Controllo in gomma
Che cos’è un controllo in gomma?
L’assegno di gomma è un termine colloquiale utilizzato per descrivere un assegno scritto che non dispone dei fondi disponibili per essere incassato dal destinatario. È anche comunemente noto come assegno rimbalzato.
I due motivi per cui un assegno in gomma non sarà incassabile sono o che a) il mittente non dispone di fondi sufficienti sul conto su cui viene prelevato l’assegno, oppure b) il mittente ha posto un ordine di interruzione del pagamento o annullamento sull’assegno dopo fornendolo come pagamento.
Punti chiave
- Un assegno di gomma è un assegno che non può essere incassato a causa di fondi insufficienti o di un ordine di blocco del pagamento effettuato dal mittente.
- I controlli sulla gomma sono spesso involontari e generalmente sono soggetti a poche o lievi sanzioni.
- In alcuni casi, tuttavia, un emittente ripetuto di assegni in gomma può essere ritenuto colpevole di frode.
Come funzionano i controlli in gomma
Negli Stati Uniti, non è un crimine scrivere inavvertitamente un assegno che non può essere elaborato a causa di fondi insufficienti o di un successivo ordine di interruzione del pagamento. Tuttavia, questi casi possono comportare multe e sanzioni, come le commissioni di scoperto occasionalmente addebitate dalle banche. Per aiutare a mitigare questo rischio, le banche spesso offrono polizze di protezione dello scoperto che consentono ai clienti di evitare queste commissioni se emettono accidentalmente un assegno di gomma.
In alcuni casi, può essere possibile per il destinatario di un assegno di gomma imporre sanzioni al mittente. Ciò è particolarmente vero se la transazione avviene tra imprese con un rapporto contrattuale preesistente. Alcuni contratti conterranno clausole che puniscono entrambe le parti per aver effettuato un assegno di gomma, ad esempio autorizzando il destinatario a uno sconto sui servizi resi. Vengono utilizzati anche altri metodi, come la maturazione di interessi sugli importi non pagati.
Mentre i controlli di gomma involontari sono generalmente lasciati impuniti, esistono sistemi per individuare i trasgressori intenzionali o recidivi. Attraverso database come TeleCheck e ChexSystems, le banche e altri fornitori di servizi finanziari possono monitorare la frequenza con cui una determinata persona o azienda emette assegni di gomma. Di conseguenza, coloro che sono stati segnalati come sospetti attraverso questi sistemi potrebbero scoprire che i commercianti e gli elaboratori di pagamento iniziano a rifiutare i loro assegni.
Quando le dimensioni o la frequenza in questione diventano sufficientemente grandi, le persone che regolarmente scrivono assegni di gomma possono trovarsi di fronte a accuse penali. Negli Stati Uniti, farlo deliberatamente può essere visto come una forma di frode, che in alcuni stati è classificata come reato penale.
Esempio del mondo reale di un controllo di gomma
Steve è il manager di una società di distribuzione all’ingrosso che vende a vari punti vendita al dettaglio in tutta la sua comunità locale. Uno dei suoi clienti abituali è ABC Retailers, che ha recentemente subito un cambio di proprietà. Dalla loro vendita, i nuovi proprietari di ABC hanno iniziato a pagare le fatture tramite assegno anziché elettronicamente. Steve concede ai suoi clienti 30 giorni per pagare le bollette, dopodiché inizia ad addebitare gli interessi sul saldo non pagato.
A titolo di cortesia nei confronti del suo cliente di lunga data, Steve decide di aspettare 30 giorni prima di incassare gli assegni di ABC, poiché in genere ci sarebbero voluti circa 30 giorni per pagare le sue fatture elettronicamente. Con sua sorpresa, tuttavia, Steve scopre che gli assegni datigli dalla ABC erano in realtà assegni di gomma. Ogni volta che cerca di incassarli, gli assegni falliscono o per mancanza di fondi o perché gli ordini di stop-payment sono stati effettuati dalla ABC dopo che gli assegni sono stati emessi.
Inizialmente, Steve sospetta che i controlli di gomma siano stati dati per errore. Tuttavia, dopo che molti controlli successivi hanno affrontato gli stessi problemi, si rende conto che ABC potrebbe emettere intenzionalmente assegni di gomma. In risposta, Steve assume un avvocato d’affari per consigliarlo su una potenziale causa contro la ABC. Nel frattempo, sospende gli affari con la ABC e richiede l’interesse della ABC per i suoi saldi non pagati.