Dovrei vendere la mia casa quando vado in pensione?

Qualunque sia la tua visione per la pensione, devi considerare se continuerai o meno a vivere nella tua casa attuale. Alcuni pensionati si riducono di dimensioni rispetto a una casa che una volta era piena di bambini. Altri vogliono restare per sempre, se possibile, dove hanno vissuto per decenni. Quale opzione è giusta per te?

Punti chiave

• Vendere mentre il mercato è sano potrebbe produrre un afflusso di fondi necessario.
• Spostarsi anche di una piccola distanza potrebbe abbassare le tasse sulla proprietà o avvicinare un pensionato a nuovi servizi desiderabili come un centro per anziani.
• Se l’equità domestica di un pensionato è bassa, può ridurre i costi mensili degli alloggi vendendo e poi affittando.

Vantaggi di vendere la tua casa in pensione

Ci sono molte ragioni per mettere in vendita una casa. Ecco i migliori:

Afflusso di fondi

Molte persone oggi vanno in pensione senza abbastanza risparmi. Se possiedi la tua casa a titolo definitivo o hai un sacco di capitale in essa, e se il mercato immobiliare è sano, la vendita potrebbe produrre i fondi extra necessari ai tuoi conti pensionistici.

Agevolazione fiscale

La vendita può anche comportare una riduzione delle tasse. “Se hai vissuto nella tua casa negli ultimi due anni su cinque dalla data di vendita, puoi escludere fino a $ 250.000 della Carlos Dias Jr., fondatore e socio amministratore di Dias Wealth LLC a Lake Mary, Florida.

Eliminazione dei costi di manutenzione

I costi correnti sono un’altra considerazione poiché le case vengono fornite con la manutenzione. Più vecchia è la tua casa, maggiore sarà la necessità di manutenzione. La casa è stata acquistata originariamente per soddisfare le esigenze di una famiglia numerosa? Tutte quelle stanze in più vengono ora utilizzate solo quando vengono a trovarci figli adulti o nipoti? Più grande è la casa, maggiore è il costo delle tasse sulla proprietà, che sono le tasse sugli immobili riscosse dai governi locali. I fondi pensione fondamentali vengono sprecati in una grande casa?

Con l’avanzare dell’età, una casa potrebbe anche avere una caratteristica essenziale che potrebbe improvvisamente diventare un grosso problema: le scale. Possono creare problemi di mobilità per gli anziani e il costoso rimodellamento della casa potrebbe diventare inevitabile.

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Se la tua casa ha le scale, potrebbero diventare una sfida per la mobilità in tarda età, richiedendo costose ristrutturazioni.

Acquistare la tua casa ideale

La casa perfetta probabilmente significa anche qualcosa di diverso per un pensionato rispetto a quando era più giovane. Potresti aver cercato una casa nel miglior distretto scolastico o vicino a un posto di lavoro, ma probabilmente hai priorità diverse come pensionato (fino al punto di vendere tutto e trasferirti all’estero). Spostarti anche di una piccola distanza potrebbe abbassare le tasse sulla proprietà o avvicinarti ai tuoi nipoti o ai nuovi servizi desiderabili come un centro per anziani.

Vantaggi di rimanere a casa quando si va in pensione

Dovrei vendere la mia casa e affittarla quando andrò in pensione, oppure no? Diamo un’occhiata ai vantaggi di restare fermi.

Soggiornare potrebbe essere più economico dell’affitto

Dopo la vendita di una casa, i passaggi successivi più probabili riguardano l’affitto o l’acquisto di una casa di dimensioni ridotte. Gli acquirenti possono pagare in contanti, ma gli affittuari pagano con un flusso mensile di denaro che non riceveranno mai. Stare a casa tua, anche con tutte le spese, potrebbe  essere più economico a lungo termine dell’affitto.

Molto dipende dall’ammontare del patrimonio netto che hai o se hai un mutuo ipotecario sulla casa. Se non sei neanche lontanamente vicino a estinguere il mutuo e possedere la casa a titolo definitivo, potresti ridurre i pagamenti vendendo la tua casa e poi affittandone un’altra. Ricorda anche che tutte le manutenzioni e forse alcune delle utenze sono spesso incluse nell’affitto.

D’altra parte, se la tua casa sta apprezzando in termini di valore, potrebbe valere la pena tenerla stretta. Un agente immobiliare può dare un’opinione sul mercato immobiliare locale.

Benefici psicologici

Le ragioni non finanziarie per restare possono essere forti. Il senso di famiglia insito in una casa dopo anni passati a crescere i figli può incombere su come si vuole vivere in pensione. Non c’è niente di sbagliato in questo, a patto che ci siano le risorse finanziarie.

“In molti casi, ha senso dal punto di vista finanziario per i pensionati ridimensionarsi, poiché elimina i costi di manutenzione e i pagamenti più elevati di affitto o mutuo”, afferma Matt Cosgriff, pianificatore finanziario certificato e consulente pensionistico di BerganKDV. “Questo è un grande vantaggio per i pensionati che ora fanno affidamento sul proprio patrimonio pensionistico per sostenere le proprie spese”.

Cosgriff aggiunge quanto segue:

La decisione, tuttavia, non è sempre facile, perché molti pensionati hanno anni, se non decenni, di ricordi legati nella loro casa. Per aiutare a superare questo ostacolo, è importante che i pensionati si concentrino sugli aspetti positivi del ridimensionamento, che includono più tempo da trascorrere con i propri cari e un mutuo mensile più basso o il pagamento dell’affitto.

La linea di fondo

Quando si tratta di una casa, la pianificazione della pensione non dipende da una singola risposta, ma da un quadro finanziario individuale e specifico. Trova un consulente finanziario o un pianificatore di fiducia che conoscerà le domande da porre e ti aiuterà a riflettere sui problemi ea fare i conti.