Conto pensionistico individuale revocato (IRA)
Che cos’è un conto pensionistico individuale revocato (IRA)?
Un IRA revocato è un conto di risparmio pensionistico che è stato cancellato dal titolare del conto sette giorni o meno dopo la sua costituzione.
Quando un titolare dell’IRA decide di revocare l’account, l’intero importo versato all’IRA deve essere restituito al titolare per legge.
Capire un’IRA revocata
Quando un’IRA viene revocata, nessuna commissione o perdita di investimento può essere dedotta da essa dall’istituto finanziario. Questo è uno dei motivi per cui la maggior parte delle società di investimento non ti consente di investire in nient’altro che un mercato monetario durante la prima settimana dopo l’apertura di un conto IRA.
Un IRA è un piano di risparmio pensionistico a lungo termine che gli individui possono stabilire per pianificare la pensione. In generale, un piano IRA ti consente di differire le tasse sul reddito che contribuisci fino a quando non vai in pensione e ritiri i soldi.
I piani dell’IRA hanno limiti di contribuzione annuali stabiliti dal governo e aumentano gradualmente con l’inflazione. Gli individui di età pari o superiore a 50 anni possono dare contributi di “recupero” leggermente più alti.
Per gli anni fiscali 2021 e 2020, il contributo annuo massimo consentito è di $ 6.000, più un ulteriore $ 1.000 in un contributo di “recupero” per coloro di età pari o superiore a 50 anni.
Motivi per la revoca
Non devi dare una ragione per revocare la tua IRA. Le revoche possono essere effettuate perché il titolare del conto si è reso conto che le commissioni e le commissioni erano troppo alte o che gli investimenti non erano adatti.
La maggior parte delle persone che aprono gli IRA sono investitori fai-da-te, quindi i costi principali che devono affrontare sono le commissioni e le commissioni commerciali. Ma i robo-advisor stanno guadagnando popolarità. I robo-advisor sono piattaforme digitali che forniscono servizi di pianificazione finanziaria automatizzati e basati su algoritmi con poca o nessuna supervisione umana. Un tipico robo-advisor raccoglie informazioni dai clienti sulla loro situazione finanziaria e sugli obiettivi futuri attraverso un sondaggio online, quindi utilizza i dati per offrire consigli o investire automaticamente le risorse dei clienti. Queste aziende in genere addebitano commissioni dallo 0,25% allo 0,50% delle attività all’anno, ma le commissioni possono essere più elevate.
Le aziende IRA hanno anche commissioni di mantenimento del conto, commissioni o commissioni di transazione, commissioni di saldo basse e commissioni di trasferimento o risoluzione del conto. Alcuni addebitano commissioni sostanzialmente di più per acquistare fondi comuni di investimento che sono al di fuori di un certo gruppo di fondi scambiati più frequentemente. Oppure possono non addebitare nulla per acquistare o vendere un gruppo selezionato di fondi, spesso quelli gestiti dall’agenzia di intermediazione.
È saggio evitare di revocare un’IRA in o intorno a date chiave come il primo giorno di un anno solare o il giorno in cui vengono presentate le dichiarazioni dei redditi federali. Se lo fai, potresti ottenere un modulo errato 1099-R. Ciò complicherà la tua dichiarazione dei redditi e ti costringerà a perdere tempo cercando di far correggere il modulo dall’agenzia di intermediazione.