Rifinanziare Wave
Cos’è un’onda di rifinanziamento?
Un’ondata di rifinanziamento si verifica quando uno spostamento dei tassi di interesse spinge i proprietari di abitazione a rifinanziare i loro mutui in numero maggiore.
Sebbene non esista una metrica specifica per determinare cosa costituisce un’onda, gli analisti finanziari che studiano i mercati immobiliari possono cercare segnali di un’ondata di rifinanziamento quando i tassi di interesse a breve termine cambiano.
Punti chiave
- Un’ondata di rifinanziamento si verifica quando uno spostamento dei tassi di interesse spinge più proprietari di case a rifinanziare i mutui.
- Le ondate di rifinanziamento sono spesso innescate da un calo dei tassi di interesse a breve termine, poiché tassi più bassi possono indurre i proprietari di case a passare da mutui a tasso fisso a lungo termine a mutui a tasso variabile a breve termine.
- Un aumento dei tassi di interesse a breve termine può anche innescare un’ondata di rifinanziamento, poiché alcuni proprietari di case con mutui a tasso variabile rifinanziano in mutui a tasso fisso per evitare continui aumenti dei tassi di interesse e garantire un programma di pagamento costante.
- Mentre molti mutuatari rifinanziano semplicemente per trarre vantaggio da un tasso di interesse migliore e risparmiare denaro, altri rifinanziano per liquidare parte del patrimonio netto.
Capire le onde di rifinanziamento
Le ondate di rifinanziamento sono spesso innescate da un calo dei tassi di interesse a breve termine. Tassi più bassi possono indurre i proprietari di abitazione di allontanarsi da una prospettiva a lungo termine mutuo a tasso fisso a breve termine mutuo a tasso variabile.
Questa può essere una strategia interessante per i proprietari di case per una serie di motivi. Per prima cosa, il rifinanziamento con un mutuo a breve termine può ridurre significativamente il tempo fino a quando un proprietario di abitazione possiede la casa a titolo definitivo. Può anche ridurre l’importo complessivo degli interessi ipotecari pagati per tutta la durata del prestito.
Al contrario, un aumento dei tassi di interesse a breve termine può anche innescare un’ondata di rifinanziamento. In tale circostanza, i proprietari di case con mutui a tasso variabile spesso rifinanziano in mutui a tasso fisso come mezzo per evitare continui aumenti dei tassi di interesse e garantire un programma di pagamento costante.
Mentre molti mutuatari possono essere patrimonio netto. Questa strategia può consentire ai proprietari di abitazione di trarre vantaggio da un apprezzamento del valore della casa per aiutare a pagare il debito della carta di credito con interessi più elevati o finanziare le tasse universitarie o un piano pensionistico.
Onde di rifinanziamento e costi di rifinanziamento
In generale, i prestiti a tasso fisso sono più attraenti quando i tassi di interesse sono bassi perché i pagamenti mensili contro il capitale e gli interessi sono bloccati per la durata del prestito e non aumenteranno anche quando i tassi di interesse aumentano.
Se stai pensando di rifinanziare il tuo mutuo, assicurati di calcolare i costi associati per assicurarti che ne valga la pena.
I prestiti a tasso variabile sono in balia delle fluttuazioni dei tassi di interesse, che possono essere imprevedibili. In genere, i mutui a tasso variabile offrono ai mutuatari un tasso di interesse iniziale che è molto inferiore ai tassi disponibili per i prestiti a tasso fisso. Di conseguenza, non è insolito per i proprietari di abitazione avviare un mutuo per la casa come mutuo a tasso variabile e rifinanziarlo in un mutuo a tasso fisso in un secondo momento.
Poiché il rifinanziamento consiste essenzialmente nel ripagare un mutuo per la casa e nell’avvio di un nuovo prestito, i mutuatari devono essere consapevoli dei costi aggiuntivi associati al rifinanziamento, inclusi i costi di chiusura del nuovo prestito. Alcuni istituti di credito offrono mutui a costo di chiusura zero, ad esempio, coprendo i costi di chiusura del mutuo per il mutuatario e aumentando il tasso ipotecario del mutuatario per coprire le spese nel tempo.