Paraplanning

Cos’è il paraplanning?

Il paraplanning si riferisce ai compiti amministrativi e d’ufficio di un pianificatore finanziario delegato e svolto da membri junior di un gruppo di pianificazione finanziaria.

Simile per portata a un paralegal presso uno studio legale, la funzione di paraplanner è stata creata per consentire ai pianificatori finanziari di concentrarsi sul lavoro a stretto contatto con i clienti e identificare le loro esigenze di investimento. Il paraplanning include l’analisi delle esigenze dei clienti e la ricerca e la raccomandazione di prodotti adeguati allineati a tali esigenze.

Punti chiave

• Il paraplanning è i compiti amministrativi, di back-office e d’ufficio che i pianificatori finanziari delegano al personale di livello junior.
• Queste attività possono includere la preparazione di report finanziari e la creazione di fatture per i clienti e possono essere svolte sia con personale interno che tramite servizi esternalizzati.
• Ciò consente ai pianificatori finanziari e al personale senior di concentrarsi sulle attività rivolte ai clienti, sulla pianificazione e analisi di alto livello e sulla ricerca di nuovi clienti.
• I paraplanner hanno spesso una laurea in contabilità o finanza e possono ottenere le loro credenziali da FINRA come paraplanner registrati.
• I pianificatori di successo saranno spesso promossi al ruolo di pianificatore finanziario.

Capire il paraplanning

Il personale di paraplanning, chiamato anche paraplanner, svolge la maggior parte del lavoro pesante come la preparazione di piani e rapporti per i pianificatori finanziari. Le aziende più grandi hanno sviluppato nuovi dipartimenti per questi ruoli all’interno delle loro organizzazioni. Ma il costo dell’assunzione di paraplanner è elevato e, di conseguenza, i paraplanners potrebbero non essere disponibili per alcune aziende più piccole.

I paraplanner hanno generalmente un’interazione minima con il cliente. Invece, preparano e costruiscono piani delineati dal pianificatore finanziario. I piani finanziari vengono aggiornati regolarmente man mano che la situazione del cliente cambia, quindi aiutano a raccogliere nuove informazioni e forniscono ai pianificatori finanziari proiezioni aggiornate. I paraplanners possono anche partecipare alle riunioni con i clienti per prendere appunti e seguire le attività amministrative, come l’ottenimento di estratti conto e documenti di identità. Altri compiti includono la gestione del software di pianificazione finanziaria dell’azienda e la fatturazione dei clienti.

Il ruolo del paraplanner non è sinonimo di segretario o assistente amministrativo. È stato sviluppato per consentire ai pianificatori finanziari più tempo da dedicare ai propri clienti. In questo modo, conferisce al paraplanner altri compiti che non richiedono tempo faccia a faccia con gli investitori.

Molti parapianificatori rimangono nel ruolo per un lungo periodo e potrebbero, dopo aver accumulato anni di esperienza, assumersi la responsabilità aggiuntiva di formare nuovi operatori sul campo. Possono anche specializzarsi in un’area specifica come la pianificazione immobiliare o il capitale di rischio. Altri potrebbero utilizzare il ruolo come trampolino di lancio per avanzare nel settore finanziario e diventare essi stessi consulenti finanziari o pianificatori.

Paraplanning vs pianificazione finanziaria

Il paraplanning è funzionalmente diverso dalla pianificazione finanziaria. La principale differenza tra i due riguarda il modo in cui interagiscono direttamente con i clienti.

Mentre i paraplanner non hanno contatti con i clienti, i pianificatori finanziari sì. Forniscono indicazioni e consigli alle persone sui loro obiettivi, piani e strategie di investimento. I pianificatori finanziari hanno anche credenziali, istruzione e qualifiche più avanzate rispetto alla maggior parte dei paraplanner.

Qualifiche di paraplanning

I paraplanners dovrebbero avere una laurea in contabilità o finanza. Molti laureati lavorano come paraplanner per entrare nel settore della pianificazione finanziaria. Come paraplanners, acquisiscono significative esperienze e competenze lavorative, collaborano con altri professionisti della pianificazione finanziaria e lavorano per diventare pianificatori finanziari.

La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) offre una qualifica di Registered Paraplanner (RP). Per riceverlo, i candidati devono completare un corso di 10 moduli e sostenere un esame finale a libro chiuso. Per aumentare le loro prospettive di occupazione, i paraplanners possono diventare Certified Public Accountants (CPA).

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Secondo PayScale.com, lo stipendio medio annuo per un paraplanner è di $ 46.582 a marzo 2021.

Tipi di paraplanner

I paraplanners possono essere classificati in due gruppi distinti: paraplanners interni e di terze parti in outsourcing. Ecco una rapida occhiata a ciascuno di questi:

Paraplanning interno

Il paraplanning interno consente ai consulenti finanziari di acquisire familiarità con le competenze specialistiche del proprio personale. Ad esempio, se è necessario un paraplanner noto per le sue capacità di lettura di estratti conto bancari, il pianificatore finanziario sa immediatamente chi usare.

L’assunzione di paraplanner interni riduce anche il rischio di divulgazione di informazioni sensibili sui clienti ai concorrenti. Uno svantaggio dell’assunzione di paraplanner interni è che potrebbero mettersi al di sopra degli altri dipendenti e dell’azienda per ricevere una promozione a un ruolo più anziano.

Parapianificazione in outsourcing

Le società di pianificazione finanziaria possono decidere di affidare il paraplanning a società o appaltatori indipendenti che forniscono questi servizi su richiesta. L’outsourcing può essere vantaggioso per le aziende più piccole con budget limitati che necessitano di ulteriore assistenza durante i periodi di punta. Può anche avvantaggiare le aziende che intendono far crescere la propria attività.

Le società di pianificazione finanziaria che scelgono di esternalizzare devono considerare che il controllo può essere compromesso in quanto delegano il lavoro ad appaltatori esterni. Ad esempio, un pianificatore finanziario potrebbe non essere a conoscenza degli altri impegni di lavoro di un appaltatore, il che potrebbe rendere difficile rispettare scadenze ravvicinate. La definizione di obiettivi di lavoro misurabili garantisce che gli appaltatori siano responsabili.