Definizione di beneficiario nominato
Che cos’è un beneficiario designato?
Un beneficiario nominato è un individuo, decretato da un documento legale scritto, che ha il diritto di raccogliere beni da un trust, una polizza assicurativa, un conto del piano pensionistico, IRA o qualsiasi altro strumento finanziario. Più beneficiari nominati di una singola proprietà condivideranno i proventi al momento della disposizione. In alcuni casi, come una polizza di rendita, l’assicurato e il beneficiario designato possono essere la stessa persona.
All’inizio di gennaio 2020, il presidente Trump ha firmato la legge sulla creazione di ogni comunità per il miglioramento della pensione (SECURE). La legge incoraggia i datori di lavoro a offrire rendite come opzioni di investimento all’interno dei piani 401 (k).
Le designazioni dei beneficiari possono essere complesse. Ad esempio, nominando uno specifico beneficiario in una polizza di assicurazione sulla vita, i proventi non saranno soggetti alle disposizioni della volontà, né saranno colpiti dalla successione procedimento.
Comprensione del beneficiario designato
Esistono diversi tipi di beneficiari:
- Beneficiario principale : un individuo che è il primo in linea a ricevere i benefici.
- Beneficiario potenziale: un individuo che riceve i benefici di un conto se il beneficiario principale è deceduto, non può essere localizzato o rifiuta di accettare i beni dopo la morte del proprietario del conto. Un testamento generalmente delinea le condizioni predeterminate che devono essere soddisfatte prima che un beneficiario potenziale possa ricevere proventi assicurativi o attivi di vecchiaia.
- Beneficiario secondario : sinonimo di “beneficiario contingente”.
È importante notare che un beneficiario nominato non deve necessariamente essere un individuo. Ad esempio, il beneficiario designato di una polizza assicurativa può essere l’eredità del defunto, nel qual caso i beneficiari effettivi saranno designati nel testamento.
Punti chiave
- Un beneficiario nominato si riferisce a un individuo, decretato da un documento legale scritto, che ha il diritto di raccogliere beni da un trust, una polizza assicurativa, un conto del piano pensionistico o IRA.
- Esistono vari tipi di beneficiari, come i beneficiari principali, che designano individui che sono i primi a ricevere i benefici.
- I beneficiari potenziali si riferiscono a persone aventi diritto a ricevere i benefici di un conto se il beneficiario principale rifiuta il bene, è deceduto o non può essere localizzato.
- Un beneficiario può essere una proprietà, al contrario di un singolo individuo.
Nel maggio del 2018, lo Houston Chronicle ha dettagliato i mezzi con cui un individuo residente nello stato del Texas potrebbe legalmente nominare un ente di beneficenza come beneficiario dei propri beni. L’individuo deve prima informare l’ente di beneficenza che è stato nominato come beneficiario. Queste informazioni dovrebbero essere trasmesse attraverso canali di comunicazione scritta ben documentati. L’ente di beneficenza deve quindi ricevere le coordinate bancarie del concedente insieme a un certificato di morte per richiedere i fondi. In questo caso, la successione non è richiesta per il destinatario previsto per richiedere i benefici dell’IRA.
Un beneficiario è diverso da un erede. Il primo ha il diritto di riscuotere i beni per decreto testamentario, mentre il secondo ha diritto ai beni per successione intestata.
Rischi relativi ai beneficiari designati
È essenziale che i concedenti nominino formalmente il beneficiario o i beneficiari, in un processo completo di pianificazione successoria. Inoltre, molti consulenti finanziari raccomandano di rivedere e aggiornare tutte le designazioni dei beneficiari ogni pochi anni, in particolare dopo un evento importante della vita come il divorzio o la morte di una persona cara.