Pianificazione finanziaria per atleti professionisti: uno sguardo dall’interno
Qual è la migliore pianificazione finanziaria per gli atleti professionisti?
La pianificazione finanziaria è un must per gli atleti professionisti, famosi per aver bruciato i loro stipendi a sei, sette e persino a otto cifre. Molti atleti professionisti guadagnano in un solo anno o in pochi anni ciò che il lavoratore medio potrebbe non vedere in una vita, ma questo può dare un falso senso di sicurezza. Gli atleti professionisti commettono gli stessi errori che fanno spesso gli altri: aiutare amici e familiari in difficoltà; comprare troppi giocattoli, vestiti e pasti al ristorante; acquistare più casa (o più case) del necessario; e non risparmiare per il futuro. Alcuni rimangono anche indietro con le tasse, il divorzio e si ritrovano con costosi alimenti e obblighi di mantenimento dei figli. Un fattore aggravante è che gli atleti tendono ad essere giovani quando si trovano improvvisamente con un sacco di soldi.
Punti chiave
- Gli atleti professionisti devono allungare alti guadagni a breve termine per tutta la vita.
- Molti atleti trascorrono frivoli da giovani e al massimo sia finanziariamente che in termini di carriera, ma questo è un errore che potrebbe lasciarli a corto negli anni successivi.
- Gli atleti professionisti dovrebbero risparmiare per la pensione, proprio come tutti gli altri.
- Le strategie fiscali, come vivere in uno stato senza tasse, possono aiutare gli atleti a trattenere quanto più possibile i loro guadagni.
Ecco uno sguardo approfondito a ciò che i pianificatori finanziari raccomandano agli atleti professionisti con alti guadagni che vogliono gestire il proprio reddito con saggezza e farlo durare oltre i loro anni di gioco.
Comprensione della gestione finanziaria per atleti professionisti
Gli atleti professionisti possono ricevere una grande busta paga, ma quella busta paga è grande solo per pochi anni o, nella migliore delle ipotesi, un decennio o due, a seconda dello sport che praticano, delle loro condizioni contrattuali, delle loro prestazioni e di come gli infortuni influenzano la loro carriera.
Mentre gli atleti professionisti possono guadagnare stipendi elevati durante la loro carriera, le loro carriere sono spesso di breve durata. Pertanto, hanno bisogno di pianificare attentamente la loro futura sicurezza finanziaria quando i soldi potrebbero non arrivare in modo così costante.
Ryan Kwiatkowski ha conseguito un’istruzione universitaria giocando a pallavolo maschile di divisione I e ha lavorato come giocatore professionista di pallavolo per due anni in Belgio dopo la laurea. Ora lavora come consulente finanziario per l’azienda che i suoi genitori hanno fondato e tuttora gestiscono, Retirement Solutions a Naperville, Illinois. Kwiatkowskie afferma che uno dei peggiori errori commessi dagli atleti professionisti con alti guadagni è usare immediatamente il loro enorme stipendio per acquistare una Lamborghini o una villa.
Invece, Kwiatkowski consiglia di risparmiare il più possibile dal primo giorno. “Se non lo vedi, non lo spenderai e puoi comunque avere un ottimo stile di vita con una frazione di quello che hai guadagnato durante una stagione”, dice Kwiatkowski. “Se ti immergi in uno stile di vita sontuoso non appena firmi ma ti infortuni durante la tua seconda partita della stagione e non hai un contratto garantito, cosa farai?”
Kwiatkowski osserva anche che gli atleti pagati solo durante la stagione hanno bisogno di un piano per far durare quegli stipendi tutto l’anno.
Riduzione al minimo delle tasse
Le strategie fiscali possono aiutare gli atleti a mantenere la maggior parte dei loro guadagni possibile, afferma Grassi & Co., una società di contabilità pubblica di New York City. Goldstein afferma che le seguenti strategie fiscali possono aiutare:
- Scegliere un domicilio adeguato. Lo stato di origine della squadra ha vantaggi fiscali per i lavoratori ad alto reddito? In caso contrario, risiedere in uno stato senza tasse come Florida, Texas o Tennessee può significare un risparmio fiscale significativo.
