3 Maggio 2021 22:29

Politica o illustrazione delle vendite

Un’illustrazione di polizza o di vendita è uno strumento educativo che mostra a un potenziale o un nuovo titolare di una polizza assicurativa come funziona una polizza assicurativa sulla vita o sull’invalidità. Un’illustrazione di polizza o di vendita tiene conto di tutti i dettagli chiave di una polizza, inclusi età, sesso e classe di sottoscrizione del richiedente o dell’assicurato (il livello di rischio utilizzato per determinare i premi).

Illustrazione della politica o delle vendite di abbattimento

Un’illustrazione di polizza o di vendita mostra anche il nome del prodotto assicurativo, la durata, l’importo della prestazione, il premio, i valori in contanti (se la polizza ha una componente di valore in contanti) e i dividendi previsti (se la polizza è emessa da una mutua compagnia di assicurazioni). L’illustrazione descriverà anche eventuali criteri o opzioni. Un’illustrazione della politica mostra come si prevede che il valore della politica cambi nel tempo e su quali ipotesi si basano tali valori. Un’illustrazione della polizza di disabilità mostrerà anche il periodo di attesa prima che le prestazioni diventino pagabili e descriverà le condizioni che devono essere soddisfatte per il pagamento della polizza.

Una polizza o un’illustrazione di vendita non è un contratto vincolante e non garantisce quanto varrà una polizza in un dato anno, tranne quando i valori sono espressamente indicati come “garantiti”. L’illustrazione è in gran parte un’ipotesi plausibile determinata da un programma per computer sulla base delle informazioni disponibili al momento in cui viene generata l’illustrazione. Le effettive garanzie legali associate alla polizza sono contenute nel contratto della polizza.

Gli agenti assicurativi forniscono un’illustrazione della polizza ai richiedenti che stanno valutando l’acquisto di una polizza assicurativa sulla vita o invalidità. L’illustrazione illustra le caratteristiche e i vantaggi della politica. Dopo l’emissione della polizza, l’agente emetterà una nuova illustrazione in base alla polizza effettiva emessa, poiché potrebbe contenere ipotesi diverse rispetto all’illustrazione utilizzata in fase di applicazione. Ad esempio, l’esame medico del richiedente potrebbe aver collocato il cliente in una categoria a rischio più elevato rispetto all’illustrazione di vendita iniziale ipotizzata, oppure il richiedente potrebbe aver cambiato idea sulla quantità di copertura che desidera acquistare.

La National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ha sviluppato un modello di illustrazione della politica che molti assicuratori utilizzano come base per le loro polizze o illustrazioni di vendita, perché è facile da capire e contiene tutte le informazioni che i consumatori devono conoscere. Mostra i valori attuali garantiti e non garantiti del prodotto in base a come i sottoconti sottostanti della polizza influenzano il valore in contanti della polizza e il beneficio in caso di decesso, ipotizzando un tasso di rendimento ragionevole, data la tolleranza al rischio del cliente e le condizioni di mercato. L’illustrazione della polizza dovrebbe mostrare anche le eventuali commissioni associate alla polizza. Le illustrazioni delle vendite o delle polizze vengono utilizzate con prodotti quali l’assicurazione sulla vita intera, l’assicurazione sulla vita universale, l’assicurazione sulla vita universale variabile e l’assicurazione per l’invalidità a lungo termine.