Reinvestire i dividendi per i pensionati

Il reinvestimento dei dividendi può essere un’opzione redditizia per i pensionati purché abbiano altre fonti di reddito a breve termine. In effetti, il reinvestimento dei dividendi è uno dei modi più semplici per far crescere il tuo portafoglio, anche dopo che i tuoi anni di guadagno sono passati.

Tuttavia, non è la migliore strategia per tutti. Ti consigliamo di esaminare attentamente la tua situazione finanziaria attuale e le esigenze future prima di scegliere questa opzione di investimento.

Punti chiave

• Il reinvestimento dei dividendi implica l’utilizzo dei dividendi pagati per acquistare più azioni invece di riceverli in contanti.
• I piani di reinvestimento automatico dei dividendi (DRIP) sono un modo semplice e intuitivo per garantire che i tuoi dividendi continuino a far crescere il tuo portafoglio.
• Per i conti di investimento a lungo termine, come i piani pensionistici, i DRIP sono un modo intelligente per far crescere i tuoi soldi nel tempo.
• Al momento del pensionamento, potrebbe essere intelligente trasformare quei dividendi in flussi di cassa che puoi usare per vivere.

Come funziona il reinvestimento dei dividendi

Il reinvestimento dei dividendi è la pratica di utilizzare distribuzioni di dividendi da azioni, fondi comuni di investimento o ETF per acquistare azioni aggiuntive. Sebbene investire in titoli fruttiferi di dividendi possa essere un buon modo per generare reddito da investimenti regolari ogni anno, molte persone trovano che sono meglio servite reinvestendo quei fondi in un portafoglio in crescita piuttosto che prendere i contanti.

“Gli investitori dovrebbero continuare a reinvestire i propri dividendi dopo il pensionamento poiché la maggior parte dei pagamenti dei dividendi non sono abbastanza consistenti da garantire un utilizzo immediato da parte dell’investitore”, afferma Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors a Irvine, in California.

Se ricevi $ 500 ogni anno in dividendi ma guadagni $ 50.000, ad esempio, questi guadagni da dividendi non faranno probabilmente un’enorme differenza per il tuo reddito annuale. Tuttavia, se reinvesti costantemente quei dividendi ogni anno, puoi far crescere il tuo portafoglio senza sacrificare alcun reddito aggiuntivo. Reinvestire i dividendi è uno dei modi più semplici ed economici per aumentare le tue partecipazioni nel tempo.

Ci sono due modi in cui puoi reinvestire i dividendi: o prendendo il denaro e acquistando azioni aggiuntive tramite il tuo broker o utilizzando un piano di reinvestimento automatico dei dividendi (DRIP).

Come funzionano i GOCCIOLATI

Molti broker offrono DRIP che assegnano automaticamente i dividendi ricevuti al reinvestimento. Le distribuzioni di dividendi vengono utilizzate per acquistare ulteriori azioni del titolo, spesso con uno sconto.

A differenza dell’acquisto di azioni aggiuntive nel modo tradizionale, i piani di reinvestimento dei dividendi consentono di acquistare azioni parziali o frazionarie se l’importo del pagamento del dividendo non è sufficiente per acquistare azioni intere.

Se il prezzo corrente di una determinata azione è di $ 20, ad esempio, un pagamento di un dividendo di $ 30 acquisterà 1,5 azioni aggiuntive. Se reinvestissi manualmente, sarai in grado di acquistare solo una quota aggiuntiva e prendere $ 10 in contanti.

Qualche dollaro in più in tasca può sembrare un buon affare, ma il potere d’acquisto di $ 10 non è impressionante rispetto ai potenziali guadagni generati dall’aumento del tuo investimento. Il potere del compounding significa che anche un piccolo investimento fatto oggi può valere un importo considerevole lungo la strada.

Vantaggi del reinvestimento dei dividendi per i pensionati

Il reinvestimento dei dividendi può essere un potente strumento per i pensionati. I pensionati hanno passato anni a costruire i loro portafogli, quindi l’importo del reddito da dividendi che ricevono ogni anno può essere considerevole. Reinvestendo questi guadagni anche dopo il pensionamento, potresti continuare a far crescere il tuo investimento in modo che possa fornire ancora più entrate lungo la strada quando potresti aver esaurito altri flussi di reddito.

“Storicamente, il rendimento totale dell’S & P 500 ha prodotto poco più del nove percento all’anno. Circa la metà del rendimento totale è derivato dall’apprezzamento dei prezzi e metà dai dividendi”, spiega Hebner.

Quali potrebbero essere i tuoi guadagni? “Sulla base di stime storiche, da qualche parte intorno al 4,5% all’anno per qualcuno con un orizzonte temporale lungo”, afferma Hebner.

Se hai pianificato bene per la pensione, potresti avere risparmi confusi in diversi conti, tra portafogli di investimento, conti pensionistici individuali (IRA) e piani 401 (k). In tal caso, potresti scoprire di avere abbastanza risparmi per mantenerti a tuo agio senza prendere in contanti le distribuzioni dei dividendi.

