Programma di ritiro sistematico
Che cos’è un programma di prelievo sistematico?
Un programma di prelievo sistematico è un metodo per prelevare fondi da un conto di rendita che specifica l’importo e la frequenza dei pagamenti da effettuare al annuitant. Annuitants non sono garantiti i pagamenti per tutta la vita come sono con lo standard annuitization metodo, ma forniscono un flusso di reddito per i pensionati.
Con il programma di prelievo sistematico, si sceglie invece di prelevare fondi da un conto fino a quando non viene svuotato, con il rischio che i fondi si esauriscano prima di morire.
Punti chiave
- Molte persone acquistano un prodotto di rendita per fornire un flusso di reddito costante e affidabile durante la pensione.
- Un programma di prelievo sistematico è un metodo per prelevare fondi da un conto di rendita.
- Il metodo di rendicontazione standard fornisce pagamenti garantiti per tutta la vita, a differenza di un programma di prelievo sistematico.
- Devi pagare le tasse sui pagamenti delle rendite, in quanto sono una forma di reddito, sebbene crescano in un conto fiscale differito.
Comprensione del programma di ritiro sistematico
I prelievi sistematici vengono spesso applicati a fondi comuni di investimento, rendite e, occasionalmente, conti di intermediazione. I programmi di prelievo sistematico consentono di liquidare quote di investimenti per fornire il numero di prelievi indicato nel piano.
considerazioni speciali
Le alternative ai programmi di ritiro sistematici includono la messa in atto di un approccio di segmentazione basato sul tempo, ovvero la strategia del bucket; acquistare una rendita immediata da una compagnia di assicurazioni e vivere dei benefici mensili che la compagnia paga. Altri metodi di prelievo possono includere investire i propri risparmi e spendere solo interessi e dividendi e collocare un anno di prelievi in un fondo del mercato monetario per prelievi mensili. In quest’ultimo metodo, i fondi verrebbero reintegrati alla fine di ogni anno svendendo gli investimenti con il rendimento più elevato. Tutti e tre i piani possono fornire un reddito a un pensionato.
È possibile impostare un programma di prelievo sistematico da pagare ogni mese, trimestrale, semestrale o annuale.
Vantaggi e svantaggi di un programma di prelievo sistematico
Un vantaggio di un programma di prelievo sistematico è che può semplificare la strategia di gestione patrimoniale di una persona, in particolare durante il pensionamento. Può anche aiutare a venire il momento delle tasse.
L’investitore che sceglie questo metodo di prelievo, invece del metodo di rendicontazione, non sarebbe limitato a una determinata somma di denaro ogni mese e potrebbe, infatti, rimuovere i fondi dal conto in tempi relativamente brevi, se necessario. La possibilità di accedere ai fondi potrebbe essere utile in caso di emergenza.
Lo svantaggio è che non garantisce un flusso di reddito permanente per il creditore, ponendo il rischio di una durata della vita più lunga del previsto sulle spalle del creditore invece che sulla compagnia di assicurazione che offre la rendita. Se la rendita si esaurisce, il pensionato avrebbe bisogno di altre fonti di reddito per finanziare la sua pensione.
Esempio di un programma di prelievo sistematico
Si consideri, ad esempio, un annuitant che possiede quattro fondi comuni di investimento. Il Fondo A detiene il 35% di tutti i fondi, il Fondo B detiene il 30%, il Fondo C detiene il 20% e il Fondo D detiene il 15%. Se l’annuitant imposta un prelievo mensile di $ 2.000, $ 700 (35%) dell’importo del prelievo proverrà dal Fondo A, $ 600 (30%) proverrebbe dal Fondo B, $ 400 (20%) proverrebbe dal Fondo C e $ 300 ( 15%) proviene dal Fondo D.