Regolamento H

Cos’è il regolamento H?

Il regolamento H delinea i requisiti che le banche statali devono rispettare quando diventano membri del Federal Reserve System. Elenca inoltre le procedure per l’adesione e fissa determinati limiti e condizioni su alcuni tipi di prestito. Il regolamento H specifica i doveri previsti e i privilegi a disposizione di ciascuna banca membro del Federal Reserve System.

Punti chiave

• Il regolamento H delinea i requisiti che le banche statali devono rispettare quando diventano membri del sistema della Federal Reserve.
• Il capitale richiesto per ciascuna banca membro è valutato secondo gli standard del Regolamento H.
• Il regolamento stabilisce anche le regole riguardanti le attività legate ai titoli da parte delle banche membri.
• Le banche membri devono disporre di politiche scritte per il prestito immobiliare che siano coerenti con solidi standard bancari.

Come funziona il regolamento H.

Una parte del regolamento stabilisce che il capitale di una banca deve essere sufficiente per le condizioni delle sue attività, passività e altre responsabilità aziendali. Il capitale richiesto per ciascuna banca membro è valutato secondo gli standard del regolamento H. Le banche membri non possono pagare dividendi e altre distribuzioni se non soddisfano i requisiti patrimoniali.

Prestiti e depositi

Il regolamento H contiene diverse restrizioni su prestiti e depositi. Parte del processo di valutazione da parte del Federal Reserve System esamina il rapporto prestiti / depositi presso le banche. Le filiali interstatali non devono essere utilizzate principalmente per la produzione di depositi.

La Federal Reserve esamina anche le operazioni di prestito delle banche membri. La Fed verifica se stanno compiendo sforzi ragionevoli per soddisfare le esigenze di credito delle comunità in cui operano le filiali.

Azioni e altri titoli

Il regolamento stabilisce anche le regole riguardanti le attività legate ai titoli delle banche aderenti. Il Securities Exchange Act del 1934 imponeva questi requisiti alle banche che agivano come agenti di trasferimento. Il regolamento H contiene disposizioni specifiche riguardanti la negoziazione di titoli di Stato. Esistono anche requisiti di segnalazione speciali quando la banca registra i propri titoli.

Prestito immobiliare

Il regolamento H include diverse regole relative al prestito immobiliare. Le banche membri devono disporre di politiche scritte per il prestito immobiliare che siano coerenti con solidi standard bancari. Esistono anche regole specifiche per la proroga dei prestiti immobiliari nelle aree designate come a rischio di alluvione dall’Agenzia federale per la gestione delle emergenze. Le banche membri non possono creare, aumentare o rinnovare tali prestiti a meno che la proprietà non disponga di un’adeguata assicurazione contro le inondazioni.

Considerazioni speciali: prevenzione del crimine

Le banche membri devono applicare misure di sicurezza dirette contro determinati crimini come delineato dalla legge sulla protezione delle banche. Il regolamento H richiede che le banche membri presentino segnalazioni su attività sospette. I membri devono inoltre rispettare i requisiti della legge sul segreto bancario per la registrazione e la segnalazione delle transazioni estere.