Inoltre, la maggior parte dei veicoli di risparmio previdenziale richiede che i partecipanti prendano una distribuzione minima entro una certa età. Se ti viene comunque richiesto di ritirarti da questi conti dopo il pensionamento e il reddito da tali fonti è sufficiente per finanziare il tuo stile di vita, non c’è motivo per non reinvestire i tuoi dividendi. I guadagni sugli investimenti detenuti in Roth IRA  maturano esentasse, rendendo il reinvestimento dei dividendi particolarmente redditizio.

Se sei abbastanza fortunato da trovarti in questa posizione, reinvestire i dividendi in conti pensione differiti dalle imposte e conti di investimento tassabili offre due vantaggi principali. Può estendere il periodo durante il quale i tuoi conti pensionistici forniranno reddito e può anche garantire che i tuoi conti imponibili forniscano una sana fonte di fondi una volta esauriti i tuoi conti pensionistici.

Le azioni acquistate con dividendi reinvestiti in un conto tassabile hanno probabilmente una base di costo diversa rispetto alle azioni originali, poiché i prezzi delle azioni cambiano nel tempo. L’impiego di un commercialista professionista può aiutarti a evitare errori nel calcolo del reddito da investimento imponibile al momento delle imposte.

Quando considerare di intascare i tuoi dividendi

Molte persone non hanno il tipo di storia degli utili che consente investimenti aggressivi. Se non sei così preparato per la pensione come vorresti essere, reinvestire i tuoi dividendi può sicuramente aiutarti ad aumentare il tuo portafoglio durante i tuoi anni di lavoro. Tuttavia, dopo l’inizio del pensionamento, potresti scoprire che le distribuzioni di dividendi forniscono un flusso di reddito tanto necessario.

Un’altra situazione in cui il reinvestimento dei dividendi potrebbe non essere la scelta giusta è quando l’attività sottostante sta andando male. Sebbene tutti i titoli subiscano alti e bassi, se il tuo asset che produce dividendi non fornisce più valore, potrebbe essere il momento di intascare i tuoi dividendi e pensare a fare un cambiamento. Se il valore del titolo si è bloccato ma l’investimento continua a pagare dividendi regolari che forniscono un reddito tanto necessario, considera di mantenere la tua partecipazione esistente e di prendere i dividendi in contanti. A lungo termine, è probabile che società o fondi che non sono in grado di generare rendimenti positivi per periodi prolungati riducano o sospendano i dividendi.

Reinvestire i dividendi a lungo termine aiuta sicuramente a far crescere il tuo investimento, ma solo in quel titolo. Nel tempo, potresti scoprire che il tuo portafoglio è ponderato troppo a favore delle tue attività che producono dividendi e manca di diversificazione. Se pensi che sia il momento di riequilibrare le tue attività per proteggerti da potenziali perdite, prendi in considerazione l’ idea di prendere i tuoi dividendi in contanti e investire in altri titoli.

Un’attenta gestione del portafoglio non è solo per i giovani, anche se investite principalmente in titoli a gestione passiva. Tieni d’occhio i tuoi investimenti che producono dividendi per valutare quale strategia è più vantaggiosa. Reinvestire i dividendi in un titolo in fallimento non è mai una mossa intelligente e un portafoglio sbilanciato può finire per costarti se il tuo investimento principale perde valore.

Naturalmente, i tuoi obiettivi finanziari possono cambiare nel tempo. Sebbene il reinvestimento dei dividendi possa essere la scelta giusta all’inizio del tuo pensionamento, potrebbe diventare una strategia meno redditizia lungo la strada se incorri in maggiori spese mediche o inizi a raschiare il fondo dei tuoi conti di risparmio.

La linea di fondo

Se sei abbastanza fortunato da aver accumulato una notevole quantità di ricchezza, il reinvestimento dei dividendi è quasi sempre una buona strategia se l’asset sottostante continua a funzionare bene. Se giochi bene le tue carte, potresti persino essere in grado di lasciare un gruzzolo sostanziale per la tua famiglia o altri beneficiari dopo la tua morte.

Non avvicinarti al reinvestimento dei dividendi con una mentalità “ imposta e dimentica ”. Mentre i DRIP rendono il reinvestimento praticamente senza sforzo, continua a tenere d’occhio il tuo investimento per assicurarti di non raddoppiare automaticamente su una scommessa perdente.

Se te lo puoi permettere, valuta la possibilità di avvalerti dell’aiuto di un consulente finanziario professionista. Un consulente finanziario di fiducia può aiutarti a garantire che i tuoi dividendi siano utilizzati al meglio possibile, darti indicazioni su quali investimenti sono più adatti ai tuoi obiettivi individuali e aiutarti a evitare le trappole comuni degli investimenti, come l’ incameramento e un’allocazione impropria degli asset.