- Mitigare la tassa jock. Ciò comporta la proiezione dell’impatto fiscale del suonare in vari stati e il pagamento delle tasse a quegli stati. I giocatori devono pagare la ritenuta alla fonte allo stato in visita per i giochi su strada, ma ricevono anche un credito d’imposta nel loro stato di origine per le tasse pagate in altri stati. Se il loro stato d’origine ha un’aliquota fiscale più alta, i giocatori potrebbero dover più tasse di quanto si aspettassero.
- Comprendere l’impatto delle tasse sulla firma dei bonus. Il bonus alla firma di un giocatore viene assegnato solo al suo stato di domicilio. Se quello stato non riscuote l’imposta sul reddito, può significare un enorme risparmio fiscale.
- Allocare le detrazioni fiscali degli atleti professionisti ai salari guadagnati rispetto ai redditi guadagnati da sponsorizzazioni, commissioni di presenza e residui. Alcune detrazioni possono essere considerate come detrazioni dettagliate o come detrazioni per spese aziendali. Un ragioniere pubblico certificato (CPA) può aiutare un atleta a determinare quale metodo è più vantaggioso.
È inoltre importante che gli atleti richiedano tutte le detrazioni fiscali a cui hanno diritto. Questi includono le spese aziendali come le commissioni dell’agente, abbigliamento da allenamento, iscrizioni a palestre, massaggi, integratori alimentari, attrezzature sportive e altro, secondo Goldstein.
È necessaria la pianificazione fiscale per la pensione. I limiti dei contributi pensionistici a 401 (k) e i conti IRA sono così bassi rispetto a quello che molti atleti professionisti guadagnano ogni anno che gli atleti devono fare la maggior parte dei loro investimenti per i pensionati in conti che non hanno i vantaggi fiscali di 401 (k) s e IRA. La scelta di investimenti fiscalmente efficienti è essenziale.
Pensa a lungo termine
“Quello che sembra un reddito molto alto potrebbe non esserlo quando viene ammortizzato nel lasso di tempo di una tipica carriera”, afferma Conscious Capital. “Ciò è particolarmente vero date le elevate imposte subite da individui con reddito concentrato su un breve orizzonte temporale”.
Paul Ferrigno, un pianificatore finanziario certificato con Ferrigno Financial a Washingtonville, NY, consiglia agli atleti professionisti di preparare un piano finanziario basato sugli obiettivi. Un piano basato sugli obiettivi incoraggia gli atleti a concentrarsi su ciò che è importante per la loro vita futura. Un tale piano è una tabella di marcia per garantire che il successo iniziale non porti a cattive abitudini finanziarie che sono dannose a lungo termine. “La creazione del piano e il monitoraggio dei loro progressi li aiuteranno a ottenere la libertà finanziaria che desiderano al termine dei loro giorni di gioco”, afferma Ferrigno. “Un piano finanziario può anche servire come road map per una seconda carriera poiché la maggior parte dei giocatori sarà senza lavoro entro i 30 anni, con redditi molto più bassi all’orizzonte”.
