Proprietà sostitutiva
Cos’è una proprietà sostitutiva?
La proprietà sostitutiva è qualsiasi proprietà ricevuta al posto di una proprietà che è stata distrutta, smarrita o rubata. La proprietà sostitutiva può essere proprietà personale o aziendale e può includere vari tipi di beni, come immobili, attrezzature e veicoli. La proprietà sostitutiva è spesso assicurata da una compagnia assicurativa contro i danni.
Punti chiave
- La proprietà sostitutiva si riferisce ai beni pagati da una compagnia di assicurazioni quando i beni assicurati vengono persi o distrutti.
- L’assicuratore tenterà di replicare il bene originale il più fedelmente possibile, anche se in pratica è spesso necessario utilizzare approssimazioni.
- Alcuni oggetti, come i cimeli di famiglia, sono difficili da sostituire a causa del loro intrinseco valore sentimentale.
Comprensione delle proprietà di sostituzione
L’idea alla base della proprietà sostitutiva è di risarcire una persona assicurata per la perdita dei suoi beni. Ad esempio, se una persona ottiene un’assicurazione auto e successivamente viene rubata, può avere diritto a un’auto sostitutiva a condizione che abbia soddisfatto tutti i pagamenti e le clausole pertinenti del contratto di assicurazione.
Ovviamente non tutte le auto hanno un valore simile. Il proprietario di una Ferrari rubata ( RACE ) difficilmente sarebbe soddisfatto se la sua auto fosse sostituita, ad esempio, da una berlina del mercato di massa. Per questo motivo, le compagnie assicurative cercano di sostituire il bene perduto con una sostituzione il più vicino possibile.
Nel caso della Ferrari rubata, l’assicuratore avrebbe cercato di ottenere il modello di Ferrari più vicino disponibile dopo aver corretto fattori come l’età, le condizioni e il valore di mercato approssimativo dell’auto. In alcuni casi, la proprietà sostitutiva potrebbe essere più preziosa dell’originale che ha sostituito. In questi casi, il destinatario della proprietà sostitutiva potrebbe dover pagare delletasse sul valore aggiuntivo della nuova proprietà ricevuta.
Nei casi in cui l’oggetto assicurato è particolarmente raro, potrebbe essere impossibile trovare una sostituzione esatta. Ciò può accadere non solo nel caso di oggetti rari o unici – come un’auto di valore per la quale sono state prodotte solo una piccola manciata di copie – ma anche per oggetti di valore affettivo.
Un cimelio di famiglia, ad esempio, può essere sostituito, ma il suo valore soggettivo non può essere duplicato. Alcuni prodotti monetari come azioni e obbligazioni potrebbero non essere sostituibili con precisione se tali elementi non sono più in circolazione o disponibili per l’acquisto. Allo stesso modo, la documentazione originale non può essere sempre duplicata direttamente.
Esempio reale di una proprietà sostitutiva
Adam è un proprietario di una casa la cui casa prende fuoco. Sebbene l’incendio abbia distrutto la sua casa, Adam aveva fortunatamente assicurato la sua proprietà e soddisfatto tutti i pagamenti e le condizioni del suo contratto di assicurazione. Per questo motivo, ha il diritto di ricevere una proprietà sostitutiva di valore approssimativamente uguale alla sua casa perduta.
Fornendo questa proprietà sostitutiva, la compagnia assicurativa di Adam pagherà la ricostruzione della sua casa secondo gli standard di cui godeva prima dell’incendio. Ad esempio, se la casa avesse due camere da letto e due bagni, lo stesso varrà per la casa di nuova costruzione.
Sebbene la casa sostitutiva sia una buona approssimazione dell’originale che Adam ha perso, lo stesso non si può dire per tutti i suoi beni personali. Uno degli oggetti distrutti nell’incendio, ad esempio, era l’abito da sposa della moglie di Adam. Sebbene l’abito fosse assicurato, il che significa che sua moglie avrà diritto a un abito sostitutivo di valore approssimativamente uguale, questo vestito sostitutivo non sarà in grado di replicare il valore emotivo dell’originale.