Fase di pagamento

Qual è la fase di pagamento?

La fase di pagamento in un’annualità è la fase in cui vengono effettuati i pagamenti al annuitant. Questi di solito vengono distribuiti su base mensile e durano per tutta la vita del annuitant. Una rendita è un prodotto finanziario che paga a un investitore o destinatario un flusso di pagamenti in futuro.

L’investitore deposita denaro nella rendita, che è chiamata  fase di accumulo. Quando l’investitore inizia a ricevere i pagamenti, che è tipicamente in pensione, la rendita è entrata nella fase di pagamento. L’entità e la frequenza dei pagamenti possono variare, a seconda del tipo di rendita che l’investitore ha acquistato. La fase di pagamento è anche chiamata  fase di rendita.

Punti chiave

• Una rendita è un prodotto finanziario che paga a un investitore o destinatario un flusso di pagamenti in futuro.
• La fase di pagamento di un’annualità è il periodo in cui i pagamenti vengono effettuati al proprietario dell’annualità chiamato annuitant.
• La fase di pagamento può essere pagata mensilmente oppure, nel caso di un’opzione di rendita vitalizia, i pagamenti vengono effettuati lungo la vita del beneficiario.
• La rendita vitalizia con periodo certo garantisce i pagamenti per un certo periodo di tempo oltre ai pagamenti a vita.

Capire la fase di pagamento

La fase di pagamento arriva dopo la  fase di accumulo quando un annuitant costruisce beni per la pensione attraverso i loro portafogli di rendite. Una volta ritirato, il reddito ricevuto da un investitore in pensione è un reddito imponibile così come qualsiasi guadagno o investimento nel corso degli anni. In altre parole, qualsiasi pagamento viene tassato come reddito ordinario.

La maggior parte delle rendite ha un’età minima alla quale un annuitant può iniziare la fase di pagamento senza incorrere in una penale di prelievo anticipato. L’investitore può anche includere disposizioni per continuare i pagamenti fino alla morte sia del creditore che del coniuge. Tuttavia, il processo di rendicontazione è irreversibile una volta entrato nella fase di pagamento, il che significa che il annuitant non può continuare a costruire beni e aumentare il valore del proprio portafoglio di rendite.

Quando gli annuitants sono pronti per iniziare a ricevere i pagamenti dalle loro rendite, notificano alla compagnia di assicurazioni la loro decisione di farlo. All’inizio della fase di pagamento, l’investitore può ricevere un pagamento forfettario o può scegliere di ricevere il pagamento come flusso di pagamenti a intervalli regolari. Gli attuari utilizzano modelli matematici e tabelle dell’aspettativa di vita per calcolare gli importi dei pagamenti, che dureranno per tutta la vita dell’annuitant: più a lungo si attende, maggiori saranno i pagamenti.

Tipi di fasi di pagamento

Se l’investitore sceglie un flusso di pagamenti rispetto a un pagamento una tantum, può scegliere di ricevere pagamenti fissi o pagamenti che variano in base alle prestazioni di varie opzioni di investimento come un fondo comune di investimento. L’importo di ciascun pagamento periodico dipenderà, in parte, dal periodo di tempo selezionato per la ricezione dei pagamenti.

Quando l’investitore decide di annuitizzare il contratto, una specifica opzione di pagamento, che normalmente non può essere modificata in alcun modo, viene vincolata alla rendita. Il valore del conto può essere prelevato in un’unica soluzione o annuitizzato per tutta la vita dell’investitore.

Sono disponibili diverse opzioni di pagamento delle rendite, incluse le seguenti:

Rendita vitalizia

Una rendita vitalizia opzione di solito fornisce i più grandi pagamenti periodici dal momento che i pagamenti sono sparsi per tutta la durata del destinatario. La rendita vitalizia è utile poiché aiuta il pensionato a sopravvivere ai propri risparmi, il che significa che non rimane senza soldi.

Rendita vitalizia con periodo certo

La rendita vitalizia con periodo certo garantisce i pagamenti per un certo periodo di tempo oltre ai pagamenti a vita. Inoltre, il beneficiario riceverà pagamenti per il resto di un certo periodo se il creditore muore. Questa opzione aiuta nel caso in cui l’annuitant muoia prima che sia trascorso il periodo garantito. I pagamenti delle rendite continueranno per il periodo garantito, ad esempio 10 anni, con i beneficiari come destinatari.

Vita in comune con l’ultimo sopravvissuto

La vita congiunta con l’ultimo sopravvissuto copre due o più persone, che di solito sono marito e moglie. La rendita continua i pagamenti al superstite dopo il decesso della prima persona.

Contingenza di vita

La contingenza sulla vita è un’annualità con un beneficio in caso di morte allegato , che è un pagamento simile a una polizza di assicurazione sulla vita.