Massimo fuori dalla tasca
Cos’è un massimo fuori tasca?
La media massima di tasca propria è l’importo massimo che un assicurato sanitario pagherà ogni anno per le spese sanitarie coperte. È anche chiamato il limite out-of-pocket. Questi limiti aiutano gli assicurati a controllare il rischio limitando la loro quota di costi sanitari. Aiuta anche gli assicuratori a controllare il rischio rendendo gli assicurati responsabili di una parte dei loro costi sanitari.
Dopo che l’assicurato raggiunge il massimo di tasca propria, la compagnia di assicurazione sanitaria paga il 100% delle spese sanitarie consentite. Questo aiuta l’individuo a evitare gravi problemi finanziari associati a costi sanitari elevati negli anni in cui ha bisogno di molte cure.
Spiegazione del massimo fuori dalla tasca
I premi dell’assicurazione sanitaria non vengono conteggiati nel limite massimo di tasca propria. Né vengono bilanciate le spese di fatturazione per i servizi ricevuti da fornitori esterni alla rete.
Inoltre, i costi che non sono considerati spese coperte non raggiungono il massimo disponibile. Ad esempio, se l’assicurato paga $ 2.000 per un intervento chirurgico elettivo che non è coperto, tale importo non verrà conteggiato per il massimo. Ciò significa che un assicurato potrebbe finire per pagare più del limite di tasca propria in un dato anno.
Tuttavia, franchigie, copayments e coassicurazione contano tutti ai fini del massimo out-of-pocket ai sensi dell’Affordable Care Act. Per il 2020, i massimi out-of-pocket sono $ 8.150 per gli individui e $ 16.300 per le famiglie. Questi limiti aumenteranno rispettivamente di $ 8.550 e $ 17.100 per il 2021.
I piani sanitari bronzo e argento del mercato dell’assicurazione sanitaria hanno premi mensili più bassi e limiti più elevati. I piani oro e platino, che hanno premi mensili più alti, in genere hanno limiti più bassi.
Tuttavia, le persone e le famiglie a basso reddito possono beneficiare di massimi vivi ridotti attraversosconti di riduzione della condivisione dei costi. Per essere idoneo, è necessario soddisfare i requisiti di reddito e iscriversi a un piano del mercato dell’assicurazione sanitaria nella categoria argento.
Massimo fuori dalla tasca contro franchigia
Un massimo di tasca propria differisce dalla franchigia del piano. Gli importi pagati per i servizi coperti vanno prima verso la franchigia. Questo è l’importo che devi pagare prima che la tua assicurazione entri in vigore.
Una volta raggiunta la franchigia, potresti essere responsabile di una percentuale dei costi coperti (chiamata coassicurazione ). Questi pagamenti ti aiutano a raggiungere il tuo massimo di tasca tua. Una volta raggiunto tale importo, il piano assicurativo paga il 100% delle spese coperte.
Come funzionano i limiti out-of-pocket
Ecco un esempio di come funzionano i massimi out-of-pocket. Supponiamo che il tuo massimo di tasca tua sia $ 6.000, la tua franchigia è $ 4.500 e la tua coassicurazione è del 40%.
Se hai un intervento chirurgico coperto che costa $ 10.000, pagherai prima la franchigia di $ 4.500, che poi lascia una fattura di $ 5.500. Poiché la tua coassicurazione è del 40%, dovresti altri $ 2.200 e la compagnia di assicurazioni coprirà i rimanenti $ 3.300, cioè se non avessi un massimo di tasca tua.
Tuttavia, le tue spese annuali sono limitate a $ 6.000. Hai già pagato $ 4.500, quindi paghi solo $ 1.500 del saldo di $ 5.500. La compagnia di assicurazioni raccoglie i restanti $ 4.000. Il costo totale dell’intervento è di $ 6.000 e le visite di follow-up con il tuo medico in rete sono pagate dalla tua assicurazione poiché hai raggiunto il tuo massimo di tasca tua per l’anno.