Fiducia per esigenze speciali
Cos’è una fiducia per bisogni speciali?
Un trust con bisogni speciali è un accordo legale e una relazione fiduciaria che consente a una persona con disabilità fisica o mentale o malata cronica di ricevere un reddito senza ridurre la propria idoneità ai benefici di invalidità dell’assistenza pubblica forniti da Social Security, Supplemental Security Income, Medicare o Medicaid. In un rapporto fiduciario, una persona o entità agisce per conto di un’altra persona o più persone per gestire i beni.
Una fiducia per bisogni speciali è una strategia popolare per coloro che vogliono aiutare qualcuno in difficoltà senza correre il rischio che la persona perda la sua idoneità a programmi che richiedono che il loro reddito o patrimonio rimangano al di sotto di un certo limite.
Punti chiave
- Un trust con bisogni speciali è un dispositivo legale che consente a una persona malata di mente o fisica, oa una persona con disabilità cronica, di avere accesso ai finanziamenti senza potenzialmente perdere i benefici forniti dai programmi di assistenza pubblica.
- Questa fiducia consente il supporto finanziario aggiuntivo di un individuo con bisogni speciali, senza rischiare di farli uscire dalla contesa per i benefici di disabilità.
- I programmi di assistenza pubblica istituiti per le persone con bisogni speciali si basano su determinate restrizioni al reddito e al patrimonio; il denaro depositato nel trust non conta ai fini dell’idoneità all’assistenza pubblica.
Come funziona una fiducia per bisogni speciali
Un trust per bisogni speciali copre la percentuale dei bisogni finanziari di una persona che non sono coperti dai pagamenti dell’assistenza pubblica. I beni detenuti nel trust non contano ai fini dell’ammissibilità all’assistenza pubblica, purché non siano utilizzati per determinate spese di vitto o alloggio. I proventi di questo tipo di trust sono comunemente utilizzati per le spese mediche, i pagamenti per i custodi, i costi di trasporto e altre spese consentite.
La parte che crea il trust designerà un fiduciario che avrà il controllo del trust. Questo fiduciario supervisionerà anche la sua gestione e l’erogazione dei fondi. I beni originariamente appartenenti alla persona disabile che vengono affidati al trust possono essere soggetti alle regole di rimborso di Medicaid, ma i beni forniti da terze parti come i genitori non lo sono. Questo tipo di fiducia è talvolta chiamato anche “fiducia per esigenze supplementari”.
I trust con bisogni speciali sono irrevocabili: né i creditori né il vincitore di una causa possono accedere ai fondi designati per il beneficiario.
Vantaggi di una fiducia per esigenze speciali
Stabilire una fiducia per esigenze speciali può avere vantaggi per entrambe le parti. Il beneficiario ha la possibilità di ricevere sostegno finanziario senza mettere a repentaglio la propria ammissibilità a programmi o servizi con limitazioni di reddito. Nel frattempo, la persona o la parte che crea la fiducia ha una certa rassicurazione che i proventi andranno alle spese che stabiliscono.
Quando una terza parte mette i soldi in un fondo per bisogni speciali, la parte ha la certezza che il denaro verrà utilizzato per lo scopo previsto. Ad esempio, i genitori potrebbero mettere dei beni in un fondo per bisogni speciali per provvedere alla loro figlia disabile invece di dare quei soldi al figlio. I trust con bisogni speciali sono irrevocabili e i loro beni non possono essere sequestrati dai creditori o dal vincitore di una causa.
È importante che la persona che crea il trust o il suo rappresentante legale formuli i termini del trust documenti con molta attenzione per garantirne la validità e per confermare che le direttive e lo scopo del documento sono esplicitamente chiari. La fiducia per bisogni speciali deve essere stabilita prima che il beneficiario compia 65 anni.