6 cose che fanno i cattivi consulenti finanziari
Un buon consulente finanziario può aggiungere tonnellate di valore al tuo benessere finanziario e può migliorare la tua qualità della vita. “Buono” può essere un termine soggettivo; in questo caso, “buono” indica qualcuno che è qualificato per aiutarti e la cui personalità ti dà la sicurezza di seguire i loro consigli. Nel valutare quest’ultimo, ecco un elenco di sei cose che i consulenti finanziari fanno che potrebbero significare che non sono il consulente giusto per te o per chiunque altro.
Punti chiave
- Non tutti i consulenti finanziari hanno in mente il tuo interesse e alcuni potrebbero essere più interessati al loro ego o al loro reddito che al tuo benessere.
- I referral di persone fidate fanno molto per scegliere un consulente finanziario.
- Se un consulente finanziario di cui ti sei fidato in precedenza mostra uno di questi comportamenti, vale la pena conversare con lui o anche prendere in considerazione la possibilità di cambiare consulente del tutto.
Ignorano il tuo coniuge
Mentre questo può accadere sia con i consulenti maschi che con quelli femminili, e il coniuge ignorato può essere il marito o la moglie, la maggior parte dei resoconti di questo tipo di comportamento tende ad essere con i consulenti maschi ignorando del tutto la parte femminile della coppia di clienti. Ci sono stati diversi resoconti di vedove che hanno lasciato il consigliere che aveva servito la loro famiglia quando il marito era in vita, e se ne sono andate proprio per questo motivo.
Se stai lavorando con un consulente che ti ignora, insisti con il tuo coniuge affinché cambi consigliere. Qualsiasi consigliere degno di questo nome dovrebbe capire che servono gli interessi di entrambi i coniugi allo stesso modo.
Ti parlano
Non tutti i clienti sono finanziariamente sofisticati o, del resto, si interessano ai loro affari finanziari. Tuttavia, è dovere del consulente spiegarti perché suggerisce una certa linea di condotta o un particolare prodotto finanziario, e farlo in un modo che abbia senso per te. In caso contrario, sii assertivo o cambia consigliere e non lasciare mai che qualcuno che stai pagando ti parli o ti faccia sentire meno intelligente.
Mettono i loro interessi prima dei tuoi
Questo è forse più comune nei rapporti con i consulenti finanziari che sono compensati in tutto o in parte tramite commissioni derivanti dalla vendita di prodotti finanziari. Stanno raccomandando fondi comuni di investimento, rendite o prodotti assicurativi che aumentano i loro profitti mentre forse non sono il miglior prodotto per te? Devi fare domande, capire come viene compensato il tuo consulente ed essere chiaro se ciò si traduce in conflitti di interesse.
Non restituiranno le tue chiamate o e-mail
Un buon consulente finanziario è probabilmente occupato, ma se non sei abbastanza importante da giustificare una risposta entro un lasso di tempo ragionevole, la situazione non è sana. Sebbene la maggior parte dei consulenti possa raccontare una storia su un cliente che chiama ogni giorno, la mia esperienza è che la maggior parte dei clienti fa richieste ragionevoli e merita una pronta risposta alle loro domande. Se qualcuno che stai pagando per una consulenza finanziaria non risponde alle tue chiamate, perché continuare a pagarlo?
Suggeriscono che non hai bisogno di un custode di terze parti
Puoi dire ” Madoff “? Se ti trovi in una riunione con un consulente finanziario che suggerisce di non avere il tuo account con un depositario di terze parti come Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW ), una banca, una società di intermediazione o altri entità simile, la tua mossa migliore è terminare la riunione, alzarti e correre, non andare via.
Bernie Madoff aveva il suo custode, e questo era il fulcro della sua frode contro i suoi clienti. Un custode di terze parti ti invierà dichiarazioni indipendenti dal consulente e di solito offrirà anche l’accesso online al tuo account. Schemi Ponzi e frodi simili prosperano in situazioni in cui il cliente non ha accesso immediato alle informazioni del proprio account.
Non dicono la loro mente
Un aspetto importante di una sana relazione cliente-consulente è una comunicazione onesta e aperta che va in entrambe le direzioni. I clienti potrebbero esprimere il desiderio di fare una particolare mossa finanziaria o di investire in un particolare titolo o fondo comune. Un buon consulente dirà al cliente se è in disaccordo o meno con questo suggerimento e, in tal caso, le ragioni dell’opinione. Non farlo significa rendere il cliente un enorme disservizio.
Alla fine della giornata, sono i soldi del cliente e loro possono farne ciò che vogliono. Un buon consulente finanziario non dirà mai a un cliente ciò che quest’ultimo vuole sentire solo per continuare a guadagnare commissioni o commissioni da loro.
La linea di fondo
I sei scenari no-no sopra delineati, naturalmente, non sono dimostrati da tutti i consulenti finanziari. Piuttosto, sono probabilmente le sei peggiori caratteristiche che un consulente può mostrare nel trattare con un cliente. Se il tuo consulente mostra uno qualsiasi di questi tratti in modo coerente, questo potrebbe essere un segno che è ora di trovare un nuovo consulente finanziario.