Prestito firma
Cos’è un prestito esclusivo?
Un prestito con firma, noto anche come “prestito in buona fede” o ” prestito di carattere “, è un tipo di prestito personale offerto da banche e altre società finanziarie che richiede solo la firma del mutuatario e una promessa di pagamento come garanzia. Un prestito di firma può in genere essere utilizzato per qualsiasi scopo scelto dal mutuatario, sebbene i tassi di interesse possano essere più alti rispetto ad altre forme di credito a causa della mancanza di garanzie.
Punti chiave
- Un prestito firmato utilizza la firma del mutuatario e promette di pagare come unica garanzia per ricevere il prestito.
- I tassi di interesse sui prestiti di firma sono generalmente più alti rispetto ad altre forme di credito a causa della mancanza di garanzie.
- I prestatori concedono prestiti firmati se ritengono che il mutuatario abbia un reddito sufficiente e una buona storia creditizia.
Capire un prestito personale
Per determinare se concedere un prestito firmato, un prestatore cerca in genere una solida storia creditizia e un reddito sufficiente per rimborsare il prestito. In alcuni casi, il prestatore può richiedere un co-firmatario del prestito, ma il co-firmatario è chiamato solo nel caso in cui il creditore originale sia inadempiente ai pagamenti.
I prestiti firmati sono un tipo di prestito a termine non garantito. Non garantiti si riferisce al fatto che questi prestiti non sono garantiti da alcuna forma di garanzia fisica, a differenza dei mutui casa e dei prestiti auto. Per termine si intende che il prestito viene ammortizzato in un periodo di tempo predeterminato e rimborsato in rate mensili uguali.
Prestito esclusivo e credito rotativo
Le richieste di credito regolare o prestiti di credito rotativo normalmente provocano un ritardo nel finanziamento mentre l’istituto bancario o la società di prestito esamina la storia creditizia del mutuatario e controlla le qualifiche personali. Al contrario, i fondi ottenuti tramite prestiti firmati vengono depositati più rapidamente sul conto del mutuatario, consentendo un’allocazione anticipata alle esigenze finanziarie.
Non appena un prestito firmato viene estinto, il conto viene chiuso e il mutuatario deve richiedere un nuovo prestito se richiede fondi aggiuntivi. Al contrario, un conto di credito rotativo consente alla parte indebitata di rimborsare il prestito e mantenere la linea di credito fino a quando il mutuatario o il prestatore decide di terminare il rapporto e chiudere il conto.
Esempi di prestiti firmati
Sebbene lo scopo e la struttura dei prestiti con firma non siano cambiati nel corso degli anni, gli analisti finanziari riferiscono che il profilo del mutuatario medio che accede ai prestiti con firma è cambiato. In passato, i mutuatari con un punteggio di credito basso tendevano a contrarre prestiti firmati, ma poiché i tassi di interesse sono diminuiti e i massimali dei prestiti sono aumentati, anche molti mutuatari con un buon credito e un reddito elevato si sono rivolti a questi prestiti.
L’aggiunta di un co-firmatario a un prestito firmato può aiutare un mutuatario con una storia creditizia minima o un reddito basso.
Questi mutuatari utilizzano prestiti firmati per una serie di scopi, tra cui miglioramenti della casa, spese impreviste, spese mediche, vacanze e altre grandi spese. Alcuni mutuatari utilizzano anche prestiti di firma per consolidare altri debiti.
Supponiamo che un mutuatario ottenga un prestito d’autore con un tasso di interesse del 7% per un importo pari al totale dei saldi che porta sulle carte di credito, con tassi che vanno dal 12% al 20%. Il mutuatario utilizza quindi il prestito di firma per ripagare completamente le carte di credito. Il mutuatario realizzerà risparmi distinti rimborsando la stessa quantità di denaro al 7% anziché ai tassi più elevati precedenti.
Se stai pensando di contrarre un prestito personale, un calcolatore di prestito personale potrebbe essere utile per capire quale dovrebbe essere il pagamento mensile e l’interesse totale per l’importo che stai cercando di prendere in prestito.