Ritiro del capitale ipotecario
Che cos’è un prelievo di capitale ipotecario
Un prelievo di equità ipotecaria è un dato economico che misura l’importo netto di liquidità che i consumatori ritirano dalle loro case attraverso prestiti di equità domestica o linee di credito e rifinanziamenti per incassare.
I prelievi di azioni ipotecarie sono un indicatore economico rilevante nella previsione della spesa dei consumatori e, quindi, del prodotto interno lordo (PIL). Questa statistica è spesso espressa come percentuale.
Punti chiave
- Il prelievo di capitale ipotecario è un dato economico che aggrega la quantità di denaro che i proprietari di case di una nazione ritirano dal proprio patrimonio netto tramite rifinanziamenti o linee di credito.
- Questo dato può essere collegato alle previsioni dei cambiamenti della spesa dei consumatori, dal momento che più denaro prelevato dall’equità domestica finirà per arrivare all’acquisto.
- Il ritiro delle azioni ipotecarie tende ad aumentare quando i tassi di interesse diminuiscono o quando i valori delle proprietà aumentano.
Capire il ritiro del capitale ipotecario
Il ritiro delle azioni ipotecarie è ciclico e varia in base all’aumento dei prezzi delle case e, in una certa misura, al livello generale dei tassi di interesse. Ad esempio, se i tassi di interesse scendono, i proprietari di abitazione potrebbero essere incentivati a rifinanziare il mutuo e prelevare un po ‘di contanti pur mantenendo pagamenti mensili inferiori rispetto a prima. Le persone possono utilizzare questo denaro extra per fare acquisti di grandi dimensioni come auto, elettrodomestici, ristrutturazioni o vacanze.
Una caratteristica interessante del prelievo di azioni ipotecarie quando lo si applica alle previsioni economiche è il calcolo di quale percentuale del prelievo di capitale totale va direttamente nella spesa dei consumatori e quale percentuale viene utilizzata per ripagare il debito dei consumatori esistente. I prestatori di mutui ipotecari commercializzano pesantemente prestiti ai consumatori per entrambi i motivi. Un’altra caratteristica interessante del ritiro del capitale ipotecario nell’applicarlo alle previsioni economiche è che i consumatori generalmente non spendono tutti i loro prelievi in una volta.
Perché i consumatori effettuano prelievi di capitale ipotecario
Quando i consumatori stipulano prestiti per la casa o altre forme di finanziamento contro il capitale che hanno messo nelle loro case tramite un mutuo, liberano i loro beni per utilizzarli con altre spese. Ciò potrebbe includere la copertura dei costi di miglioramenti e ristrutturazioni della casa, nonché investimenti altrove. I proprietari di abitazione che sottoscrivono una seconda ipoteca dopo aver estinto la prima ipoteca possono essere visti come un rischio di credito inferiore e, quindi, potrebbero godere di tassi di interesse molto più favorevoli.
La prevalenza dei prelievi di azioni ipotecarie può essere un indicatore non solo della spesa dei consumatori, ma anche della fiducia dei consumatori. Prendere l’equità da una casa che è parzialmente ripagata può portare nuovi rischi al proprietario della casa poiché sta assumendo nuovi debiti che dovranno essere coperti. Potrebbero esserci variazioni dei tassi mentre il mercato oscilla e influisce sulla loro capacità di rimborsare il nuovo debito. Inoltre devono affrontare un nuovo rischio di preclusione; tuttavia, ancora una volta potranno detrarre gli interessi ipotecari dalle loro tasse.
Si discute se i prelievi anticipati dei mutui ipotecari debbano o meno essere regolamentati come lo sono alcuni conti pensione. Con molti tipi di conti pensionistici, ci sono disposizioni e sanzioni per i prelievi anticipati effettuati. Di solito, non ci sono restrizioni di questo tipo sui prelievi di capitale ipotecario. Ciò potrebbe portare i proprietari di abitazione a cancellare il valore e l’equità che hanno investito nella casa, che potrebbero essere stati utilizzati per le loro esigenze di pensionamento. Inoltre, questi ritiri di azioni potrebbero essere fattori che contribuiscono alle bolle immobiliari.