Vale la pena avere un conto corrente premium?

Hai sentito parlare di conti correnti premium? Per riassumere, sono semplicemente i conti di deposito pubblicizzati pubblicamente di alto livello di una banca. Se sei un individuo con un patrimonio netto più elevato, probabilmente hai accesso ad altri account non pubblicizzati tramite la divisione investimenti della tua banca. Tuttavia, se stai solo cercando un conto corrente quotidiano e confrontando le offerte di varie banche, probabilmente ti sei imbattuto in questi conti premium.

Ognuno ha un requisito di saldo minimo per evitare di pagare una commissione di servizio mensile. La domanda è: faresti meglio a lasciare meno soldi in banca o iscriverti a un conto corrente premium?

Inizia con queste domande sul controllo dei conti Premium

Non esiste una risposta valida per tutti, ma ecco alcune domande da porre:

• Con che frequenza utilizzi gli sportelli automatici? Uno dei grandi vantaggi offerti dai conti correnti premium sono le transazioni bancomat senza commissioni presso gli sportelli automatici aziendali. Nella maggior parte dei casi, tuttavia, presso gli sportelli automatici non di proprietà di una banca devi comunque pagare le commissioni del proprietario dello sportello automatico. Se non utilizzi regolarmente gli sportelli automatici, questo vantaggio potrebbe non essere importante per te.
• Il tuo equilibrio oscilla? Le offerte senza commissioni spesso includono un certo numero di trasferimenti di saldo scoperti gratuiti e richieste di interruzione del pagamento. Se sei in grado di soddisfare i requisiti di saldo minimo di questi conti di primo livello, è molto probabile che tu non stia comunque utilizzando la protezione dello scoperto. E per la maggior parte delle persone, le richieste di interruzione del pagamento non sono un evento normale.
• Quanto ti interessa ottenere interesse sul tuo account? Chiamare questi account fruttiferi sembra impressionante in una pubblicità, ma vale a malapena la pena prenderli in considerazione. Certo, nessuno rifiuterà denaro gratis, ma Chase, ad esempio, attualmente offre un APY dello 0,01%. Su un saldo di $ 50.000, ciò equivale a $ 5 all’anno.
• L’account offre punti premio? Potresti ricevere punti premio insieme alla carta di credito che hai in banca. Non tutte le banche offrono ricompense, ma puoi tenerne conto nella tua decisione.

Ne vale la pena?

Se guardi al controllo dei premi con gli occhi di un investitore, probabilmente no. Senza uscire dalla tua banca, potresti guadagnare quasi l’1% su un certificato di deposito (CD) di un anno o quasi l’1,7% di interesse su un CD di cinque anni. I conti del mercato monetario hanno un rendimento leggermente inferiore ma sono paragonabili ai CD.

Al di fuori del settore bancario, obbligazioni e azioni che pagano dividendi (o distribuzioni), fondi negoziati in borsa e master limited partnerships hanno un rendimento compreso tra l’1% e il 10% o potenzialmentepiù, a seconda della tolleranza al rischio. Se hai da $ 15.000 a $ 75.000 da tenere in un conto corrente per soddisfare i requisiti di saldo minimo, quel denaro potrebbe lavorare di più per te in altri prodotti finanziari. D’altra parte, molti di questi conti ti accrediteranno il denaro che tieni in conti di investimento collegati all’interno di quella famiglia bancaria, quindi potresti essere in grado di realizzare entrambi allo stesso tempo. Ad esempio, se disponi di un conto corrente e di un saldo complessivo medio di tre mesi di $ 20.000 o più in un conto corrente e / o Merrill Edge e Merrill Lynch, puoi aderire al programma di premi preferito di Bank of America.

Inoltre, devi ancora tenere dei soldi in un conto corrente per pagare le bollette. Se tu o la tua famiglia utilizzate regolarmente i servizi bancari, un conto corrente premium probabilmente vi farà risparmiare denaro in commissioni bancomat. Gli account premium potrebbero anche farti ottenere tassi di prestito o vantaggi leggermente inferiori dalla divisione investimenti della banca.

La linea di fondo

Sebbene gli account premium abbiano un requisito di saldo minimo che li faccia sembrare un prodotto per ricchi, sono disponibili per chiunque non sia in grado di mantenere il saldo minimo ma sia disposto a pagare la quota mensile. Mantenere un saldo a cinque cifre nel tuo conto corrente per un lungo periodo di tempo per evitare un canone mensile probabilmente non è una buona strategia finanziaria. Alla fine dipende da quanto utilizzi gli altri servizi della tua banca. (Per ulteriori informazioni, vedere I migliori conti correnti premium del 2018  ).