Carta semplice vaniglia
Cos’è una carta Plain Vanilla?
Una carta plain vanilla è una carta di credito di base senza caratteristiche o vantaggi speciali e senza canoni mensili o annuali. I vantaggi delle carte plain vanilla sono sostanzialmente gli stessi da un istituto finanziario all’altro, mentre il limite di credito della carta dipende anche dall’affidabilità creditizia del titolare della carta.
Punti chiave
- Le carte di credito plain vanilla sono un’offerta di base che non presenta vantaggi ma anche commissioni esorbitanti.
- Le carte di credito semplici possono essere una buona opzione per i mutuatari di credito equo o per i mutuatari che cercano di migliorare il loro punteggio di credito.
- Mentre le carte di credito plain vanilla possono essere un’opzione ragionevole, non è sempre l’idea migliore optare per facilità di comprensione poiché le carte promozionali offrono alcuni grandi vantaggi.
Spiegazione della carta semplice vaniglia
Le carte di credito plain vanilla, insieme ad altri prodotti finanziari plain vanilla, rappresentano uno standard di base su cui i prodotti si basano. La semplice vaniglia è solitamente la forma più semplice di un prodotto che lo rende molto facile da capire per i consumatori.
Con una carta di credito plain vanilla, i termini e le condizioni sono molto chiari. Ciò lo rende facile da usare per un titolare di carta e anche facile da gestire per la società della carta di credito. Le carte Plain Vanilla non hanno costi aggiuntivi. Molte carte plain vanilla utilizzano un sistema di interessi sul saldo finale, il che significa che i titolari delle carte possono evitare gli interessi se pagano il saldo prima della data di fine del ciclo. Questo di solito significa anche nessuna commissione di interesse minimo.
Le normali carte di credito vaniglia possono essere utili per i consumatori per diversi motivi. In generale, le carte gratuite hanno costi molto inferiori rispetto a una carta che addebita commissioni mensili e / o annuali. Le carte di credito plain vanilla hanno termini molto chiari che facilitano la comprensione degli interessi addebitati su ogni estratto conto. Molti consumatori come queste carte, perché non v’è alcuna necessità di decifrare complicato stampa fine. Questi titolari di carta potrebbero anche preferire non perdere tempo con i programmi di ricompensa della carta di credito o potrebbero non spendere abbastanza per guadagnare premi significativi.
Termini della carta
I titolari di carte plain vanilla spesso costituiscono lo standard di base per i processori di rete quando iniziano i negoziati con potenziali emittenti. Gli emittenti lavorano con il processore di rete desiderato per creare un’offerta di carte che sia più attraente per i loro clienti. Spesso, una carta di credito plain vanilla avrà requisiti di credito da bassi a intermedi. Gli standard un po ‘più bassi possono rendere questi tipi di carte una buona opzione per i mutuatari con un credito equo o potenziali titolari di carte che cercano di costruire la loro storia creditizia.
Sebbene le carte di credito plain vanilla siano generalmente coerenti tra le istituzioni finanziarie, ciò non significa che offrano gli stessi termini. Spetta all’emittente negoziare i termini della carta con il processore di rete prima di immetterla sul mercato. Inoltre, il tasso di interesse di una carta dipenderà solitamente dal punteggio di credito del titolare della carta, quindi non tutti i titolari di carta riceveranno esattamente lo stesso tasso.
Processori ed emittenti lavorano insieme per negoziare e decidere i termini finali di una carta di credito.
Come con tutte le carte di credito, l’emittente può decidere come intende addebitare gli interessi. Non tutte le carte plain vanilla useranno lo stesso metodo, quindi questa può essere un’area da esaminare quando si richiede questo tipo di carta. Gli interessi di fine saldo sono generalmente i migliori per il titolare della carta perché possono ridurre gli interessi se pagano il saldo entro l’ultimo giorno di un ciclo. Altri tipi di interesse, tuttavia, possono essere addebitati in base a un saldo giornaliero o eventualmente a un saldo del ciclo precedente.
Vantaggi e svantaggi delle carte Plain Vanilla
Le carte semplici vaniglia hanno il vantaggio della semplicità e della facilità d’uso. Queste carte saranno un’offerta di base, presentata in alleanza con uno dei quattro principali processori di rete per carte di credito:
- MasterCard
- Visa
- American Express
- Scoprire
L’accettazione della carta dipenderà dal suo processore.
Sebbene le carte plain vanilla offrano molti vantaggi, potrebbero non essere necessariamente l’opzione migliore per ogni consumatore. Queste carte generalmente rientrano nel mezzo quando si tratta della gamma completa di carte di credito disponibili.
Le carte plain vanilla battono le carte con canone annuale elevato e le carte che addebitano canoni mensili. Possono anche avere livelli di interesse ragionevoli, a volte molto inferiori rispetto alle carte premio. Tuttavia, queste carte di solito non battono alcuni dei grandi vantaggi che possono derivare dalle offerte di carte promozionali e di ricompensa. Inoltre, non utilizzerai queste carte nei tuoi negozi preferiti per guadagnare sconti sui punti premio.
Le migliori promozioni e programmi di ricompensa sono in genere disponibili solo per mutuatari di qualità creditizia superiore. Le carte del programma di ricompensa per la vendita al dettaglio a circuito chiuso possono essere un’eccezione poiché hanno obiettivi di clientela leggermente diversi.
In generale, le carte plain vanilla possono essere un’alternativa se un mutuatario non si qualifica per una carta premi di alto profilo da un importante emittente di carte di credito, ma in generale, molti programmi di ricompensa non richiedono nulla al titolare della carta, solo una spesa. Per i mutuatari che si qualificano per le carte con vantaggi e intendono spendere regolarmente, un programma promozionale o di ricompensa di solito è sempre la soluzione migliore se il tasso di interesse è ragionevole.
Le offerte promozionali possono venire con lo 0% di interesse per un periodo introduttivo, il che può significare nessun interesse e nessuna commissione. I programmi di ricompensa, in particolare i programmi di rimborso, di solito offrono ai titolari di carta un rimborso per ogni acquisto. Pertanto, è una buona idea esaminare l’intera gamma di opzioni disponibili prima di accontentarsi di una semplice carta vanilla che potrebbe avere lo stesso tasso di interesse.
In un altro esempio, si consideri una carta di credito che offre $ 500 in contanti indietro dopo aver fatto $ 5.000 acquisti nei primi tre mesi. Se uno spender alto si qualifica per questa opzione promozionale di rimborso di $ 500, potrebbe trovare l’offerta di rimborso più adatta. Quindi, in questo caso, può anche valere la pena fare alcuni passaggi aggiuntivi per comprendere i vantaggi e guardare la spesa un po ‘più da vicino per ottenere i $ 500.