Assicurazione multilinea

Cos’è l’assicurazione multilinea?

L’assicurazione multilinea può fare riferimento a strumenti assicurativi complessi che una società può utilizzare per raggruppare le esposizioni al rischio di più obbligazioni assicurative aziendali in un unico contratto assicurativo.

Il termine viene anche a riferirsi a un’agenzia di assicurazioni che scrive polizze per diverse linee di prodotti assicurativi. Questi vari prodotti includeranno la copertura per una varietà di categorie di rischio.

Punti chiave

L’assicurazione multilinea si riferisce molto spesso a strumenti assicurativi complessi che una società può utilizzare per raggruppare l’esposizione al rischio di più obbligazioni assicurative aziendali in un unico contratto assicurativo.
L’assicurazione multilinea può anche fare riferimento a un’agenzia di assicurazioni che scrive polizze per diverse linee di prodotti assicurativi che includono la copertura per una varietà di categorie di rischio.
L’assicurazione cumulativa ha lo scopo di ridurre il premio complessivo e semplificare la contabilità di fine anno.

Capire l’assicurazione multilinea

I singoli clienti possono decidere di raggruppare la loro copertura per l’assicurazione auto, marittima e proprietari di case in un contratto multilinea. I clienti commerciali possono raggruppare diverse politiche aziendali, ma ugualmente necessarie, in un unico contratto multilinea. Il raggruppamento dovrebbe ridurre il premio complessivo e semplificare la contabilità di fine anno. Allo stesso tempo, i limiti di responsabilità possono aumentare, proprio come accadrebbe con una polizza ombrello.

Mentre ogni rischio particolare avrebbe ancora limiti di copertura e franchigie, tutte le polizze si aggregano in una fattura premium mensile. Oltre alla comodità di uno sportello unico, il valore per il consumatore è un possibile sconto in cambio della copertura in bundle.

Per le assicurazioni commerciali, la società deve affrontare un portafoglio di rischi, tra cui perdita o furto di proprietà fisica, furto di proprietà intellettuale, perdita di vite umane, comportamento illecito di agenti e molti altri. Invece di creare un portafoglio di polizze assicurative autonome per gestire tutte quelle esposizioni, un’azienda può utilizzare un unico contratto plurimo per tutti i rischi. Un contratto assicurativo è quindi più efficiente e notevolmente più economico di molti contratti individuali.

Le esposizioni al rischio raggruppate insieme hanno spesso una relazione generale, come la proprietà aziendale e i rischi di incidenti. Le franchigie vengono in genere aggregate in un importo in dollari per sinistro, indipendentemente dal tipo di reclamo.

Ad esempio, quando le franchigie si combinano in un unico numero elevato, una società con un solo reclamo probabilmente pagherà più franchigia di quanto potrebbe avere con polizze separate. Al contrario, più perdite derivanti dallo stesso pericolo coperto potrebbero significare che un’azienda risparmia sui suoi costi deducibili complessivi grazie all’aggregazione.

Agenzie assicurative multilinea

Un’agenzia assicurativa multilinea potrebbe offrire assicurazioni a clienti commerciali e privati. Le polizze individuali possono includere proprietari di case, auto, marine, affittuari, assicurazioni sulla vita, invalidità e assistenza a lungo termine. L’assicurazione commerciale può consistere in responsabilità professionale, risarcimento del lavoratore, responsabilità del prodotto, interruzione dell’attività e altri tipi di copertura.

Per l’assicuratore multilinea, i vantaggi includono la costruzione di una relazione a lungo termine con il cliente, che difficilmente farà acquisti per accordi competitivi.