Scatola Schumer
Cos’è una scatola Schumer?
Una casella Schumer è una tabella che appare nei contratti di carta di credito che mostra le informazioni di base sulle tariffe e le commissioni della carta. La casella Schumer mostra le informazioni sul costo della carta per i consumatori, compreso il suo tasso annuo effettivo globale (TAEG) per gli acquisti, TAEG per trasferimenti di saldo, APR per anticipi di cassa, TAEG penale, periodo di grazia, commissione annuale, commissione di trasferimento del saldo, commissione di anticipo contante, commissione per ritardato pagamento, commissione per superamento del limite e commissione per il rimborso. Gli emittenti di carte di credito devono fornire alla casella Schumer tutte le richieste di carte di credito, indipendentemente dal fatto che l’offerta sia online o tramite posta.
Punti chiave
- Una Schumer Box è un riepilogo obbligatorio delle tariffe e delle commissioni di una carta di credito che è visibile nei contratti di carta di credito.
- Mostra quanto costerà la carta ai consumatori, inclusi i vari tassi annui percentuali (TAEG), una commissione annuale, una commissione per l’anticipo in contanti, una commissione per il pagamento in ritardo e una commissione per il rimborso, tra le altre spese.
- La scatola prende il nome dal leader della maggioranza al Senato Charles Schumer (D-NY), un membro del Congresso di New York all’epoca, coinvolto nella legislazione che richiedeva che i termini della carta di credito fossero chiaramente identificati in qualsiasi materiale pubblicitario.
Capire una scatola Schumer
Scatole Schumer di diverse carte di credito diverse possono aiutare a illustrare le somiglianze e le differenze tra di loro. La scatola prende il nome dal senatore di New York Charles Schumer, all’epoca membro del Congresso Schumer, perché era coinvolto nella legislazione che l’ha creata. Tale legislazione è nota come Legge del 1968 sulla verità sul prestito e il suo scopo era proteggere i consumatori nelle transazioni con istituti di credito e creditori.
Per interpretare adeguatamente le informazioni presentate nella casella Schumer, è importante comprendere cos’è un prime rate e come influisce sui tassi delle carte di credito. Il tasso primario è il tasso di interesse che le banche commerciali addebitano ai propri clienti più affidabili. Capire questo può aiutare a determinare quale TAEG è probabile che l’ emittente della carta di credito fornisca in base al punteggio di credito di un individuo.
Le informazioni presentate nella casella Schumer non comprendono tutti i criteri su cui si dovrebbe basare una decisione sulla carta di credito. Altri elementi da considerare includono il funzionamento del programma di premi di una società di carte di credito, come guadagnare un bonus di iscrizione o come mantenere un APR promozionale pari allo zero percento sui trasferimenti di saldo. La casella Schumer inoltre non offre informazioni su altri vantaggi per i titolari di carta, come l’ assicurazione di viaggio e la protezione per il ritorno. Le informazioni su tali vantaggi possono essere trovate in un documento separato.
Come utilizzare le informazioni nella Schumer Box
Supponiamo che la casella Schumer per una carta di credito mostri che il TAEG della carta è 8,99%, 10,99% o 12,99% in base all’affidabilità creditizia di un potenziale mutuatario. Se il punteggio di credito di un potenziale mutuatario è 780, possono tranquillamente presumere che si qualificheranno per l’8,99% di TAEG, in base al loro punteggio di credito superiore alla media. D’altra parte, se un potenziale mutuatario ha un punteggio di credito meno desiderabile di 660, sarà probabilmente soggetto a uno dei tassi più alti.
La casella Schumer indica inoltre ai consumatori il tipo di metodo, come il metodo del saldo giornaliero medio, che la società della carta di credito utilizzerà per determinare quanto interesse deve.