Riaffermazione

Cos’è la riaffermazione?

La riaffermazione è un tipo di accordo che un debitore fa con un prestatore per rimborsare parte o tutto un debito nonostante sia in corso una procedura fallimentare. Quando una persona dichiara fallimento, lo fa per essere sollevata dall’onere del debito che non può pagare.

Sottoscrivendo un accordo di riconferma, un mutuatario spesso mantiene il possesso di un bene detenuto come garanzia come una casa o un’auto, a condizione che possa rimborsare completamente il debito dovuto su quel particolare prestito.

Punti chiave

• La riaffermazione è un accordo tra un debitore, un prestatore, per ripagare in parte o tutto il proprio debito.
• I debitori stipulano accordi di riconferma puramente volontariamente.
• Quando un mutuatario riafferma un debito, questo viene annotato dalle agenzie di segnalazione del credito, che quindi registrano che la persona effettuerà regolarmente pagamenti puntuali.
• Le riconferme spesso fanno sì che i mutuatari non debbano cedere ai debitori le garanzie che hanno dato in pegno. Il fallimento del capitolo 7 è principalmente quando viene utilizzata la riconferma.

Comprensione della riaffermazione

I debitori stipulano accordi di riconferma puramente volontariamente. Sono documenti legali, ma una persona non può andare in prigione per averli violati. Se il debitore non riesce a effettuare i pagamenti programmati e viola il contratto, il prestatore prende possesso della garanzia, se lo desidera.

La riaffermazione non è sempre possibile per le persone che dichiarano fallimento. Il codice fallimentare stabilisce che l’avvocato del debitore deve presentare una dichiarazione al tribunale in cui si afferma che il suo cliente può rimborsare il debito senza incorrere in ulteriori danni finanziari personali. In generale, per riaffermare un debito, una persona deve essere aggiornata sui pagamenti di quel particolare prestito.

La riaffermazione è utilizzata principalmente nelfallimento del capitolo 7. Il capitolo 7 si concentra sulla liquidazione delle attività e sull’ordine in cui il debito deve essere rimborsato. Il capitolo 7 viene utilizzato principalmente per le persone che hanno difficoltà a soddisfare i propri debiti.

Il capitolo 7 assolve il mutuatario del debito che deve pagare, tuttavia, non elimina il fatto che il creditore possa rivendicare i beni che sono stati dati in garanzia. La tua responsabilità personale sul debito è svanita, ma non il diritto del creditore di prendere i tuoi beni. La riconferma protegge contro un prestatore che si impossessa dei tuoi beni.

In che modo la riaffermazione aiuta i mutuatari

Alcuni mutuatari vogliono continuare a pagare il prestito senza passare attraverso il processo di riconferma formale. Tuttavia, la riconferma ha alcuni vantaggi per il mutuatario. Quando un mutuatario riafferma un debito, ciò viene annotato dalle agenzie di segnalazione del credito, che quindi registrano che la persona sta effettuando regolarmente pagamenti puntuali.

Questo in genere aiuta una persona che cerca di ricostruire il proprio credito dopo il fallimento. I mutuatari che non riaffermano un debito, tuttavia, in genere non vedranno il registro dei pagamenti presso le agenzie di segnalazione del credito.

I mutuatari che hanno semplicemente bisogno di assolvere se stessi dai propri debiti e non sono propensi a effettuare pagamenti regolari non possono ottenere nulla dal processo di riaffermazione. La riconferma rende il debitore responsabile di un debito ed è concordata tramite un accordo formale con i tribunali ed è quindi un procedimento legale per il mutuatario per proteggere se stesso e i propri beni.

È nel migliore interesse del mutuatario passare attraverso un processo legale, come la riconferma, ogni volta che si mira a risolvere o gestire obblighi finanziari.

Esempio di riaffermazione

Diciamo che John possiede una casa e ha 200.000 dollari da pagare per il mutuo. I suoi pagamenti mensili di capitale e interessi ammontano a $ 1.305. John ha recentemente perso il lavoro durante una recessione e ora è senza lavoro da un anno, incapace di trovare un impiego. Ha esaurito i suoi risparmi e non è in grado di pagare il mutuo.

John concorda con la sua società di mutui una riaffermazione che viene approvata in tribunale. Ribadisce il debito che ha sul mutuo casa, con la possibilità di rinegoziare i pagamenti con l’istituto di credito. Lui e la sua società di mutui concordano una rata mensile inferiore o un tasso di interesse inferiore durante il processo di riconferma. John può far fronte a questi pagamenti inferiori con alcuni lavori secondari che è stato in grado di trovare.

La riaffermazione ha impedito a John di dover far pignorare la sua casa. Se, tuttavia, non riesce a effettuare i pagamenti del mutuo secondo i nuovi termini, il creditore prenderà possesso della sua casa e inizierà la procedura di pignoramento.