Premi netti scritti sull’eccedenza dell’assicurato

Cosa sono i premi netti scritti sul surplus del contraente?

I premi netti contabilizzati sul surplus dell’assicurato sono un rapporto tra i premi lordi di una compagnia di assicurazioni contabilizzati meno la riassicurazione ceduti al surplus dei suoi assicurati. I premi netti iscritti al surplus dell’assicurato misurano il numero di perdite che l’assicuratore può assorbire dai sinistri.

Comprensione dei premi netti scritti sull’eccedenza dell’assicurato

Gli assicuratori hanno diversi obiettivi quando elaborano un reclamo: assicurarsi di rispettare i vantaggi del contratto delineati nelle polizze che sottoscrivono, limitare la prevalenza e l’impatto dei sinistri fraudolenti e realizzare un profitto dai premi che ricevono. Gli assicuratori devono mantenere una riserva sufficientemente elevata per far fronte alle passività previste, ma se le riserve per perdite non sono sufficientemente elevate l’assicuratore dovrà attingere al suo surplus. Se l’assicuratore passa attraverso le sue riserve di perdita e l’eccedenza degli assicurati, sarà vicino all’insolvenza.

Misure di stabilità finanziaria

Maggiore è il rapporto tra le riserve per perdite e rettifiche per perdite e l’avanzo degli assicurati, più l’assicuratore dipende dall’avanzo dell’assicurato per coprire le sue passività potenziali e maggiore è il rischio di diventare insolvente. Se il numero e l’entità dei reclami presentati superano l’importo stimato accantonato nella riserva, l’assicuratore dovrà assorbire i suoi profitti per pagare i reclami.

Le autorità di regolamentazione prestano attenzione ai premi netti contabilizzati sul rapporto di surplus degli assicurati perché è un indicatore di potenziali problemi di solvibilità, soprattutto se il rapporto è alto. Secondo la National Association of Insurance Commissioners (NAIC), il normale intervallo per il rapporto può arrivare fino al trecento percento.1 Le autorità di regolamentazione esamineranno se il rapporto è per un’organizzazione multilinea o monolinea. Nel caso di un’organizzazione multilinea, è possibile che alcune linee abbiano rapporti bassi e siano relativamente sicure, mentre i rapporti di altre linee possono significare problemi. Gli assicuratori che offrono polizze che forniscono vantaggi a lungo termine, come le polizze di compensazione dei lavoratori, vogliono un rapporto più basso.

Il rapporto tra premio e surplus è rappresentato dai premi netti emessi diviso per il surplus dell’assicurato. Il surplus del contraente è la differenza tra le attività di una compagnia di assicurazioni e le sue passività. Il rapporto premio / surplus viene utilizzato per misurare la capacità di una compagnia di assicurazioni di sottoscrivere nuove polizze.

Maggiore è il surplus dell’assicurato, maggiori sono le attività rispetto alle passività. In gergo assicurativo, le  passività  sono i benefici che l’assicuratore deve ai suoi assicurati. L’assicuratore è in grado di aumentare il divario tra attività e passività gestendo efficacemente i rischi associati alla  sottoscrizione di  nuove polizze, riducendo le perdite da sinistri e investendo i suoi premi al fine di ottenere un rendimento mantenendo la liquidità.