Regolamento E
Cos’è il regolamento E?
Il regolamento E è un regolamento elaborato dal Federal Reserve Board che delinea le regole e le procedure per i trasferimenti elettronici di fondi (EFT) e fornisce linee guida per gli emittenti di carte di debito elettroniche.
Comprensione del regolamento E
Il regolamento E fornisce linee guida per i consumatori e le banche o altri istituti finanziari nel contesto dei trasferimenti elettronici di fondi. Questi includono trasferimenti con sportelli bancomat (ATM), transazioni point-of-sale e sistemi di clearing house automatizzato (ACH). Anche le regole relative alla responsabilità del consumatore per l’utilizzo non autorizzato della carta rientrano in questo regolamento.
Sia i consumatori che le istituzioni finanziarie hanno interesse a comprendere le linee guida del regolamento E.
Il regolamento E è stato emanato dalla Federal Reserve come attuazione dell’Electronic Funds Transfers Act, una legge approvata dal Congresso degli Stati Uniti nel 1978 come mezzo per proteggere i consumatori impegnati in questo tipo di transazioni finanziarie.
Gran parte del regolamento E delinea le procedure che i consumatori devono seguire per segnalare errori con EFT e le misure che una banca deve intraprendere per fornire ricorso. Gli errori soggetti a queste normative potrebbero includere la ricezione da parte del consumatore di una somma di denaro errata da un bancomat, attività di carte di credito o di debito non autorizzate o un bonifico bancario non autorizzato da o verso il conto di un consumatore.
Punti chiave
- Il regolamento E delinea le regole per i trasferimenti elettronici di fondi e fornisce linee guida per gli emittenti e i venditori di carte di debito.
- È stato emanato per proteggere i consumatori.
- È essenziale che sia i consumatori che le istituzioni finanziarie abbiano interesse a comprendere le linee guida del regolamento E.
In genere, le banche hanno un periodo di 10 giorni lavorativi durante i quali indagare su un errore EFT segnalato. Ciò può, tuttavia, essere esteso a 45 giorni lavorativi a condizione che la banca accrediti provvisoriamente sul conto del consumatore i fondi presumibilmente mancanti. Le banche devono quindi riferire i risultati di un’indagine alla Federal Reserve e al consumatore.
Il regolamento E delinea anche la responsabilità del consumatore per la segnalazione di attività dell’ETF non autorizzate, che tipicamente riguardano una carta rubata o mancante. Ad esempio, i consumatori devono denunciare lo smarrimento o il furto delle carte di credito entro e non oltre due giorni dopo che il consumatore viene a conoscenza del furto; in caso contrario, la banca non ha alcun obbligo di rimborsare le perdite.
Regolamento E governa l’emissione di debito, ma non carte di credito, che sono disciplinati dalle norme delineate nella Verità in Lending Act e attuate dalla Federal Reserve come regolamento Z. Tuttavia, il regolamento E disciplina le funzionalità EFT dell’utilizzo della carta di credito.
considerazioni speciali
I consumatori dovrebbero assicurarsi di rispettare le normative federali quando segnalano errori per assicurarsi che le loro istituzioni finanziarie siano conformi e per evitare responsabilità. Le istituzioni finanziarie dovrebbero far circolare questi regolamenti internamente per assicurarsi che non abbiano difficoltà a conformarsi.