Diritto di preclusione
Qual è il diritto di preclusione?
Il diritto di pignoramento descrive la capacità di un prestatore di prendere possesso di una proprietà attraverso un processo legale chiamato pignoramento quando un proprietario di abitazione è inadempiente aipagamenti del mutuo. I termini del mutuo definiranno le condizioni in base alle quali il creditore ha il diritto di pignorare. Anche le leggi statali e nazionali regolano il diritto di pignoramento.
Punti chiave
- Il diritto di preclusione consente a un prestatore di precludere legalmente una proprietà che è in arretrato.
- L’esercizio del diritto di preclusione richiede legalmente la notifica al mutuatario e il tempo per recuperare i mancati pagamenti.
- Il diritto di riscatto limita ulteriormente il diritto di pignoramento offrendo ai mutuatari ulteriori opportunità di mantenere o recuperare le proprie case.
Capire il diritto di preclusione
Il pignoramento si verifica perché quando una persona ottiene un mutuo per acquistare una casa, la casa stessa funge da garanzia per il prestito. Poiché la proprietà funge da garanzia, il proprietario della casa accetta che perderà la proprietà della stessa in caso di inadempienza dei pagamenti. Quando una casa viene preclusa, il creditore generalmente vende la proprietà per recuperare i soldi persi con il prestito.
Le associazioni dei proprietari di abitazione possono anche avere un diritto di preclusione, che possono esercitare se un proprietario di abitazione non riesce a pagare le quote associative dei proprietari di casa o le valutazioni speciali.
Il pignoramento richiede tempi diversi a seconda dei termini del mutuo, della motivazione del prestatore a pignorare e delle normative locali. In molti casi, potrebbero essere necessari sei mesi o più.
Una volta che una casa è stata preclusa, il creditore probabilmente annuncerà una vendita di preclusione. Queste vendite spesso mettono la proprietà all’asta al miglior offerente. Se il proprietario della casa vive ancora in casa, probabilmente dovrà affrontare lo sfratto attraverso una causa illegale per detentore.
Requisiti per l’esercizio del diritto di preclusione
Gli istituti di credito devono attenersi a procedure specifiche affinché un pignoramento sia legale. A causa della protezione dei avviso di inadempienza, avvisando il mutuatario che il prestito è inadempiente a causa di mancati pagamenti e informandolo delle opzioni alternative di mitigazione delle perdite.
I proprietari di abitazione devono quindi disporre di un determinato periodo di tempo per compensare eventuali mancati pagamenti o appello contro il pignoramento e probabilmente dovranno anche pagare le tasse per il ritardo oltre a qualsiasi saldo dovuto.
Tipi di preclusione
Il diritto di preclusione varia a seconda delle giurisdizioni.
Esistono due diversi tipi di pignoramento: pignoramento giudiziario e pignoramento extragiudiziale. Il pignoramento giudiziario richiede la presentazione di una causa in tribunale, mentre il pignoramento extragiudiziale richiede una clausola di potere di vendita nella nota di ipoteca. Non tutte le regioni consentono entrambi i tipi di preclusione, quindi le leggi locali possono stabilire quale approccio utilizza un prestatore.
considerazioni speciali
L’equo diritto di riscatto consente ai proprietari di abitazione di riscattare i propri mutui pagando l’intero saldo del mutuo prima di una vendita di preclusione. Ciò può essere fatto attraverso il rifinanziamento, anche se ottenere un nuovo prestito potrebbe essere complicato per le persone che hanno già una casa in preclusione.
Un pignoramento può rimanere nel tuo rapporto di credito per sette anni e influire sulla tua capacità di ottenere un altro mutuo in quel periodo.
Inoltre, alcuni stati hanno un diritto di riscatto legale, che consente ai proprietari di case di riscattare i loro mutui e mantenere le loro case dopo la vendita di preclusione. Possono farlo pagando il prezzo di vendita di preclusione più interessi e altre commissioni.
I mutuatari possono anche essere in grado di combattere legalmente un pignoramento se il loro prestatore non ha effettivamente la capacità legale di pignorare. Se, ad esempio, un prestatore cartolarizza l’ipoteca, potrebbe avere difficoltà a convincere un giudice a non revocare il pignoramento.