Associazione nazionale dei consulenti finanziari personali (NAPFA)
Cos’è la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)?
La National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) è un’associazione professionale di consulenti finanziari con sede negli Stati Uniti e solo a pagamento. Costituita nel 1983, NAPFA richiede ai suoi membri di aderire al codice etico dell’organizzazione e di prestare un giuramento fiduciario annuale. I membri devono fornire consulenza finanziaria indipendente e obiettiva ai propri clienti e sostenere i più alti standard nella professione di pianificazione finanziaria. Devono guadagnare il loro reddito dalle tasse, non dalle commissioni.
Considerazioni chiave:
- La National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) è un’associazione professionale di consulenti finanziari costituita nel 1983.
- I membri NAPFA devono aderire al codice etico dell’organizzazione e prestare un giuramento fiduciario annuale.
- I membri devono fornire consulenza finanziaria indipendente, obiettiva e di qualità ai propri clienti e guadagnare il loro reddito dalle commissioni, non dalle commissioni.
Comprendere la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)
I pianificatori finanziari possono essere sostanzialmente suddivisi in due categorie:
- Coloro che vengono ricompensati con commissioni per la raccomandazione di investimenti specifici ai clienti
- Quelli compensati con una commissione per fornire consulenza oggettiva sugli investimenti.
NAPFA richiede che i suoi membri siano pagati in tasse piuttosto che in commissioni. Questo perché un consulente pagato in commissioni ha un incentivo a raccomandare gli investimenti per i quali riceve le commissioni più alte piuttosto che gli investimenti migliori per il cliente.
Applicando una tariffa oraria o una tariffa basata su una percentuale del patrimonio del cliente in gestione, gli incentivi del consulente sono allineati agli incentivi del cliente. Ai membri NAPFA è inoltre vietato ricevere commissioni di riferimento per l’invio del cliente a un altro professionista. I valori dichiarati di NAPFA sono i seguenti:
- Essere il faro per una consulenza finanziaria oggettiva e indipendente per individui e famiglie.
- Essere il campione dei servizi finanziari forniti nell’interesse pubblico.
- Essere l’alfiere della professione emergente della pianificazione finanziaria.
Associazione nazionale dei consulenti finanziari personali: politiche chiave
Il NAPFA ha tre questioni / posizioni politiche chiave che governano la condotta dei membri e ne informano la missione generale:
- Riconoscimento e regolamentazione della pianificazione finanziaria
- Uno standard di cura fiduciario uniforme
- Maggiore supervisione dei consulenti per gli investimenti
NAPFA ha requisiti aggiuntivi per i suoi membri. Devono sforzarsi di fornire consigli obiettivi ed evitare di dare consigli in settori in cui mancano di esperienza. Devono mantenere riservate tutte le informazioni sui clienti a meno che il cliente non autorizzi la condivisione delle informazioni. I membri NAPFA sono tenuti a guadagnare crediti di formazione continua per mantenere aggiornate le loro conoscenze e abilità.
I consulenti finanziari che aderiscono a NAPFA devono essere trasparenti nelle loro interazioni con i loro clienti e fare del loro meglio per garantire che i clienti comprendano come viene gestito il loro denaro. I membri del NAPFA sono inoltre tenuti ad agire in modo da riflettere positivamente sia sul NAPFA che sulla professione di pianificazione finanziaria. Per diventare un membro, vedere il processo di richiesta di NAPFA.
Associazione nazionale dei consulenti finanziari personali: risorse e attività
Il sito web di NAPFA fornisce diverse risorse sia ai consulenti finanziari che agli investitori, come una funzione “trova un consulente”, risorse per l’educazione finanziaria dei consumatori e guide per consulenti a pagamento e selezione di consulenti. NAPFA tiene conferenze per i membri che presentano opportunità di sviluppo professionale e networking, risorse di apprendimento virtuali, premi e possibilità di incontrare, interagire e imparare da altri consulenti.