Il modo intelligente per cambiare consulente finanziario
Se vuoi cambiare il tuo consulente finanziario, non sei certo il solo. Secondo la società di ricerca Spectrem Group, quasi il 60% degli investitori ha cambiato consulente nel corso della propria vita. Le ragioni principali per scaricare un consulente includono mancanza di contatto, scarsa performance del mercato azionario e cattivi consigli e idee. Se sei tra quelli insoddisfatti del tuo consulente finanziario, segui questi passaggi chiave per rendere il trasferimento il più agevole possibile.
Perché dovresti cambiare il tuo consulente finanziario?
Ci sono innumerevoli ragioni per cui gli investitori chiamano questa soluzione con i loro consulenti. Che tu non sia soddisfatto della debole performance del portafoglio, sgomento per la mancanza di comunicazione del tuo consulente o che voi due siate semplicemente petrolio e acqua, una cosa è certa: rompere è sempre difficile da fare. Non solo devi soffrire per l’imbarazzo di dire al tuo consulente che stai partendo per qualcun altro, potresti anche avere a che fare con bobine di burocrazia.
Come dovresti farlo?
Allora qual è il modo intelligente per apportare il cambiamento? Prima di tutto, verifica con la tua azienda attuale per scoprire come gestisce i trasferimenti. Ad esempio, chiedi se ci sono problemi di tempistica con il passaggio a metà anno. Se l’impresa addebita una quota annuale, questa sarà ripartita proporzionalmente se te ne vai prima della fine dell’anno? Una volta individuati questi dettagli, segui questi quattro suggerimenti per garantire una transizione fluida:
1. Leggi la stampa fine sul tuo attuale contratto di consulenza
Quando hai inizialmente firmato con il tuo attuale consulente, probabilmente hai firmato un contratto di gestione. Questi contratti generalmente includono una clausola su come terminare formalmente il rapporto consulente-investitore.
Nella maggior parte dei casi, devi semplicemente inviare una lettera firmata al tuo consulente per risolvere il contratto. Tuttavia, in alcuni casi, potrebbe essere necessario pagare una commissione di terminazione. Prima di abbandonare il tuo attuale consigliere, è importante leggere tutti quei dettagli sporchi.
2. Raccogliere tutti i record di investimento
Se lasci il tuo medico, lui o lei è tenuto per legge a fornirti copie della tua cartella clinica. Ma per quanto riguarda il tuo broker di investimenti o consulente finanziario? Buone notizie: in base a una sentenza implementata nel 2011, il tuo attuale consulente o broker deve trasferire i record storici di tutti i tuoi titoli al tuo nuovo consulente.
Sebbene i consulenti siano tenuti a trasferire queste informazioni, è importante recuperare una copia della cronologia delle transazioni prima di richiedere il trasferimento. In questo modo, se qualcosa va storto con il trasferimento, avrai i record in archivio. Puoi semplicemente chiederlo e molte società di investimento danno già agli investitori l’accesso alla cronologia completa delle transazioni tramite un account protetto da password sul loro sito web.
Quando si trasferiscono conti di investimento tassabili, è particolarmente importante tenere traccia della base di costo di tali titoli. La base del costo è il valore originale di quel conto (di solito l’importo pagato per acquistarlo) aggiustato per frazionamenti azionari, dividendi e distribuzioni di ritorno del capitale. Sebbene questi dati basati sui costi saranno inclusi nel trasferimento dei tuoi account, è consigliabile compilare le informazioni per i tuoi record (se c’è un sito web, assicurati di copiare il file mentre hai ancora accesso al sito). Avrai bisogno di queste informazioni quando arriverà il momento di presentare le imposte sul reddito.
3. Chiedi al tuo nuovo consulente di gestire il lavoro sporco
Se hai già instaurato una relazione con un nuovo consulente, potresti non dover nemmeno parlare con il tuo attuale consulente della rottura. In molti casi, la tua nuova azienda può richiedere i fondi e trasferire i conti di investimento dalla tua precedente azienda. Il tuo nuovo consulente gestirà probabilmente questo processo elettronicamente tramite un sistema chiamatoACATS ( servizio automatizzato di trasferimento dell’account del cliente ). Sviluppato dalla National Securities Clearing Corporation, il sistema ACATS consente il trasferimento di titoli da un conto di trading a un altro presso una banca o società di intermediazione diversa.
Se il tuo consulente può trasferire i tuoi account tramite ACATS, tutto ciò che dovrai fare è compilare alcuni moduli. Il processo di trasferimento richiede solitamente da una a tre settimane. Tuttavia, potrebbe essere necessario attendere un mese o due se il trasferimento coinvolge un hedge fund. Il tuo consulente dovrebbe ottenere la cronologia degli investimenti come parte di questo trasferimento.
4. Chiedere informazioni sulle spese di vendita
Prima di dare il pollice in su affinché un nuovo consulente trasferisca i tuoi account, chiedi che tipo di costi di vendita potresti dover affrontare quando effettui il passaggio. Alcuni tipi di investimenti comportano contratti che li bloccano per un periodo di tempo specificato. Per finire, alcuni dei tuoi conti di investimento potrebbero essere esclusivi della società del tuo ex consulente, il che significa che non puoi trasferire automaticamente quel conto a una nuova società. In questo caso, potresti dover pagare alcune commissioni.
Ad esempio, se hai un contratto di rendita di proprietà della tua vecchia azienda, potresti doverlo incassare prima che il tuo nuovo consulente possa investire i proventi. In questo caso, potresti dover spendere fino al 10% del valore del contratto, noto come spese di vendita differite.
Alcuni fondi comuni di investimento hanno anche periodi di detenzione da cinque a 10 anni. Se possiedi uno di questi fondi presso la tua vecchia azienda, potresti dover pagare una commissione di vendita differita potenziale se scegli di effettuare il passaggio prima della fine del periodo di tempo. Questa commissione potrebbe raggiungere il 5% o più. Tuttavia, la percentuale diminuisce in genere ogni anno.
Fai i conti per capire se ha più senso mantenere il contratto di rendita con la società del tuo ex consulente, mantenere i fondi comuni di investimento fino alla scadenza o accettare il colpo per il passaggio. Se ti aspetti di guadagnare molto di più nella nuova situazione, potrebbe valerne la pena. Inoltre, alcune società di investimento o consulenti ti rimborseranno effettivamente tutte o alcune di queste commissioni in cambio del trasferimento della tua attività a loro. Vale la pena chiedere prima di apportare la modifica.
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La linea di fondo
Le rotture non sono mai facili, soprattutto quando si tratta di farla finita con il tuo consulente finanziario. Prima di inviare la confezione del tuo attuale consulente, fai le tue ricerche e leggi tutte le scritte in piccolo nel tuo contratto. Chiedete al vostro nuovo consulente se potreste potenzialmente dover sostenere commissioni elevate. Infine, non dimenticare di studiare il tuo nuovo consulente e fai attenzione ai rendimenti gonfiati e alle promesse eccessivamente ottimistiche. Se i rendimenti promessi sembrano troppo belli per essere veri, probabilmente lo sono.