Clausola di ripristino
Che cos’è una clausola di ripristino?
Una clausola di reintegrazione è una clausola di polizza assicurativa che stabilisce quando i termini di copertura vengono ripristinati dopo che la persona o l’azienda assicurata presenta un reclamo a causa di precedenti perdite o danni. Le clausole di ripristino di solito non ripristinano i termini di una polizza, ma consentono alla polizza di riavviare la copertura per sinistri futuri.
Punti chiave
- Una clausola di ripristino fa parte di una polizza assicurativa che stabilisce quando la copertura può riprendere dopo un recente incidente.
- Durante la presentazione di un reclamo in corso da parte di un cliente, una compagnia di assicurazioni potrebbe non voler riavviare la copertura fino a quando il reclamo non è completo, lasciando il cliente non assicurato per quel periodo.
- Un cliente può garantire che la sua copertura ricominci il prima possibile includendo una clausola di ripristino nella sua polizza.
- La clausola di reintegrazione indicherà in dettaglio quando la copertura riprende e se c’è una modifica nel limite di copertura.
Comprensione di una clausola di ripristino
Una clausola di ripristino stabilisce quando i termini di copertura vengono ripristinati dopo che l’assicurato ha presentato un reclamo. I privati e le imprese acquistano polizze assicurative per coprirsi da danni o perdite causati da pericoli specifici, come incendi e inondazioni. La copertura si attiva quando si verifica il danno o la perdita, a quel punto l’assicurato può presentare un reclamo per ricevere denaro a copertura dei danni.
L’importo che l’assicurato può recuperare dall’assicuratore è fissato a un importo massimo, chiamato limite di copertura. Questo limite può essere fissato per evento, per rischio o per perdita aggregata.
Le compagnie di assicurazione che stanno ancora elaborando una richiesta di risarcimento potrebbero voler limitare qualsiasi ulteriore copertura per un cliente assicurato fino al pagamento della richiesta corrente. Per essere coperto da danni futuri mentre una richiesta di risarcimento esistente è ancora attiva, il cliente assicurato dovrebbe assicurarsi che la polizza venga ripristinata dopo il primo danno o smarrimento e che la copertura venga rinnovata immediatamente. Ciò avviene tramite una clausola di ripristino.
Le clausole di ripristino indicano il punto in cui ricomincia la copertura. Il riavvio può essere attivato dalla presentazione di un reclamo o dal pagamento di un reclamo da parte dell’assicuratore. Inoltre, la clausola indicherà se il limite di copertura viene reimpostato o se si applica lo stesso limite.
Ripristino della polizza assicurativa
La possibilità di ripristinare una polizza non è garantita dalla legge, quindi la disponibilità di una clausola di ripristino può differire tra assicuratori e polizze quando si ripristina una polizza precedentemente scaduta. Dipende in gran parte da quanto tempo è trascorso dalla scadenza di una polizza assicurativa, dalla società che sottoscrive la polizza e dal ripristino del tipo di prodotto. Potrebbe essere meno costoso ottenere una nuova polizza assicurativa piuttosto che ripristinare una vecchia polizza.
Esempio di clausola di ripristino
Ad esempio, un’azienda acquista una polizza assicurativa sulla proprietà e opera in un’area che occasionalmente ha inondazioni, ma la frequenza delle inondazioni è generalmente bassa. Nel corso dell’estate, l’area riceve più piogge del previsto e l’attività viene danneggiata dalle acque alluvionali. Dopo che l’azienda ha presentato un reclamo per questo danno, ma prima che il reclamo fosse risolto, un’altra tempesta ha attraversato l’area e ha causato ulteriori danni. Poiché la polizza prevedeva una clausola di ripristino che ripristinava la copertura dopo la presentazione del primo reclamo, l’assicurato era in grado di presentare un reclamo successivo a seguito di questa seconda alluvione separata.