Cosa fare con $ 10.000 di risparmio
Risparmiare $ 10.000 è un risultato meraviglioso, ma è fondamentale fare buon uso di quei soldi guadagnati duramente. Con $ 10.000 di risparmio, ci sono molte cose che potresti fare, ma qui ci sono cinque modi sicuri e saggi per allocare i tuoi soldi.
Punti chiave
- Utilizzare $ 10.000 di risparmi per investire o ripagare i debiti sono decisioni finanziariamente intelligenti.
- Alcune delle migliori opzioni di investimento includono l’aumento del contributo 401 (k) e l’apertura di un IRA o 529.
- Utilizzare i risparmi per effettuare pagamenti aggiuntivi sul mutuo può avere senso finanziario.
- In molti casi, il pagamento del debito ad alto interesse dovrebbe essere la massima priorità, poiché il tasso applicato è solitamente superiore a qualsiasi rendimento generato dall’investimento.
Aumenta il risparmio di 401 (k)
Utilizzare $ 10.000 di risparmi per aumentare i tuoi risparmi di 401 (k) è un’ottima idea, soprattutto se il tuo datore di lavorocorrisponde ai contributi. Supponiamo che il tuo datore di lavoro corrisponda i tuoi contributi fino al 5% della tua retribuzione, ma attualmente stai contribuendo solo al 3%. In tal caso, stai essenzialmente perdendo il 2% del tuo stipendio mensile. Considera l’idea di aumentare i tuoi contributi al livello di corrispondenza aziendale. Illimite di contributo per il 2020sui piani 401 (k) è di $ 19.500: il contributo di recupero che possono essere aggiunti dai 50 anni in su è di $ 6.500, per un totale di $ 25.000.
I vantaggi (rendimenti, detrazioni fiscali o altro) che si ottengono dall’investimento o dal pagamento del debito generalmente superano il rendimento offerto dai conti di risparmio, sebbene la decisione debba essere bilanciata con i vantaggi della sicurezza finanziaria.
Apri un conto pensionistico individuale (IRA)
Esistono due opzioni per i conti pensione individuali (IRA):dell’Internal Revenue Service (IRS) per un elenco completo di restrizioni, sanzioni e altri termini. Per il 2020, il limite di contribuzione è lo stesso del 2019 per entrambi gli IRA: $ 6.000 o $ 7.000 per quelli di età pari o superiore a 50 anni.
Avvia un fondo per il college
Potresti anche prendere il tuo gruzzolo e investirlo nel fondo del college di tuo figlio. La soluzione migliore è un piano 529. Il costo del college continua a salire e qualsiasi cosa tu possa fare per contribuire a pagare queste spese può aiutare i tuoi figli a diminuire la dipendenza dai prestiti agli studenti.529 contributi non sono deducibili dalle tasse federali, ma a seconda di dove vivi, potrebbero essere deducibili dalla dichiarazione dei redditi statale.5 I guadagni sul denaro investito in 529 piani sono esentasse, così come i prelievi se utilizzati per scopi universitari o educativi.
Puoi utilizzare i soldi del tuo piano 529 per pagare le tasse scolastiche annuali di tuo figlio fino a $ 10.000 all’anno in una scuola pubblica, privata o religiosa per l’piani 529 possono essere utilizzati anche per pagare i costi del programma di apprendistato di un beneficiario, nonché un massimo a vita di $ 10.000 per pagare un prestito per l’istruzione qualificata.
Uno dei principali vantaggi di investire più soldi nel tuo 401 (k), IRA o in un 529 è che stai effettivamente investendo nel mercato azionario. Sebbene sia considerato più rischioso del tuo conto corrente o di risparmio, otterrai un ritorno sull’investimento (ROI)molto migliore. Dal 1926 al 1926, ilrendimento medio annuo dell’S & P 500 è stato dell’8%, che supera facilmente la maggior parte delle offerte di conti di risparmio tra il 2% e il 3% oggi.
Aumenta i tuoi pagamenti ipotecari
Supponiamo che tu abbia 10 anni in un mutuo fisso di $ 200.000, 30 anni al 6%. Aumentare il pagamento mensile di soli $ 100 potrebbe far risparmiare quasi $ 19.000 per tutta la durata del prestito e pagherai il tuo mutuo quasi tre anni prima. In molti casi, il tasso sul mutuo, con l’attuale tasso fisso medio di 30 anni intorno al 4%, è superiore ai tassi del conto di risparmio.
Paga il debito
Utilizzare una parte dei tuoi $ 10.000 di risparmi per ripagare la carta di credito ad alto interesse o altri debiti di prestito è di solito il miglior primo passo. Questo perché gli alti tassi di interesse applicati sulla maggior parte delle carte di credito e sui prestiti al consumo significano che stai effettivamente perdendo denaro. Cioè, il denaro che guadagneresti investendo quei $ 10.000 in risparmi in un conto di investimento o in un conto di risparmio sarebbe inferiore agli interessi addebitati sul tuo debito. Mettere soldi extra per ripagare il debito ad alto interesse è finanziariamente esperto, supponendo che tu abbia finanziato il tuo fondo di emergenza.
La linea di fondo
Ora che hai lavorato duramente per risparmiare $ 10.000, è ora che i tuoi soldi lavorino per te. Cerca tutte le commissioni e le spese che possono derivare da qualsiasi investimento tu scelga, poiché alcune commissioni possono davvero prendere una parte del tuo investimento a lungo termine: non vuoi che i tuoi sforzi di investimento abbiano un effetto negativo sui tuoi risparmi.