Pianificatore di pensionamento
Che cos’è un pianificatore pensionistico?
Un pianificatore pensionistico è un professionista praticante che aiuta le persone a preparare un piano pensionistico. Un pianificatore previdenziale identifica le fonti di reddito, stima le spese, implementa un programma di risparmio e aiuta a gestire i beni. Anche la stima dei flussi di cassa e delle attività futuri è una parte centrale del lavoro di un pianificatore pensionistico. Possono utilizzare un calcolatore basato sul web o un programma software in grado di prevedere i flussi di cassa futuri e le attività in base ai dati inseriti.
Punti chiave
- Un pianificatore pensionistico è un professionista praticante che aiuta le persone a preparare un piano pensionistico.
- Un pianificatore pensionistico identifica le fonti di reddito, stima le spese, implementa un programma di risparmio e aiuta a gestire i beni.
- Anche la stima dei flussi di cassa e delle attività futuri è una parte centrale del lavoro di un pianificatore pensionistico.
- I pianificatori pensionistici utilizzano spesso calcolatrici basate sul Web o programmi software che prevedono flussi di cassa futuri e valori patrimoniali.
Comprendere i pianificatori del pensionamento
Sebbene la maggior parte dei pianificatori pensionistici si occupi degli aspetti finanziari della pianificazione della pensione, alcuni si occupano anche degli aspetti non finanziari, incluso come trascorrere il proprio tempo in pensione, dove vivere e quando smettere di lavorare, per citarne solo alcuni.
Oggi, i pianificatori della pensione fanno molto affidamento su strumenti online e software di pianificazione della pensione, ma, come ogni tipo di previsione, le informazioni prodotte sono valide solo quanto i dati utilizzati. Il piano creato da un pianificatore pensionistico non è in alcun modo un predittore completo della spesa pensionistica o del fabbisogno di reddito, ma è un buon punto di partenza.
Credenziali del pianificatore di pensionamento
Chiunque può definirsi un pianificatore pensionistico, motivo per cui è saggio che i consumatori cerchino credenziali e referenze prima di assumerne uno.
Pianificatore finanziario certificato (CFP)
La designazione Retirement Reddit Certified Professional è offerta dall’American College of Financial Services. Allo stesso tempo, un Certified Financial Planner (CFP) è vincolato da rigorosi requisiti stabiliti dal Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board).1 La certificazione CFP iniziale è composta da quattro parti:
- Formazione scolastica
- Visita medica
- Esperienza
- Etica
Un candidato CFP dovrà impiegare fino a 1.000 ore per completare i corsie l’esame richiesti. Il candidato CFP deve avere un livello di istruzione minimo di una laurea e corsi di pianificazione finanziaria.
Chartered Financial Analyst (CFA)
La prestigiosa credenziale di investimento di Chartered Financial Analyst (CFA) viene rilasciata dal CFA Institute riconosciuto a livello internazionale . Il CFA è particolarmente importante nei settori della ricerca sugli investimenti e della gestione del portafoglio. Simile al CFP, ci sono rigorosi requisiti educativi, di esperienza e di esame per il CFA.
Il titolare del CFA deve inoltre avere 48 mesi di esperienza professionale correlata in un campo correlato agli investimenti. Gli aspetti più impegnativi per ottenere la certificazione CFA sono i tre esami richiesti. Ognuna è di sei ore e in genere vengono prese in diversi anni. L’esame CFA verifica argomenti di queste discipline: contabilità, economia, etica, finanza e matematica.4
Specialista finanziario personale (PFS)
Un Personal Financial Specialist (PFS) è accreditato dal prestigioso American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Questo professionista è un Certified Public Accountant (CPA) con competenze aggiuntive in tutti gli aspetti della gestione finanziaria e patrimoniale. Il PFS studia pianificazione successoria, previdenza, investimenti, assicurazioni e aree aggiuntive della pianificazione finanziaria personale. Questa designazione richiede anche due anni di esperienza lavorativa, una formazione professionale continua rigorosa e standard etici elevati. Analogamente alle precedenti certificazioni di alto livello, il PFS deve superare un esame.