Guadagno $ 50.000 all’anno: quanto dovrei investire?
Non importa quanti soldi guadagni, l’importo che investi ogni anno dovrebbe essere basato sui tuoi obiettivi. I tuoi obiettivi di investimento non solo ti forniscono un obiettivo a cui mirare, ma forniscono anche la motivazione per attenersi al tuo piano di investimento.
I tuoi obiettivi di investimento dovrebbero anche essere basati su quanto puoi permetterti di investire. Con un reddito di $ 50.000, i vincoli delle spese di soggiorno potrebbero impedirti di investire quanto vorresti inizialmente, ma se rimani concentrato sui tuoi obiettivi, dovresti essere in grado di aumentare il numero dei tuoi investimenti man mano che il tuo reddito aumenta.
Seguendo quattro passaggi chiave della pianificazione finanziaria, puoi determinare quanto investire all’inizio e avere un piano per raggiungere i tuoi obiettivi attraverso aumenti graduali dell’importo investito. A scopo illustrativo, questo caso particolare coinvolge una persona di 30 anni che guadagna $ 50.000 all’anno con un aumento previsto del reddito del 4% all’anno.
Punti chiave
- Investire una parte della tua ricchezza può essere un modo intelligente per aumentare la tua ricchezza al fine di pagare per bisogni e desideri futuri.
- In cosa investire e quanto dipenderà dal tuo reddito, età, tolleranza al rischio e obiettivi di investimento.
- Per un 30enne che guadagna $ 50.000 all’anno e un obiettivo di risparmio previdenziale di $ 1 milione, mettere da parte $ 500 al mese dovrebbe portarti al tuo obiettivo ipotizzando un rendimento medio annuo del 6,5%.
Stabilisci i tuoi obiettivi
All’età di 30 anni, potresti avere diversi obiettivi che desideri raggiungere, tra cui avviare una famiglia, avere figli, fornire a quei bambini un’istruzione universitaria e andare in pensione in tempo.
Questo è molto da realizzare con un reddito di $ 50.000. Tuttavia, è lecito ritenere che il tuo reddito aumenterà nel corso degli anni, quindi non dovresti lasciare che il tuo reddito attuale limiti i tuoi obiettivi. Devi solo stabilire le priorità e, mentre imposti il tuo piano di investimento, indirizzare ciascun obiettivo separatamente. Per questo esempio, supponi che l’obiettivo che desideri raggiungere sia andare in pensione all’età di 65 anni.
Dopo aver inserito alcune ipotesi in un calcolatore di pensionamento, ciò indica la necessità di $ 1 milione di capitale. Questo è il tuo obiettivo. Utilizzando un calcolatore di risparmio e ipotizzando un rendimento medio annuo del 6,5%, è necessario risparmiare $ 500 al mese a partire dall’età di 30 anni. Questo è il tuo obiettivo di risparmio. Il tuo prossimo passo è creare un piano di spesa che ti permetta di raggiungere questo obiettivo.
Crea un piano di spesa
L’errore che molte persone commettono quando creano un piano di spesa personale è che determinano gli importi dei risparmi in base alle spese mensili, il che significa che risparmiano ciò che rimane dopo le spese.
Ciò si traduce invariabilmente in un piano di investimento sporadico, il che potrebbe significare che non sono disponibili soldi per investire quando le spese sono elevate in un determinato mese. Le persone intenzionate a raggiungere i propri obiettivi invertono il processo e determinano le proprie spese mensili in base ai propri obiettivi di risparmio. Se il tuo obiettivo di risparmio è di $ 500, questo importo diventa la tua prima spesa.
È particolarmente facile se imposti una detrazione automatica dallo stipendio per un piano pensionistico qualificato. Questo ti costringe a gestire le tue spese con $ 500 in meno ogni mese.
Blocca una percentuale del tuo reddito
La maggior parte dei pianificatori finanziari consiglia di risparmiare tra il 10% e il 15% del reddito annuo. Un obiettivo di risparmio di $ 500 al mese ammonta al 12% del tuo reddito, che è considerato un importo appropriato per il tuo livello di reddito.
Supponendo che il tuo reddito aumenti in media del 4% all’anno, questo aumenta automaticamente l’importo del tuo risparmio del 4%. In 10 anni, l’importo del tuo risparmio annuale, che è iniziato come $ 6.000 all’anno, aumenterà a $ 8.540 all’anno. Quando avrai 55 anni, i tuoi risparmi annuali aumenteranno a $ 16.000 all’anno. È così che raggiungi il tuo obiettivo di $ 1 milione all’età di 65 anni iniziando con un reddito di $ 50.000 all’anno.
Investi in base al tuo profilo di rischio
Questo piano di investimento prevede un rendimento medio annuo del 6,5%, ottenibile sulla base del rendimento storico del mercato azionario negli ultimi 100 anni. Presume un profilo di investimento moderato, investendo in titoli a grande capitalizzazione.
Se sei avverso al rischio o preferisci includere investimenti meno volatili delle azioni, dovrai abbassare il tuo tasso di rendimento presunto, il che ti richiederà di aumentare l’importo investito.
In giovane età, hai un orizzonte temporale più lungo, il che potrebbe consentirti di assumerti un po ‘più di rischio per il potenziale di rendimenti più elevati. Quindi, man mano che ti avvicini al tuo obiettivo di pensionamento, probabilmente vorrai ridurre la volatilità nel tuo portafoglio aggiungendo più investimenti a reddito fisso. Rimanendo concentrato sul tuo benchmark di un tasso di rendimento medio annuo del 6,5%, dovresti essere in grado di costruire un’allocazione del portafoglio che si adatti al tuo profilo di rischio in evoluzione nel tempo, il che ti consentirà di mantenere un importo di investimento mensile costante.