Viaggio attraverso le 6 fasi del pensionamento

La maggior parte dei principali eventi che cambiano la vita, come il matrimonio o il divorzio, comportano un processo continuo di adattamento emotivo. La pensione non fa eccezione. Ma mentre il matrimonio, il divorzio e altre questioni legate alla famiglia sono stati al centro di decenni di ricerca e analisi da parte di terapisti clinici e istituzioni religiose, la frontiera emotiva e psicologica del pensionamento è rimasta praticamente inesplorata fino a tempi recenti.

Punti chiave

• Il processo psicologico del pensionamento segue uno schema di natura simile alle fasi emotive che accompagnano altre fasi della vita.
• Proprio come le coppie sposate alla fine imparano a vivere insieme, i pensionati iniziano a familiarizzare con il panorama delle loro nuove circostanze e orientano le loro vite di conseguenza.
• Come per tutti i processi emotivi che possono essere scomposti in fasi separate, non è necessario raggiungere completamente una fase prima di iniziarne un’altra (tranne, ovviamente, per l’effettiva cessazione del rapporto di lavoro).

Sebbene la ricerca su questo argomento sia appena iniziata, è chiaro che il processo psicologico del pensionamento segue uno schema simile per natura alle fasi emotive che accompagnano altre fasi della vita.

Pensionamento: The Final Frontier

I pensionati devono affrontare quella che è essenzialmente l’ultima transizione nella loro vita. Il primo passaggio avviene quando lasciamo la sicurezza di casa per iniziare la nostra vita scolastica, lasciando a noi stessi il pomeriggio e la sera tardi. Un’altra importante transizione avviene quando entriamo a far parte del mondo del lavoro; ora lavoriamo tutta la settimana ma abbiamo ancora il weekend tutto per noi. Poi finalmente arriva il pensionamento, un momento in cui le carriere sono finite e abbiamo il resto della nostra vita per noi stessi.

Il consulente finanziario Diane M. Manuel, CFP®, CRPC, con Urban Wealth Management a El Segundo, in California, afferma: “Pensiamo tutti che sarà facile sfuggire a una routine, specialmente una che può renderci felici solo marginalmente. Ripensaci. Questa routine probabilmente è iniziata all’asilo, più di 60 anni della stessa cosa. Alzati. Vestiti. Vai a pranzo. Esci. Vieni a casa. Mangia. Vai a letto. Ripeti. ”

Manuel aggiunge: “La mia raccomandazione ai miei clienti è questa: mentre pianifichi di andare in pensione, pensa a come appare. Parla con i tuoi amici. Scrivine qualcosa. Crea uno storyboard. Sii fantasioso. I tuoi piani finanziari e la tua giornata il piano di pensionamento giornaliero dovrebbe andare di pari passo. Questa è la tua identità di pensionamento “.

Diamo uno sguardo più da vicino a ciascuna delle sei fasi del pensionamento.

1. Pre-pensionamento: tempo di pianificazione

Durante gli anni di lavoro, la pensione può sembrare sia un fardello imminente che un paradiso lontano. I lavoratori sanno che questa fase della loro vita sta arrivando e fanno tutto il possibile per salvarla, ma spesso danno poca considerazione a ciò che faranno effettivamente una volta raggiunto l’obiettivo: le attuali richieste che vengono loro poste lasciano loro poco tempo per riflettere su questo problema.

Molte persone affrontano il ritiro come un running back sul campo di calcio che schiva o solca un difensore dopo l’altro fino a raggiungere la end zone. È difficile per molti lavoratori pensare seriamente a come sarà la loro vita tra 20 o 30 anni quando cercheranno di mantenere il loro mutuo, mandare i figli all’università e nel frattempo divertirsi un po ‘. Vogliono raggiungere la end zone, ma altri problemi li affronteranno molto prima se non agiranno immediatamente.

“La vita non è misurata dal numero nel tuo conto bancario, ma dai ricordi che crei. Pertanto, concentrati su come le tue finanze possono massimizzare la tua vita, non il contrario”, afferma Cooper Mitchell, consulente finanziario,  Dane Financial LLC, in Springfield, Mo.

2. Il grande giorno: sorrisi, strette di mano e addii

La fase di gran lunga più breve del processo di pensionamento è l’effettiva cessazione del lavoro stesso. Questo è spesso segnato da una sorta di cena, festa o altra celebrazione ed è diventato un rito di passaggio per molti, specialmente per quelli con carriere illustri. Per certi versi, questo evento è paragonabile alla cerimonia che segna l’inizio di un matrimonio.

3. Fase della luna di miele: sono libero!

Naturalmente, le lune di miele seguono più che semplici matrimoni. Una volta terminate le celebrazioni per il pensionamento, spesso segue un periodo in cui i pensionati possono fare tutte le cose che volevano fare una volta che hanno smesso di lavorare, come viaggiare, dedicarsi agli hobby, visitare i parenti e così via. Questa fase non ha un lasso di tempo prestabilito e varierà a seconda della quantità di attività per la luna di miele pianificata dal pensionato.

