Fondo di previdenza

Cos’è un fondo di previdenza?

Un fondo di previdenza è un regime di risparmio pensionistico obbligatorio gestito dal governo utilizzato a Singapore, in India e in altri paesi in via di sviluppo. In un certo senso, questi fondi assomigliano a un ibrido dei piani 401 (k) e della previdenza sociale utilizzati negli Stati Uniti. Condividono anche alcune caratteristiche con i fondi pensione forniti dal datore di lavoro.

I lavoratori danno una parte del loro stipendio alla cassa di previdenza e i datori di lavoro devono contribuire per conto dei loro dipendenti. Il denaro nel fondo viene quindi detenuto e gestito dal governo e alla fine ritirato dai pensionati o, in alcuni paesi, dalle loro famiglie sopravvissute. In alcuni casi, il fondo paga anche ai disabili che non possono lavorare.

Come funziona un fondo di previdenza

Il denaro detenuto nei conti di risparmio privati ​​continua a crescere in molti paesi in via di sviluppo, ma è ancora raramente sufficiente per fornire alla maggior parte delle famiglie una vita confortevole in pensione.

La sfida del pensionamento è stata ulteriormente approfondita dal cambiamento sociale. Le società nel mondo in via di sviluppo stanno ancora raggiungendo il rapido aumento dell’industrializzazione, il movimento dei cittadini dalle aree rurali ai centri urbani e il cambiamento delle strutture familiari. Nelle società tradizionali, ad esempio, gli anziani erano assistiti dalle loro famiglie allargate. Ma il calo dei tassi di natalità, i membri della famiglia ampiamente dispersi e le aspettative di vita più lunghe hanno reso più difficile sostenere questa rete di sicurezza secolare.

Per queste e altre ragioni, i governi di molti paesi in via di sviluppo sono intervenuti per fornire sostegno finanziario a lungo termine ai pensionati e ad altre popolazioni vulnerabili. Un fondo di previdenza finanzia tale sostegno in un modo che ridimensiona prontamente i pagamenti al saldo disponibile e arruola datori di lavoro e lavoratori per aiutare a coprire i costi.

Contributi e prelievi

Ciascun fondo nazionale di previdenza stabilisce i propri livelli contributivi minimi e massimi per lavoratori e datori di lavoro. I contributi minimi possono variare a seconda dell’età del lavoratore. Alcuni fondi consentono alle persone di contribuire in più ai loro conti previdenziali, e anche ai datori di lavoro di farlo, per beneficiare ulteriormente i loro lavoratori.

I governi stabiliscono il limite di età in cui possono iniziare i prelievi senza penalità. Alcuni prelievi pre-pensionamento possono essere consentiti in circostanze speciali, come le emergenze mediche. In Swaziland, i pagamenti del fondo di previdenza possono essere richiesti a qualsiasi età se il lavoratore emigra in modo permanente. In molti paesi, coloro che lavorano oltre l’età pensionabile minima possono essere soggetti a ritiri limitati fino al pensionamento completo.

Se un lavoratore muore prima di ricevere le indennità, il coniuge superstite e i figli potrebbero essere in grado di ricevere le indennità per i superstiti.

Fondo di previdenza contro previdenza sociale contro 401 (k)

Come nel caso della sicurezza sociale degli Stati Uniti, ad esempio, il denaro dei fondi di previdenza è detenuto dal governo, non da istituzioni finanziarie private. E il governo o un consiglio di previdenza decide in gran parte o interamente come vengono investiti i contributi. Alcuni paesi come Singapore garantiscono persino ai lavoratori un rendimento minimo sui loro contributi, proprio come i piani di sicurezza sociale di alcuni paesi.

Ma se i fondi previdenziali ostacolano le persone che vogliono gestire il proprio denaro, alcuni detengono almeno conti a nome dei singoli membri. I partecipanti recuperano quindi i soldi che loro ei loro datori di lavoro hanno contribuito ai propri conti, insieme agli interessi o ai rendimenti degli investimenti. Con tali fondi previdenziali, la proprietà e il saldo assomigliano agli accordi con un US 401 (k).

Una nota finale: i fondi di previdenza differiscono da un altro veicolo a volte utilizzato nei paesi in via di sviluppo, il fondo sovrano, che viene finanziato attraverso royalties ottenute dallo sviluppo delle risorse naturali.