Acquisto di paglia
Cos’è l’acquisto di paglia?
L’acquisto di paglia è quando un individuo effettua un acquisto per conto di qualcuno, che altrimenti non sarebbe in grado di effettuare l’acquisto, e questo acquirente non ha intenzione di utilizzare o controllare l’oggetto acquistato. In molti casi, l’acquisto di paglia è un’attività illegale.
Per quanto riguarda la frode ipotecaria, gli acquirenti di paglia sono richiedenti di prestito utilizzati dagli autori di frodi per ottenere mutui e vengono utilizzati per mascherare il vero acquirente o la vera natura della transazione.
Punti chiave
- L’acquisto di paglia è l’uso di un altro nome individuale o fittizio per fare acquisti di merci.
- Tra le caratteristiche individuate da Fannie Mae per gli acquirenti di paglia ci sono firme incoerenti trovate in tutto il fascicolo, una tendenza a optare per prestiti con un ritardo di pagamento anticipato, ecc.
- L’acquisto di paglia è considerato un’attività illegale.
Capire l’acquisto di paglia
L’acquisto di paglia può avvenire in una varietà di situazioni. Ad esempio, se ci sono restrizioni legali imposte a una persona che impedisce loro di acquistare una specifica classe di attività o titolo, può assumere un acquirente di paglia per effettuare l’acquisto per loro conto. Ad esempio, se un cittadino cinese non può acquistare proprietà immobiliari all’estero, può assumere un agente per aggirare tale regolamento.
Un acquirente di paglia può anche riferirsi alla creazione di una persona fittizia che sembrerà effettuare un acquisto o ottenere un prestito, ad esempio nel caso di un cosiddetto ” prestito aereo “, dove un broker senza scrupoli ottiene un mutuo in una cannuccia nome dell’acquirente su una proprietà inesistente al fine di riscuotere illegalmente i proventi del prestito.
Secondo Fannie Mae, gli acquirenti di paglia che cercano di effettuare frodi sui mutui possono avere le seguenti caratteristiche:
- I pagamenti ipotecari sono effettuati da un’entità diversa dal mutuatario
- Il prestito è solitamente un inadempimento di pagamento anticipato
- Acquirente prima casa con un aumento sostanziale della spesa per l’alloggio
- L’acquirente non intende occupare, spostamenti non realistici, dimensioni o condizioni della proprietà, ecc.
- Nessun agente immobiliare è impiegato (transazione non di mercato)
- Può essere utilizzata una procura
- Contratto “piastra caldaia” con inserimenti limitati non riflettente una vera trattativa
- I modelli di reddito, risparmio e / o credito non sono coerenti con il profilo generale del richiedente
- Alta loan-to-value rapporto, riserve limitate, e / o concessioni venditore-pagate
- Firme incoerenti trovate in tutto il file
- Utilizzo di fondi regalo per acconto e / o costi di chiusura, contributo minimo del mutuatario
- Il titolo della proprietà viene trasferito dopo la chiusura della vendita
Esempi di acquisto di paglia
Un tipo di acquisto di paglia è una forma di frode ipotecaria, in cui un “acquirente di paglia” richiede un mutuo per una proprietà che qualcun altro controllerà e vivrà effettivamente. L’acquirente di paglia in genere ha un credito migliore, quindi si pone come il acquirente ed è approvato per il prestito. Di solito viene fornito un premio in denaro all’acquirente di paglia in cambio della sua partecipazione alla frode.
L’acquisto di paglia viene utilizzato anche per effettuare acquisti di automobili. Un individuo che non è in grado di acquistare un’auto per determinati motivi, come uno scarso credito, utilizza i servizi di un altro individuo per effettuare l’acquisto. Dopo la vendita, il primo individuo diventa l’utente principale dell’auto ed è responsabile del pagamento del prestito.
La disposizione può anche avvenire in modo inverso. I commercianti possono avviare acquisti di paglia convincendo una persona con crediti inesigibili a sottoscrivere un prestito tramite un’altra persona. Gli acquisti di paglia avviati dal rivenditore possono provocare truffe in cui il contratto di acquisto ha tassi di interesse elevati. Tali accordi sono generalmente considerati illegali ma possono essere legali in alcuni casi. Ad esempio, se il co-firmatario dell’acquisto è una persona fisica con un buon credito, l’accordo è considerato legale.