Commissione di manutenzione
Che cos’è una commissione di manutenzione?
Una commissione di servizio è la percentuale di ogni pagamento ipotecario effettuato da un mutuatario a un gestore di mutui come compensazione per la tenuta di un registro dei pagamenti, la riscossione e l’effettuazione di pagamenti a garanzia, passando i pagamenti di capitale e interessi al titolare della nota. Le commissioni di servizio variano generalmente dallo 0,25% allo 0,5% del saldo del mutuo in essere ogni mese.
Punti chiave
- Una commissione di servizio, in genere dallo 0,25% allo 0,5% del saldo del mutuo, è una parte del pagamento del mutuo che viene pagata mensilmente a un gestore di mutui per la riscossione dei pagamenti e il trasferimento al prestatore.
- Altri servizi forniti dal gestore del mutuo includono la fornitura di estratti conto mensili, la tenuta dei registri e la raccolta e il pagamento di tasse e assicurazioni, tra gli altri.
- I gestori di mutui beneficiano di guadagnare interessi sui pagamenti di deposito a garanzia del mutuatario fino a quando i pagamenti non vengono effettuati alle organizzazioni fiscali e assicurative appropriate.
Come funziona una commissione di manutenzione
Il servizio di prestito è l’aspetto amministrativo di un prestito dal momento in cui i proventi vengono dispersi fino a quando il prestito non viene estinto. L’amministrazione di un prestito include la verifica del mutuo, l’invio di estratti conto mensili e la riscossione dei pagamenti mensili, il mantenimento di registri di pagamenti e saldi, riscossione e pagamento di tasse e assicurazioni (e gestione di fondi a garanzia e sequestro), rimessa di fondi al titolare della nota, spedizione notturna, e seguire le insolvenze. I gestori di prestiti vengono compensati trattenendo una percentuale relativamente piccola di ciascun pagamento periodico del prestito noto come commissione di servizio.
La commissione di servizio tipica è compresa tra lo 0,25% e lo 0,5% del saldo mensile del mutuo.
Ad esempio, se il saldo dovuto su un mutuo è di $ 100.000 e la commissione di servizio è dello 0,25%, il servicer ha il diritto di trattenere (0,25% / 12) x 100.000 = $ 20,83 del pagamento del periodo successivo prima di trasferire l’importo rimanente al titolare della nota.
Oltre a guadagnare la tassa di manutenzione attuale, nella maggior parte dei casi, servicers ipoteca beneficiano anche di essere in grado di investire e guadagnare interessi sui pagamenti escrow del debitore in quanto sono raccolti fino a quando non vengono pagate da autorità fiscali, assicurazioni, ecc ipoteca di manutenzione i diritti (MSR) vengono scambiati sul mercato secondario in modo molto simile ai titoli garantiti da ipoteca (MBS).
Le commissioni di servizio vengono generalmente detratte automaticamente da un mutuo. Tuttavia, i mutuatari devono capire che il costo per garantire un mutuo non è solo l’interesse, poiché anche le commissioni di servizio sono incluse nel costo totale. Inoltre, ci sono anche costi di chiusura associati alla stipula di un prestito. Tutti questi fattori dovrebbero essere presi in considerazione quando si acquista un prestito personale o aziendale.