Posso utilizzare i fondi del piano di partecipazione agli utili per un acconto su una casa?
Se puoi effettuare un prelievo dal tuo piano di partecipazione agli utili per un acconto su una casa, una pensione o qualsiasi altra cosa, dipende da come il piano è impostato dal tuo datore di lavoro e dalla tua età, altrimenti sarai soggetto a un sanzione fiscale.
Punti chiave
- In generale, effettuare un prelievo dal tuo piano di partecipazione agli utili per un acconto (o qualsiasi altra cosa) prima di raggiungere i 59½ significa che pagherai una penale sui fondi.
- I dipendenti possono anche essere soggetti a requisiti di maturazione.
- Altre alternative includono prendere un prestito dal piano, ma non tutti i datori di lavoro consentono questa opzione.
Le basi dei piani di partecipazione agli utili
I piani di partecipazione agli utili sono istituiti dai datori di lavoro per aiutare i dipendenti a risparmiare per la pensione. Un piano di partecipazione agli utili è simile a un 401 (k) perché è considerato un piano a contribuzione definita ed è un piano di pensionamento con differimento fiscale.
A differenza di un 401 (k), i contributi sono versati solo dal datore di lavoro e si basano sui profitti dell’azienda, in genere trimestrale o annuale. Ilimiti dei contributiai piani di partecipazione agli utili sono il 25% del compenso o $ 58.000, a seconda di quale sia inferiore, per il 2021 ($ 57.000 per il 2020).
Prelievi del piano di partecipazione agli utili
La possibilità di utilizzare i fondi del piano di partecipazione agli utili per un acconto su una casa, o qualsiasi altra cosa, dipende dai vincoli che potrebbero impedirti di prelevare i soldi.
I contributi sono discrezionali, il che significa che un datore di lavoro non deve farne uno se, ad esempio, il flusso di cassa diventa un problema in un dato trimestre o anno.
Con i piani di partecipazione agli utili, il datore di lavoro può imporre unprogramma di maturazione che determina per quanto tempo i dipendenti devono lavorare presso un’azienda per reclamare la loro parte del denaro di partecipazione agli utili.
Quando soddisfi i requisiti del programma di maturazione della tua azienda, devi soddisfare anche un requisito di età. Come un 401 (k), un piano di partecipazione agli utili ti impone una sanzione se i fondi vengono ritirati prima dei 59 anni e mezzo. Se vuoi prelevare denaro dal piano e non hai raggiunto l’età idonea, preparati a ricevere una penale del 10%.
Potresti essere in grado di evitare la penale se il piano della tua azienda prevede eccezioni di prelievo. Rispetto a 401 (k) s, i piani di partecipazione agli utili sono spesso più flessibili riguardo alle eccezioni di ritiro anticipato. Le regole sono stabilite da ciascuna azienda, in contrasto con le normative federali imposte dall’IRS.
Modi alternativi per aumentare un acconto
Alcuni piani di partecipazione agli utili consentono ai dipendenti di prendere un prestito. L’IRS ti consente di prendere in prestito l’importo inferiore fino a $ 50.000 o metà del valore acquisito del conto, sebbene il datore di lavoro possa imporre limiti più stretti. Il mancato rimborso del prestito ti assoggetterà all’imposta sul reddito e alla penale del 10% sul saldo dovuto, che viene quindi considerato un recesso anticipato.
Se hai un piano di partecipazione agli utili presso un ex datore di lavoro, puoi trasferire i fondi in un IRA tradizionale. Quindi, se hai meno di 59 ½ puoi effettuare unprelievo senza penalità fino a $ 10.000 da utilizzare per l’acquisto della prima casa. Tieni presente che dovrai comunque l’imposta sul reddito per il prelievo.