La pianificazione finanziaria Lauryn Williams, quattro volte olimpionica e fondatrice di Worth Winning, una società di pianificazione finanziaria completa, completamente virtuale e solo a pagamento, focalizzata sul servizio dei Millennial e degli atleti professionisti, suggerisce di pianificare due ritiri. Il primo pensionamento proviene dallo sport professionistico e il secondo dal lavoro. “Non tutti gli atleti guadagnano a un ritmo che consentirà loro di ritirarsi per sempre al termine della loro carriera sportiva”, afferma. Una strategia consigliata da Williams è quella di mettere da parte i soldi per guadagnare tempo per capire cosa vuole fare un atleta. “La transizione è estremamente emozionante. Non vuoi dover saltare in qualcosa per guadagnarti da vivere mentre cerchi di ottenere la chiusura. ”
Gestione dei rapporti con consulenti finanziari e altri
“Sfortunatamente, una delle maggiori sfide per gli atleti professionisti è la gestione dei rapporti con amici e familiari”, afferma Tharp. “Molti atleti si sentono in obbligo di restituire a coloro che li hanno aiutati a raggiungere il successo”. Ma questo dovrebbe essere fatto in modo responsabile che non interferisca con la sicurezza finanziaria dell’atleta. Tharp consiglia di stabilire rapidamente i confini con amici e familiari e di coinvolgere professionisti di terze parti per gestire le richieste di denaro. Se l’atleta vuole aiutare gli altri, è meglio farlo con chiare linee guida in atto, come determinare una somma specifica che verrà depositata sul conto bancario del destinatario il primo di ogni mese.
Tharp afferma che determinare con quali professionisti lavorare è difficile per i giovani atleti, non solo a causa della complessità dei loro contratti, investimenti, assicurazioni, pianificazione successoria e fiscale, ma perché sono bombardati da venditori chiacchieroni. Tali influenze possono rendere difficile identificare consulenti consapevoli che hanno a cuore i loro migliori interessi. Tharp suggerisce di cercare un professionista a pagamento come un pianificatore finanziario certificato (CFP) che abbia esperienza di lavoro con altri atleti e che serva sempre come fiduciario. Tharp dice che gli atleti professionisti dovrebbero diffidare degli aspiranti consulenti che si comportano troppo come i fan perché questi consulenti non saranno in grado di consultarsi oggettivamente con l’atleta come cliente.
Gli atleti professionisti devono capire come viene compensato un consulente e quali potrebbero essere i loro conflitti di interesse esterni, afferma il consulente finanziario a pagamento Carlos Dias Jr., fondatore e socio amministratore di MVP Wealth Management Group che lavora con NFL, NBA, MLB, NHL, e gli atleti MLS e i loro agenti. Come ammonimento, Dias fa riferimento all’esempio di Ash Narayan, un consulente finanziario che è stato autorizzato a gestire le risorse per i giocatori della NFL ma è stato recentemente accusato di aver truffato diversi clienti e ha avuto i suoi beni congelati dalla Securities and Exchange Commission.
“Ci deve essere coinvolgimento da parte dell’atleta professionista per assicurarsi che i propri guadagni siano investiti con saggezza e gestiti correttamente”, dice Dias. “Dico sempre che nessuno è più responsabile o responsabile del proprio denaro tranne che per se stesso”.
Williams dice anche che è importante che gli atleti professionisti rimangano impegnati con i loro soldi. “Gli atleti spesso pensano che sia bello dire:” Ho persone che gestiscono queste cose per me “. Tuttavia, secondo Williams, gli atleti dovrebbero aspettarsi che il loro consulente finanziario li aiuti a capire cosa hanno.
Fatto veloce
Molti atleti professionisti hanno un compito difficile davanti a loro. Sviluppare una strategia di gestione patrimoniale e pianificare la pensione quando sono giovani e quando gran parte dei loro guadagni di una vita saranno ricevuti in un breve lasso di tempo.
Considerazioni speciali per gli atleti
Gli atleti professionisti affrontano alcune delle stesse sfide finanziarie che la persona media deve affrontare, ad esempio, non risparmiando e investendo adeguatamente per la pensione, essendo tentati di spendere troppo e volendo aiutare amici e familiari in difficoltà. Affrontano anche la sfida unica di ricevere una grande percentuale dei loro guadagni a vita in un breve lasso di tempo, che richiede una pianificazione fiscale speciale e strategie di gestione patrimoniale.
Capire quali sono le potenziali insidie e sapere come assumere un consulente affidabile può fare molto per aiutare gli atleti professionisti a trasformare uno stipendio enorme ma a breve termine in una vita di stabilità finanziaria.