Banca di regolamento

Cos’è una banca di regolamento?

Un regolamento è l’ultima banca a ricevere e segnalare il regolamento di una transazione tra due entità. È la banca che collabora con un’entità pagata, il più delle volte un commerciante. In quanto banca principale del commerciante per la ricezione del pagamento, può anche essere definita banca acquirente o acquirente.

Punti chiave

• Un regolamento bancario si riferisce alla banca di un cliente in cui i pagamenti o le transazioni alla fine vengono regolati e resi disponibili per l’uso da parte del cliente.
• Spesso, il pagatore di una transazione sarà un cliente di una banca diversa dal destinatario e quindi deve avvenire un processo di regolamento interbancario.
• Una banca di regolamento fornisce anche servizi commerciali alle aziende come l’elaborazione delle transazioni.

Come funzionano le banche di regolamento

Le banche di regolamento sono una componente primaria del processo di transazione, contribuendo a rendere disponibile l’elaborazione delle transazioni elettroniche per i commercianti. Con una maggioranza significativa di clienti che cercano di effettuare pagamenti elettronici, è importante che i commercianti abbiano buoni rapporti con le entità di elaborazione, inclusi i regolatori, per garantire un sistema di pagamento veloce ed efficiente per la loro attività e i loro clienti.

Transazione in corso

Quando si elabora una transazione di pagamento elettronico, in genere sono coinvolte tre entità principali: la banca del titolare della carta, la banca di regolamento e un processore di pagamento. La banca di regolamento, nota anche come banca acquirente, è il principale facilitatore della comunicazione sulla transazione.

I commercianti collaborano con una banca di regolamento per garantire un regolamento efficiente delle transazioni nell’elaborazione dei pagamenti elettronici. Per facilitare le transazioni elettroniche, il commerciante deve prima aprire un conto commerciante e firmare un accordo con una banca acquirente che specifica i termini per l’elaborazione e il regolamento delle transazioni per il commerciante. L’acquisizione di banche di regolamento di solito addebita ai commercianti una commissione per transazione e una tariffa mensile per i loro servizi.

Quando un cliente sceglie di acquistare con un commerciante utilizzando il pagamento elettronico, la carta del cliente deve essere conforme alla banca di regolamento, il che significa che deve essere accettabile per l’elaborazione tramite la rete di elaborazione della banca di regolamento. Le banche di regolamento in genere intrattengono rapporti con tutte le principali reti di elaborazione, tra cui Visa, Mastercard, Discover e American Express. Tuttavia, possono essere limitati a un solo processore in base ai termini del contratto.

Una volta che la banca di regolamento acquirente accetta la carta di pagamento del titolare della carta, la banca di regolamento contatta la propria rete per elaborare la transazione. La rete del marchio di pagamento contatta la banca del titolare della carta, nota anche come banca emittente per garantire che i fondi siano disponibili. Se i fondi disponibili vengono detratti e inviati tramite la rete di elaborazione alla banca di regolamento che regola la transazione per il commerciante.

La banca di regolamento in genere deposita immediatamente i fondi sul conto del commerciante. In alcuni casi, la liquidazione può richiedere dalle 24 alle 48 ore. La banca di regolamento fornisce la conferma di pagamento al commerciante quando una transazione è stata autorizzata. Questo notifica al commerciante che i fondi verranno depositati sul suo conto.