Dotazione accelerativa
Che cos’è la dotazione accelerata?
Una dotazione accelerata è un’opzione in una polizza di assicurazione sulla vita intera che consente al contraente di accedere ai dividendi accumulati sul conto come pagamento forfettario piuttosto che lasciarli ereditare dai beneficiari.
In effetti, l’assicurato utilizza i dividendi accumulati per convertire la polizza in una polizza di dotazione prima della sua normale data di scadenza.
Capire la dotazione accelerativa
Una polizza di dotazione può prevedere il pagamento di una somma forfettaria all’assicurato dopo un certo periodo, come specificato nel contratto. La dotazione accelerativa, denominata anche “motociclisti viventi” nel gergo moderno, offre agli assicurati la possibilità di ricevere una somma forfettaria di denaro accumulata attraverso i dividendi. Questo può essere il caso, soprattutto quando all’assicurato viene diagnosticata una malattia potenzialmente letale e ha solo un certo periodo di tempo da vivere. In tali casi, l’assicurato potrebbe presentare un reclamo sull’opzione. Alcune compagnie di assicurazione limitano la cifra disponibile attraverso la dotazione accelerata fino a un certo importo.
Il beneficiario della polizza riceve ancora il pagamento dell’assicurazione specificato nella polizza quando l’assicurato muore. A questo proposito, la polizza di dotazione accelerativa differisce da altre opzioni di assicurazione sulla vita intera progettate solo per fornire sicurezza finanziaria ai beneficiari dell’assicurato. Queste prestazioni vengono corrisposte solo in caso di decesso dell’assicurato. Il denaro per i pagamenti relativi all’opzione di dotazione è aggregato dai pagamenti dei dividendi dal valore in contanti del contratto.
Punti chiave
- Le opzioni di dotazione accelerata consentono agli assicurati di accedere ai pagamenti di dividendi forfettari piuttosto che trasferirli ai beneficiari.
- Le opzioni di dotazione accelerata possono essere utili per le persone con diagnosi di malattie potenzialmente letali o in occasione di un’importante pietra miliare nella vita.
- Il beneficiario dell’assicurato riceve ancora tutti i benefici anche dopo la morte dell’assicurato.
L’opzione della somma forfettaria
L’opzione forfettaria consente all’assicurato di effettuare investimenti alternativi o predisporre un reddito fisso tramite l’acquisto di una polizza di rendita. In effetti, la somma forfettaria ricevuta può essere investita in qualsiasi modo desideri un assicurato.
Una dotazione accelerativa consente di applicare l’accumulo di dividendi per convertire un’intera polizza di assicurazione sulla vita in una dotazione o per abbreviare la durata della dotazione. Una polizza di assicurazione sulla vita di dotazione crescerà di valore in un periodo di tempo selezionato dal contraente, ad esempio 18 anni, e pagherà una somma forfettaria in una data specificata, nota come data di scadenza, alla fine di tale periodo di tempo.
Lo scopo principale di una politica di dotazione è creare valore in denaro. Inoltre, una polizza di dotazione fornisce una protezione assicurativa sulla vita per la durata della polizza. Se l’assicurato muore prima della scadenza della polizza, viene corrisposta una prestazione per l’intero importo della copertura. L’importo pagato alla scadenza o come prestazione in caso di morte è lo stesso importo.
In generale, le persone acquistano un’assicurazione sulla vita intera per proteggere finanziariamente le loro famiglie. Con le dotazioni accelerate, le prestazioni vengono corrisposte come sussidio di sussistenza. In alcuni casi, il beneficiario può prendere in prestito denaro contro il denaro che è stato investito. Questa è un’opzione contrattuale. Inoltre, la parte di rate investita può generare guadagni, che possono essere fiscalmente differiti se la polizza assicurativa viene incassata durante la vita dell’assicurato.
Esempio di opzione di dotazione accelerata
Jared ha 78 anni e recentemente ha avuto un attacco di cuore e le è stata diagnosticata una malattia potenzialmente letale. Presenta un reclamo per un’opzione di dotazione accelerata sulla sua polizza di assicurazione sulla vita intera di $ 100.000. I sottoscrittori della sua agenzia di assicurazioni studiano il reclamo e lo approvano e lui riceve un assegno, equivalente al pagamento del dividendo dalla componente del valore in contanti della sua polizza, due settimane dopo. Jared muore un anno dopo e sua moglie, che è la sua unica beneficiaria, riceve $ 100.000 , l’intero importo della sua polizza.