4. Disincanto: quindi è questo?

Questa fase è parallela alla fase del matrimonio in cui l’ebbrezza emotiva del matrimonio è svanita e la coppia ora deve dedicarsi al compito di costruire una vita insieme. Dopo aver atteso con ansia questa fase per così tanto tempo, molti pensionati devono affrontare una sensazione di delusione, simile a quella degli sposi una volta terminata la luna di miele. La pensione non è una vacanza permanente, dopotutto; può anche portare solitudine, noia, sentimenti di inutilità e disillusione.

Shanna Tingom, co-fondatrice di Heritage Financial Strategies a Gilbert, in Az., Afferma: “La transizione più difficile che fa la maggior parte dei miei clienti è quella dal lavoro e dal risparmio alla pensione e alla spesa. Può essere emotivamente e finanziariamente più difficile che mai Se sono pensionati più giovani e hanno amici e familiari che lavorano ancora, può anche essere molto solitario, soprattutto se non hanno un piano “.

Tingom aggiunge: “Un piano di pensionamento adeguato include tre cose: un piano finanziario, un budget e un piano DIVERTENTE! Il piano divertente include le cose che vogliono fare, i luoghi che vogliono visitare e quanto denaro è incluso nel budget per quelle cose. ”

5. Riorientamento: costruzione di una nuova identità

Fortunatamente, la fase di delusione del pensionamento non dura per sempre. Proprio come le coppie sposate alla fine imparano a vivere insieme, i pensionati iniziano a familiarizzare con il panorama delle loro nuove circostanze e orientano le loro vite di conseguenza. Questa è facilmente la fase più difficile del processo di ritiro emotivo e richiede tempo e impegno cosciente per realizzarla.

Forse gli aspetti più difficili da gestire di questa fase sono le inevitabili domande di autoesame a cui bisogna rispondere ancora una volta, come “Chi sono io, adesso?” “Qual è il mio scopo a questo punto?” e “Sono ancora utile in qualche modo?” Se si vuole che il pensionato provi un senso di chiusura dalle proprie giornate lavorative, è necessario trovare risposte nuove e soddisfacenti a queste domande. Ma molti pensionati non possono raggiungere questo obiettivo e non sfuggire mai veramente a questa fase: assicurati di farlo.

6. Routine: andare avanti

Infine, viene creato un nuovo programma giornaliero, vengono stabilite nuove regole di base coniugali per il tempo insieme rispetto al tempo da solo e una nuova identità è stata almeno parzialmente creata. Alla fine, il nuovo paesaggio diventa un territorio familiare ei pensionati possono godersi questa fase della loro vita con un nuovo senso di scopo.

“Quando sei in pensione da poco, può sembrare che tu stia cavalcando sulle montagne russe”, afferma Kimberly Howard, CFP®, fondatore di KJH Financial Services, Newton, Mass. “I picchi e le valli richiedono attenzione e pazienza per essere gestiti. Col tempo, la nuova norma sarà la tua nuova realtà “.

Advisor Insight

Jane Nowak, CFP®

Aiutare i clienti a rispondere a domande sullo “stile di vita” sulla pianificazione post-pensionamento finisce per essere un aspetto importante della pianificazione finanziaria del pensionamento completo. Alcune delle domande che pongo per aiutare i clienti a esplorare la loro identità dopo il pensionamento sono: come pensate di trascorrere il vostro tempo? Quali sono i tuoi hobby? Quali attività riempiranno le tue giornate? Le persone nella tua cerchia sociale sono già in pensione?

Non sorprende che più di pochi clienti, quando hanno posto queste domande, si siano resi conto che anche se potevano essere finanziariamente pronti, non avevano pensato ad alcuni importanti aspetti non finanziari per creare il loro felice pensionamento. Queste persone hanno deciso di posticipare il loro pensionamento di mesi o anni.

La linea di fondo

La pianificazione della vita è una chiave importante per una pensione di successo. I lavoratori che hanno dedicato molto tempo e pensiero a ciò che faranno dopo il pensionamento sperimenteranno generalmente una transizione più agevole rispetto a quelli che non l’hanno fatto. I sogni e gli obiettivi che non possono essere raggiunti con un singolo viaggio o progetto possono tradursi in lavoro a lungo termine, part-time o volontariato. Ma non è mai troppo presto per iniziare a tracciare il corso del resto della tua vita.

Come per tutti i processi emotivi che possono essere scomposti in fasi separate, non è necessario raggiungere completamente una fase prima di iniziarne un’altra (tranne, ovviamente, per l’effettiva cessazione del rapporto di lavoro). Ma praticamente tutti i pensionati sperimenteranno una qualche forma di questo processo dopo aver smesso di lavorare. La loro capacità di navigare in queste acque inesplorate determinerà in definitiva il modo in cui vivono l’ultima fase della loro vita.