Profilo di rischio del titolare della polizza assicurativa per passeggeri privati
Che cos’è un profilo di rischio del titolare di una polizza assicurativa per auto per passeggeri privati?
Un profilo di rischio del titolare di una polizza di assicurazione auto per passeggeri privati è una stima del rischio che una compagnia di assicurazioni assumerà coprendo uno specifico operatore automobilistico con una polizza assicurativa. Il profilo di rischio del titolare di una polizza di assicurazione auto per passeggeri privati consente a una compagnia di assicurazioni di stimare la probabilità che un determinato guidatore subisca un incidente, provocando una richiesta di risarcimento contro una polizza. Le compagnie di assicurazione classificano gli assicurati in gruppi in base ai loro profili di rischio.
Punti chiave
- Un profilo di rischio del titolare di una polizza di assicurazione auto per passeggeri privati quantifica la quantità di rischio che una compagnia di assicurazioni si assumerà offrendo l’assicurazione a un contraente.
- Esistono tre tipi di profili, in ordine dal rischio minimo al rischio maggiore: preferito, standard e non standard.
- Le compagnie di assicurazione avranno generalmente assicurati di tutti e tre i profili, bilanciando gli assicurati a basso rischio e i bassi ricavi che generano con quelli ad alto rischio e gli alti ricavi che producono.
Comprensione del profilo di rischio del titolare di una polizza assicurativa automobilistica per passeggeri privati
Fondamentalmente, l’assicurazione riguarda la contabilizzazione del rischio, un processo noto come sottoscrizione. Il profilo di rischio del titolare della polizza di assicurazione auto per passeggeri privati è progettato per facilitare la sottoscrizione quantificando tale rischio. Maggiore è la probabilità che venga presentata una richiesta di risarcimento, maggiore sarà il premio addebitato da una compagnia di assicurazioni. Gli automobilisti che hanno una storia di incidenti, vivono in aree in cui è più probabile che vengano presentati reclami o hanno altri attributi associati a tassi di incidenti più elevati, dovranno pagare un premio più elevato per ottenere la copertura.
Il profilo di rischio del titolare della polizza di assicurazione auto per passeggeri privati è tipicamente suddiviso in tre segmenti: preferito, standard e non standard. Gli assicurati preferiti sono i meno rischiosi e i più desiderabili perché hanno meno probabilità di avere un reclamo nei loro confronti. I conducenti standard sono considerati nella media, in quanto non hanno un record di guida immacolato ma non hanno molti difetti. All’estremità opposta dello spettro c’è il profilo non standard, che viene attribuito ai conducenti più rischiosi. Poiché sono quelli che hanno maggiori probabilità di essere coinvolti in un incidente, i conducenti rischiosi devono pagare i premi più alti e in alcuni casi potrebbero non essere nemmeno in grado di ottenere un’assicurazione.
È probabile che le compagnie di assicurazione abbiano assicurati in ciascuno dei tre profili di rischio. Vogliono bilanciare i premi bassi (e quindi le entrate basse) associati ai driver di profilo preferiti con i premi maggiori associati a driver più rischiosi. L’obiettivo è limitare il rischio in un portafoglio di polizze rispetto all’ammontare dei premi che tutte le polizze portano.
I conducenti dovrebbero fare tutto il possibile per migliorare il proprio profilo di rischio o mantenerne uno a basso rischio.
considerazioni speciali
I conducenti hanno una grande motivazione per cercare di migliorare o salvaguardare il proprio profilo di rischio. Ecco due strategie per farlo.
- Costruisci il miglior record di guida possibile. Il primo passo per un migliore profilo di rischio è evitare pratiche di guida spericolate, violazioni e danni gravi. A parte questo, i conducenti possono prendere lezioni per migliorare le proprie capacità di guida o, in particolare, capacità di guida difensive. In questo modo dimostrerai al tuo assicuratore che ti impegni a guidare in sicurezza.
- Evita di presentare reclami, se possibile. I reclami presentati creano una cronologia dei sinistri e la maggior parte delle aziende non vorrebbe avere assicurati che presentano spesso reclami. Devi presentare un reclamo, assicurati che sia per danni e perdite maggiori. (Nota: questo potrebbe significare che ha senso optare per una franchigia più elevata sulla polizza, che dovrebbe ridurne il costo.)