Garanzia di affitto
Che cos’è l’assicurazione di garanzia dell’affitto?
L’assicurazione sulla garanzia dell’affitto è un prodotto di gestione del rischio che protegge i proprietari dalle perdite in caso di insolvenza del locatario. Questa assicurazione paga l’affitto mensile per un determinato periodo di tempo se l’inquilino coperto smette di effettuare i pagamenti.
Punti chiave
- L’assicurazione di garanzia dell’affitto protegge i proprietari dalla perdita di reddito se un inquilino rimane indietro o è inadempiente nel pagamento dell’affitto.
- I proprietari di solito pagano i premi, sebbene sia anche possibile richiedere al locatario di pagarli invece in affitto extra o se il contratto di locazione lo specifica per iscritto.
- Gli assicuratori cercheranno la stabilità finanziaria e l’affidabilità creditizia del / i locatario / i per sottoscrivere la polizza.
Capire l’assicurazione sulla garanzia dell’affitto
Un inquilino che non può o rifiuta di pagare l’affitto è il peggior incubo di un padrone di casa. Nella maggior parte dei casi, le persone e le aziende che affittano proprietà hanno diverse polizze tra cui scegliere, inclusa l’opzione di assicurare gli edifici e il loro contenuto, nonché le spese legali per lo sfratto di un inquilino. Alcune di queste polizze potrebbero fare riferimento a qualcosa chiamato “copertura del noleggio”. Tuttavia, ciò non significa che saranno rimborsati se l’inquilino cade in mora.
L’assicurazione sulla garanzia dell’affitto, un’importazione relativamente nuova dal Regno Unito, viene ora venduta negli Stati Uniti per soddisfare queste particolari esigenze. Questi prodotti sono progettati specificamente per proteggere il reddito di un proprietario nel caso in cui il suo inquilino sia inadempiente ai pagamenti.
Proprio come l’assicurazione ipotecaria privata (PMI), l’assicurazione di garanzia dell’affitto offre protezione al proprietario, piuttosto che all’inquilino. Se l’inquilino smette di pagare l’affitto, l’assicuratore, in qualità di garante, copre l’affitto per il periodo di tempo specificato nel contratto.
Gli inquilini che smettono di pagare rimangono responsabili dell’affitto dovuto e di eventuali spese legali. Il garante può avviare procedimenti legali contro un inquilino delinquente, incluso lo sfratto e la segnalazione alle agenzie di credito.
Vantaggi dell’assicurazione di garanzia dell’affitto
Alcuni proprietari potrebbero scegliere di non sborsare denaro aggiuntivo sull’assicurazione di garanzia dell’affitto, fiduciosi che gli schermi e i controlli del credito che hanno eseguito sugli inquilini prima di affittare loro la loro proprietà e consegnare le chiavi dimostrano che sono finanziariamente in grado di effettuare pagamenti mensili per l’affitto. Le circostanze, tuttavia, possono cambiare.
Ad esempio, una recessione economica potrebbe comportare la perdita del lavoro e del reddito dell’inquilino. In alternativa, possono divorziare o ricevere un’offerta di lavoro in un altro stato e scegliere di trasferirsi immediatamente senza rispettare il contratto di locazione.
Il costo della copertura può essere assorbito nell’affitto mensile pagato dall’affittuario, assicurando che il proprietario non debba pagare il conto.
Quando un proprietario fa affidamento sul reddito da locazione, sia per pagare il mutuo che per finanziare altre spese, il mancato pagamento da parte di un inquilino può avere gravi implicazioni.
Limitazioni dell’assicurazione di garanzia dell’affitto
Gli assicuratori non concedono un’assicurazione di garanzia dell’affitto senza aver svolto la loro due diligence. Ciò significa che se un inquilino ha una storia di inadempienze nei pagamenti, una domanda per proteggere i pagamenti dell’affitto verrà probabilmente respinta.
Inoltre, per poter beneficiare di tale politica, l’inquilino dovrà avere un lavoro stabile, guadagnando abbastanza per pagare comodamente l’affitto della proprietà che desidera affittare. In caso contrario, gli assicuratori chiederanno che sia presente un garante con mezzi finanziari sufficienti per coprire eventuali carenze.
Un’altra cosa che vale la pena sottolineare è che i pagamenti assicurativi generalmente entrano in vigore dopo un mese di mancato pagamento. A volte è possibile acquistare una polizza senza alcun eccesso, anche se i premi su questi prodotti in genere costano un bel po ‘di più. Si potrebbe anche sostenere che il deposito cauzionale dell’inquilino dovrebbe essere sufficiente a coprire questo mese di assenza di reddito.
Infine, l’assicurazione della garanzia dell’affitto può essere costosa, pari al 5-7% dei pagamenti annuali dell’affitto. Quando possibile, i proprietari cercheranno di convincere gli inquilini a pagare per questo, anche se l’aggiunta di questo costo aggiuntivo potrebbe escluderli dal mercato.
Assicurazione con garanzia di affitto e regime di affitto garantito
L’assicurazione sulla garanzia dell’affitto non deve essere confusa con i sistemi di affitto garantito. I regimi di affitto garantito consentono ai proprietari di affittare la gestione della loro proprietà a una società o ad un agente immobiliare in cambio di un pagamento concordato. In questi casi, il proprietario sarebbe pagato, anche se la proprietà è vuota o l’inquilino non paga l’affitto.