Account di sweep
Cos’è un account Sweep?
Un conto sweep è un conto bancario o di intermediazione che trasferisce automaticamente importi che superano o non raggiungono un certo livello in un’opzione di investimento con guadagno di interessi più elevato alla chiusura di ogni giornata lavorativa. Di solito, la liquidità in eccesso viene trasferita in un fondo del mercato monetario.
Punti chiave
- Un conto sweep trasferisce automaticamente i fondi in contanti in un’opzione di investimento sicura ma più redditizia alla fine di ogni giornata lavorativa, ad esempio in un fondo del mercato monetario.
- I conti sweep cercano di ridurre al minimo il trascinamento del contante inattivo sfruttando la disponibilità immediata di conti con interessi più elevati.
- Un servizio di conto sweep potrebbe non essere sempre gratuito e potresti dover pagare commissioni al tuo broker che potrebbero rendere lo sweep non così attraente su base netta.
Capire Sweep Account
L’utilizzo di un veicolo di spazzamento come un fondo di spazzamento funziona fornendo al cliente il massimo interesse con la quantità minima di intervento personale trasferendo denaro alla fine della giornata su un conto ad alto interesse. In un programma di sweep, i computer di una banca analizzano l’utilizzo da parte dei clienti di depositi verificabili e trasferiscono fondi in conti di deposito del mercato monetario.
A partire dal 2016, alcuni conti di intermediazione avevano caratteristiche simili che consentivano agli investitori di ottenere un guadagno aggiuntivo per il denaro inutilizzato.1 I conti sweep sono meccanismi semplici che consentono di trasferire denaro al di sopra o al di sotto di una determinata soglia in un conto corrente in un migliore veicolo di investimento. I conti sweep erano storicamente necessari perché i regolamenti bancari federali proibivano gli interessi sui conti correnti.
I conti sweep sono stati originariamente concepiti per aggirare un regolamento governativo che limitava le banche dall’offrire interessi sui conti correnti commerciali.
I conti sweep, sia per uso aziendale che personale, forniscono un modo per garantire che il denaro non resti inattivo in un conto a basso interesse quando potrebbe guadagnare tassi di interesse più elevati in migliori veicoli di investimento in liquidità. Questi veicoli di investimento che forniscono tassi di interesse più elevati pur offrendo liquidità includono fondi comuni di investimento del mercato monetario, conti di investimento o di risparmio ad alto interesse e persino certificati a breve termine con scadenze di 30, 60 o 90 giorni per gli investimenti noti.
Le aziende e gli individui devono tenere d’occhio i costi dei conti sweep, poiché il vantaggio di rendimenti più elevati da veicoli di investimento al di fuori del conto corrente può essere compensato dalle commissioni addebitate per il conto. Molte società di intermediazione o istituti bancari addebitano commissioni forfettarie, mentre altri addebitano una percentuale del rendimento.
Sweep personali e sweep aziendali
I conti sweep per i singoli investitori sono in genere utilizzati dagli intermediari per parcheggiare denaro in attesa di essere reinvestito come dividendi, depositi in contanti in entrata e denaro da ordini di vendita. Questi fondi vengono generalmente trasferiti in conti di deposito ad alto interesse o in fondi del mercato monetario fino a quando un investitore non prende una decisione sugli investimenti futuri o fino a quando il broker non può eseguire ordini già permanenti all’interno del portafoglio.
I conti sweep sono un tipico strumento aziendale, soprattutto per le piccole imprese che fanno affidamento sul flusso di cassa giornaliero ma vogliono massimizzare il potenziale di guadagno sulle riserve di liquidità. Un’azienda stabilisce un saldo minimo per il suo conto corrente principale, oltre il quale i fondi vengono trasferiti in un prodotto di investimento con interessi più elevati. Se il saldo scende mai al di sotto della soglia, i fondi vengono trasferiti nuovamente nel conto corrente dal conto di investimento.
A seconda dell’istituto e del veicolo di investimento, il processo di sweep viene generalmente impostato quotidianamente dal conto corrente, mentre la restituzione dei fondi può eventualmente subire ritardi. Con le modifiche alle normative sui conti correnti, alcuni istituti bancari offrono anche tassi di interesse elevati su importi superiori a determinati saldi.
Domande frequenti
Come funzionano gli account di sweep?
Un conto sweep è un conto bancario o di intermediazione che trasferisce importi che superano o non raggiungono un certo livello in un’opzione di investimento con guadagno di interessi più elevato alla chiusura di ogni giornata lavorativa. Di solito, la liquidità in eccesso viene trasferita in un fondo del mercato monetario. Ad esempio, i computer di una banca analizzano l’utilizzo da parte dei clienti di depositi controllabili e trasferiscono fondi in conti di deposito del mercato monetario.
Qual è la differenza tra sweep personali e aziendali?
I conti sweep per singoli investitori sono generalmente utilizzati dalle società di intermediazione per parcheggiare denaro in attesa di essere reinvestito in conti di partecipazione ad alto interesse o in fondi del mercato monetario fino a quando l’investitore non è pronto a prendere una decisione. Un conto sweep per un’azienda, in particolare piccole entità che fanno affidamento sul flusso di cassa giornaliero ma desiderano massimizzare il potenziale di guadagno sulle riserve di liquidità rimanenti, impostare un saldo minimo per il conto corrente principale, sul quale tutti i fondi vengono trasferiti in un prodotto di investimento con interessi maggiori. Se il saldo scende mai al di sotto della soglia, i fondi vengono trasferiti nuovamente nel conto corrente dal conto di investimento.
Perché gli account sweep sono utili?
I conti sweep, sia per uso aziendale che personale, forniscono un modo per garantire che il denaro non resti inattivo in un conto a basso interesse quando potrebbe guadagnare tassi di interesse più elevati in migliori veicoli di investimento in liquidità. Alcune istituzioni offrono una funzione di auto-sweep in base alla quale il conto sweep è collegato al conto non sweep ei trasferimenti vengono avviati automaticamente quando vengono superate le soglie definite (superiore e inferiore).