Cosa dovresti sapere su RegTech

Cos’è RegTech?

Regtech è la gestione dei processi normativi all’interno del settore finanziario attraverso la tecnologia. Le funzioni principali di regtech includono monitoraggio, reportistica e conformità normativa.

Regtech, o RegTech, è costituito da un gruppo di società che utilizzano la tecnologia di cloud computing attraverso il software-as-a-service (SaaS) per aiutare le aziende a conformarsi alle normative in modo efficiente e meno costoso. Regtech è anche noto come tecnologia di regolamentazione.

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Sia le istituzioni finanziarie che le autorità di regolamentazione utilizzano Regtech per gestire complicati processi di conformità.

Capire RegTech

Regtech è una comunità di aziende tecnologiche che risolvono le sfide derivanti da un’economia guidata dalla tecnologia attraverso l’automazione. L’aumento dei prodotti digitali ha aumentato le violazioni dei dati, gli attacchi informatici, il riciclaggio di denaro e altre attività fraudolente.

Con l’uso di big data e tecnologia di apprendimento automatico, regtech riduce il rischio per il dipartimento di conformità di un’azienda offrendo dati sulle attività di riciclaggio di denaro condotte online, attività di cui un team di conformità tradizionale potrebbe non essere a conoscenza a causa dell’aumento dei mercati clandestini online.

Gli strumenti Regtech cercano di monitorare le transazioni che avvengono online in tempo reale per identificare problemi o irregolarità nella sfera dei pagamenti digitali. Qualsiasi valore anomalo viene inoltrato all’istituto finanziario per analizzare e determinare se si sta verificando un’attività fraudolenta. Le istituzioni che identificano tempestivamente potenziali minacce alla sicurezza finanziaria sono in grado di ridurre al minimo i rischi ei costi associati alla perdita di fondi e alle violazioni dei dati.

Le aziende Regtech collaborano con istituzioni finanziarie e organismi di regolamentazione, utilizzando il cloud computing e i big data per condividere le informazioni. Il cloud computing è una tecnologia a basso costo in cui gli utenti possono condividere i dati in modo rapido e sicuro con altre entità.

Una banca che riceve enormi quantità di dati potrebbe trovarli troppo complessi, costosi e dispendiosi in termini di tempo da esaminare. Un’azienda regtech può combinare informazioni complesse da una banca con dati di precedenti fallimenti normativi per prevedere potenziali aree di rischio su cui la banca dovrebbe concentrarsi. Creando gli strumenti di analisi necessari a queste banche per conformarsi con successo all’organismo di regolamentazione, l’azienda regtech fa risparmiare tempo e denaro alla banca. La banca dispone inoltre di uno strumento efficace per conformarsi alle regole stabilite dalle autorità finanziarie.

Storia di RegTech

A seguito della crisi finanziaria del 2008 è stato introdotto un aumento della regolamentazione del settore finanziario. C’è stato anche un aumento nell’uso dirompente della tecnologia nel settore finanziario. Le scoperte tecnologiche hanno portato a un aumento del numero di società fintech che creano prodotti basati sulla tecnologia per migliorare l’esperienza del cliente e il coinvolgimento con le istituzioni finanziarie.

La dipendenza dai dati dei consumatori per produrre prodotti digitali ha portato a preoccupazioni tra gli organismi di regolamentazione che chiedono più leggi sull’utilizzo e la distribuzione della privacy dei dati. L’accoppiamento di più misure e leggi normative con un settore più dipendente dalla tecnologia ha determinato la necessità di una tecnologia di regolamentazione.

A metà del 2018, la deregolamentazione negli Stati Uniti, come si è visto nello scioglimento delle regole del Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank), ha portato a un rallentamento negli accordi di finanziamento delle società regtech, sebbene la conformità il carico dovrebbe ancora alimentare la spinta verso una maggiore automazione.

Punti chiave

• RegTech è la gestione dei processi normativi all’interno del settore finanziario.
• Le funzioni principali di regtech includono monitoraggio, reportistica e conformità normativa.
• È costituito da un gruppo di società che aiutano le aziende a conformarsi alle normative in modo efficiente e meno costoso.

Caratteristiche di RegTech

Alcune delle caratteristiche importanti del regtech includono agilità, velocità, integrazione e analisi.

Regtech può separare e organizzare rapidamente set di dati disordinati e intrecciati attraverso tecnologie di estrazione e trasferimento del carico. Regtech può anche essere utilizzato per generare rapporti rapidamente. Può anche essere utilizzato a scopo di integrazione per ottenere soluzioni in esecuzione in un breve lasso di tempo. Infine, regtech utilizza strumenti analitici per estrarre set di big data e utilizzarli per scopi diversi.

Applicazioni RegTech

Regtech opera in vari ambiti dello spazio finanziario e normativo. Una serie di progetti che regtech automatizza includono la sorveglianza dei dipendenti, la gestione dei dati di conformità, la prevenzione delle frodi e le funzionalità di audit trail.

Un’azienda regtech non può semplicemente collaborare con qualsiasi istituto finanziario o autorità di regolamentazione in quanto potrebbe avere obiettivi e strategie diversi che differiscono dalle altre parti. Ad esempio, un regtech che cerca di identificare le frodi con carte di credito nell’ecosistema dei pagamenti digitali potrebbe non sviluppare una relazione con un’impresa di investimento interessata alle attività online dei suoi dipendenti o con la Securities and Exchange Commission (SEC) il cui problema attuale potrebbe essere un aumento attività di insider trading.

Società RegTech

Alcuni esempi di importanti società di regtech e gli strumenti che hanno creato includono:

• IdentityMind Global: fornisce servizi antifrode e di gestione del rischio per le transazioni digitali monitorando le entità di pagamento.
• Trunomi: gestisce in modo sicuro il consenso all’utilizzo dei dati personali del cliente.
• Suade: aiuta le banche a presentare i rapporti normativi richiesti senza interruzioni della loro architettura.
• Silverfinch: collega gestori patrimoniali e assicuratori tramite un’utilità di dati sui fondi per soddisfare i requisiti di Solvibilità II.
• PassFort: automatizza la raccolta e l’archiviazione dei dati di due diligence dei clienti.
• Fund Recs: sovrintende al modo in cui i dati vengono gestiti ed elaborati dal settore dei fondi.