utili, comunicati stampa, dichiarazioni della Securities and Exchange Commission (SEC), rendiconti di bilancio e flussi di cassa, ad esempio. Qualsiasi sito web affidabile ti dirà da dove provengono i suoi dati e quanto spesso vengono aggiornati, così puoi essere sicuro che le tue informazioni siano attuali e accurate.
Stabilisci linee guida minime per semplificare la tua due diligence. Un limite minimo di capitalizzazione di mercato o un limite di valutazione è un modo semplice per filtrare le decine di migliaia di azioni in un sottoinsieme che è possibile esaminare in modo più completo. Molti vagliatori di stock gratuiti possono eseguire questa operazione per te.
4. Elaborare una strategia
Ci sono molti vantaggi nel creare un’asset allocation di base con fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF). Questo può toglierti molta pressione. Con questi investimenti, non devi selezionare tutte le partecipazioni nel tuo portafoglio. Decidi quale area del mercato ti interessa di più, se si tratta di un settore / industria specifico o di una classe di attività, e acquisisci l’esperienza di gestire questa porzione del tuo portafoglio in modo più diretto.
Cerca un indice di mercato generale come Standard & Poor’s 500 e rivedi la ripartizione del settore. Sarebbe saggio non divergere troppo da queste ponderazioni settoriali nel proprio portafoglio. Se hai il 60% del tuo denaro in titoli tecnologici quando rappresentano solo il 15% dell’S & P, hai una pericolosa allocazione eccessiva delle risorse, anche per gli investitori più abili.
Supponiamo, ad esempio, che tu voglia ricercare e acquistare direttamente i tuoi titoli sanitari e tecnologici, che insieme costituiscono circa il 30% del mercato complessivo. Potresti costruire un portafoglio di ETF in tutti gli altri settori eccetto sanità e tecnologia, e mantenere quel 25-30% per poter investire in azioni individuali in quei due settori.
È una buona idea tenere una “lista di controllo” delle azioni su cui hai effettuato ricerche e in cui hai riscontrato un certo interesse. Potrebbe essere un’azienda che ti piace davvero che attualmente è valutata in modo completo o una piccola azienda che vorresti tenere d’occhio sopra. Rivedi questo elenco settimanalmente per eventuali modifiche sostanziali. Quando vendi un’azione dal tuo portafoglio, questo diventerà un luogo naturale per iniziare a cercare un sostituto.
5. Rivaluta e modifica la tua strategia
Scegli un programma per valutare i tuoi progressi. Non si tratta tanto di vedere come i tuoi rendimenti si accumulano rispetto a un benchmark, quanto di un’opportunità per rivedere la tua asset allocation complessiva e i tuoi progressi di apprendimento. Se il tuo rapporto tra azioni e obbligazioni è cambiato in modo significativo, ti consigliamo di riportarlo in equilibrio.
Quando esamini le tue singole partecipazioni azionarie, controlla i loro fondamentali per assicurarti che nulla sia cambiato in modo significativo. Se ti senti in cima alle cose e desideri aumentare la percentuale delle tue partecipazioni che gestisci direttamente, puoi farlo sapendo che stai ridistribuendo in modo ponderato e prudente. Inoltre, tieni presente che questo significa che il tuo impegno di tempo orario aumenterà.
La linea di fondo
Imparerai sempre. Questo è il momento di ricordare il vecchio adagio: “È il viaggio, non la destinazione che conta”. Non passerà molto tempo prima che tu faccia passi da gigante nella tua comprensione delle finanze. Dovresti essere in grado di affrontare con fiducia i fondi comuni di investimento o altri veicoli. Il tempo speso per imparare di più sull’investimento, che sia in azioni o meno, paga sempre un forte dividendo.