Prestito ad ammortamento negativo
Che cos’è un prestito con ammortamento negativo?
Un prestito con ammortamento negativo, a volte chiamato prestito con ammortamento negativo o prestito con ammortamento negativo, è uno con una struttura di pagamento che consente al mutuatario un pagamento programmato inferiore agli interessi addebitati sul prestito. Quando ciò accade, viene creato l’ interesse differito. L’importo dell’interesse differito creato viene aggiunto al saldo principale del prestito, portando a una situazione in cui il capitale dovuto aumenta nel tempo invece di diminuire.
L’ammortamento negativo di un prestito non può durare indefinitamente; a un certo punto i pagamenti devono essere ricalcolati in modo che il saldo e gli interessi del prestito inizino a essere pagati.
Come funziona un prestito ad ammortamento negativo
Considera un prestito con un tasso di interesse annuo dell’8%, un saldo principale residuo di $ 100.000 e una disposizione che consente al mutuatario di effettuare pagamenti di $ 500 a un certo numero di date di pagamento programmate. L’interesse dovuto sul prestito al successivo pagamento programmato sarebbe: 0,08 / 12 x 100.000 = $ 666,67. Se il mutuatario effettua un pagamento di $ 500, $ 166,67 di interessi differiti ($ 666,67 – $ 500) verranno aggiunti al saldo principale del prestito, per un saldo principale residuo totale di $ 100.166,67. L’addebito per interessi del mese successivo si baserebbe su questo nuovo importo del saldo del capitale e il calcolo continuerebbe ogni mese, portando ad aumenti del saldo del prestito.
Questo è chiamato “ammortamento negativo” e non può continuare indefinitamente. Ad un certo punto il prestito deve iniziare ad ammortizzare la durata residua. Tipicamente, i prestiti ad ammortamento negativo hanno date programmate in cui i pagamenti vengono ricalcolati, in modo che il prestito si ammortizzi sulla sua durata residua, o avranno un limite di ammortamento negativo, che stabilisce che quando il saldo principale del prestito raggiunge un certo limite contrattuale, i pagamenti verranno ricalcolati.
Considerazioni speciali per prestiti ad ammortamento negativo
secondo la Conferenza nazionale dei legislatori statali. Il loro fascino è ovvio: un pagamento mensile basso anticipato. Tuttavia, inevitabilmente finiscono per costare di più al consumatore, spesso molto di più, poiché si finisce per pagare gli interessi sugli interessi oltre che sul capitale. Dovresti comprendere molto chiaramente i termini di un prestito con ammortamento negativo ed essere realista riguardo alla tua capacità di ripagarlo prima di decidere di sottoscriverne uno.