Investire con uno scopo
Perché stai investendo? Va bene se hai molte risposte diverse a questa domanda, ma c’è un grosso problema se non hai nessuna risposta. Investire è come guidare: è meglio farlo con gli occhi aperti.
Avere ragioni o scopi chiari per investire è fondamentale per investire con successo. Come l’allenamento in palestra, investire può diventare difficile, noioso e persino pericoloso se ti manca la concentrazione.
Ecco alcuni motivi comuni per investire, nonché suggerimenti per investimenti che si adattano a tali motivi.
Punti chiave
- È sempre meglio fissare un obiettivo in modo da sapere perché stai investendo i tuoi soldi.
- Investire per la pensione è un processo a lungo termine che richiede una strategia particolare.
- Investire per un obiettivo specifico, come l’acquisto di un’auto o una vacanza, richiede un ragionamento a breve termine.
La pensione
La previdenza sociale non è mai stata concepita per finanziare completamente il pensionamento e ci sono domande sucosa accadrà ai pagamenti negli anni a venire. Per questo motivo, investire può essere uno strumento per aiutarti a ritagliarti un percorso più sicuro verso la pensione.
Tre massime si applicano agli investimenti per i tuoi anni post-lavoro:
- Più anni trascorrono tra oggi e il tuo pensionamento, più anni devono crescere i tuoi soldi. Tieni presente che stai combattendo l’ inflazione, o l’aumento dei prezzi, quando risparmi per la pensione. In altre parole, se non investi i tuoi soldi in un modo che supera l’inflazione, non varrà più tanto in futuro.
- Più sei vecchio quando inizi, più dovrai essere avverso al rischio. Ciò significa che probabilmente utilizzerai investimenti garantiti, come titoli di debito, che hanno rendimenti inferiori. Al contrario, iniziare da giovani significa che puoi correre rischi maggiori per (si spera) maggiori guadagni.
- Prima inizi a imparare a investire, più facile sarà raccoglierlo. I professionisti finanziari sono difficili da scegliere e costosi da mantenere, quindi è meglio gestire i propri affari ogni volta che è possibile.
Investire per la pensione è simile a qualsiasi investimento a lungo termine. Per la maggior parte del tuo capitale di investimento, desideri trovare veicoli di investimento di qualità da acquistare e conservare. Il tuo portafoglio pensionistico sarà in realtà un mix di azioni, titoli di debito o obbligazioni, fondi indicizzati e altri strumenti del mercato monetario. Questo mix cambierà come te, spostandoti sempre più verso investimenti garantiti a basso rischio con l’avanzare dell’età.
Raggiungimento di obiettivi finanziari a breve termine
Non devi sempre pensare a lungo termine. Investire è uno strumento per plasmare la tua attuale situazione finanziaria quanto lo è per formare la tua futura. Vuoi acquistare una BMW il prossimo anno? Vuoi fare una crociera? Una vacanza pagata con i dividendi non sarebbe stata piacevole?
L’investimento può essere utilizzato come un modo per aumentare il tuo reddito da lavoro, aiutandoti a comprare le cose che desideri perché l’investimento cambia insieme agli obiettivi desiderati dall’investitore, questo tipo di investimento non è come l’investimento in pensione.
Investire per raggiungere obiettivi finanziari implica una combinazione di investimenti a lungo termine e a breve termine. Se stai investendo nella speranza di acquistare una casa, quasi sicuramente guarderai a strumenti a più lungo termine. Se stai investendo per acquistare un computer nel nuovo anno, potresti volere investimenti a breve termine che pagano dividendi o alcune obbligazioni ad alto rendimento (note anche come obbligazioni spazzatura).
L’avvertenza qui è che devi prima individuare i tuoi obiettivi. Se vuoi andare in vacanza in un anno, devi calcolare il costo della vacanza e quindi elaborare una strategia di investimento per raggiungere tale obiettivo. Se non hai un obiettivo prefissato, il denaro che dovrebbe essere destinato a quell’investimento sarà senza dubbio utilizzato per altri scopi che sembrano più urgenti al momento (regali di Natale, una serata fuori e così via).
Investire per raggiungere obiettivi finanziari può essere eccitante e stimolante. Combinando la pressione dei vincoli di tempo con il fatto che di solito non hai a che fare con grandi somme di denaro vitale (come negli investimenti pensionistici), potresti essere meno avverso al rischio e più motivato a conoscere gli investimenti ad alto rendimento ( titoli di crescita, cortocircuito, ecc.). La cosa migliore è che alla fine c’è una ricompensa tangibile.
Non investire mai i tuoi soldi a meno che tu non capisca a fondo perché e cosa stai facendo.
Motivi per non investire
Così come ci sono due ragioni principali per investire, ci sono due grandi ragioni per non investire: il debito o la mancanza di conoscenza.
Con il debito, è una semplice questione di matematica. Immagina di avere un prestito di $ 1.000 con un interesse del 9% e di ottenere un bonus di $ 1.000. Dovresti investire o ripagare il debito? Risposta breve: saldare il debito. Se lo investi, il denaro deve ottenere un rendimento di ben oltre il 9% (senza contare le commissioni e le spese) per renderlo utile.
Quando si tratta di mancanza di conoscenza, si tratta di “gli sciocchi si precipitano dove gli angeli temono di calpestare”. Gettare i tuoi soldi a casaccio in investimenti che non capisci è un modo sicuro per perderli rapidamente. Per usare un’analogia con l’esercizio, non entri in una palestra e sollevi 500 libbre il primo giorno. La tua introduzione all’investimento dovrebbe seguire lo stesso processo incrementale dell’allenamento con i pesi.
La linea di fondo
Consenti il cambiamento e rivedi periodicamente i tuoi obiettivi. Le tue ragioni per investire cambieranno man mano che attraversi gli alti e bassi della vita. Le tue ragioni e i tuoi obiettivi dovranno essere rivisti e adattati al mutare delle circostanze.
Questo è importante da capire perché l’unica alternativa è investire senza scopo, il che probabilmente si tradurrà in pratiche di investimento che riflettono la tua incertezza e faranno soffrire i tuoi rendimenti.
Anche se non è cambiato nulla di significativo, è sempre utile familiarizzare con le tue ragioni a intervalli regolari per vedere come sei progredito. Come correre su un tapis roulant, investire diventa sempre più facile una volta iniziato.